财务数据关键指标变化 - 2022年第一季度净收入为530万美元，高于2021年同期的230万美元，部分得益于信贷指标改善和非利息费用减少[151] - 2022年第一季度净收入为530万美元，2021年同期为230万美元[200] - 2022年第一季度净利息收入为2130万美元，较2021年同期的2320万美元减少190万美元，降幅8%[208] - 2022年第一季度利息收入为2490万美元，较2021年同期减少700万美元，降幅22%，主要因贷款组合平均余额下降4.638亿美元，降幅19%[209] - 2022年第一季度贷款平均收益率为4.77%，较2021年同期的5.07%下降30个基点[210] - 2022年第一季度利息支出为360万美元，较2021年同期减少510万美元，降幅58%，部分原因是计息存款平均余额减少8.257亿美元，降幅28%[212] - 2022年第一季度净息差为3.03%，较2021年同期的2.45%上升58个基点；利率差为2.93%，较2021年同期的2.31%上升62个基点[213] - 2022年第一季度贷款损失回收为430万美元，2021年同期为70万美元；2022年3月31日贷款损失准备金降至5250万美元，占总贷款的2.80%，2021年同期为7190万美元，占比2.92%[214] - 2022年第一季度非利息收入为140万美元，较2021年同期增加100万美元；服务收费和费用从15.9万美元降至12.2万美元，降幅23%；出售待售抵押贷款收益从39.8万美元降至19.7万美元，降幅51%[215][216] - 2022年第一季度非利息支出为1940万美元，较2021年同期减少190万美元；专业费用减少360万美元，降幅41%；薪资和员工福利增加180万美元，增幅23%[217] - 2022年第一季度所得税费用为230万美元，有效税率30.3%；2021年同期为80万美元，有效税率24.6%[218] - 2022年第一季度净利息收入为2130万美元，较2021年同期的2320万美元减少190万美元，降幅8% [208] - 2022年第一季度利息收入为2490万美元，较2021年同期减少700万美元，降幅22%，主要因贷款组合平均余额减少4.638亿美元，降幅19% [209] - 2022年第一季度贷款平均收益率降至4.77%，较2021年同期下降30个基点；住宅房地产和其他消费贷款平均收益率下降50个基点；商业房地产和建筑贷款组合平均收益率上升[210] - 2022年第一季度投资证券及其他生息资产平均余额为8.028亿美元，低于2021年同期的13亿美元，平均收益率为0.52%，较2021年同期增加32个基点[211] - 2022年第一季度利息支出为360万美元，较2021年同期减少510万美元，降幅58%；计息存款平均余额减少8.257亿美元，降幅28%；计息负债平均利率降至0.62%，较2021年同期下降43个基点[212] - 2022年第一季度净息差为3.03%，较2021年同期上升58个基点；利率差为2.93%，较2021年同期上升62个基点[213] - 2022年第一季度贷款损失回收为430万美元，高于2021年同期的70万美元；贷款损失准备金降至5250万美元，占总贷款的2.80%，低于2021年同期的7190万美元和2.92%[214] - 2022年第一季度非利息收入为140万美元，较2021年同期增加100万美元，主要因净服务收入增加90万美元[215][216] - 2022年第一季度非利息支出为1940万美元，较2021年同期减少190万美元，主要因专业费用减少360万美元，部分被薪资和员工福利费用增加180万美元抵消[217] - 2022年第一季度所得税费用为230万美元，有效税率为30.3%，高于2021年同期的80万美元和24.6%[218] - 2022年和2021年截至3月31日的三个月，次级票据利息支出分别为100万美元和120万美元[231] - 2022年3月31日，公司总调整资本与风险加权资产比率为23.21%，一级（核心）资本与风险加权资产比率为19.72%，普通股一级资本（CET1）为19.72%，一级（核心）资本与调整后有形资产杠杆比率为12.23%[236] - 2021年12月31日，公司总调整资本与风险加权资产比率为29.02%，一级（核心）资本与风险加权资产比率为24.08%，普通股一级资本（CET1）为24.08%，一级（核心）资本与调整后有形资产杠杆比率为11.47%[236] - 2022年3月31日，银行总调整资本与风险加权资产比率为23.29%，一级（核心）资本与风险加权资产比率为22.02%，普通股一级资本（CET1）为22.02%，一级（核心）资本与调整后有形资产杠杆比率为13.65%[236] - 2021年12月31日，银行总调整资本与风险加权资产比率为28.07%，一级（核心）资本与风险加权资产比率为26.79%，普通股一级资本（CET1）为26.79%，一级（核心）资本与调整后有形资产杠杆比率为12.77%[236] 资产负债相关数据变化 - 2022年2月公司将几乎所有待售商业房地产贷款出售给第三方，获得4960万美元现金收益，改善了信贷指标[150] - 2022年3月31日，非流动资产总计5410万美元，占总资产的1.93%，低于2021年12月31日的8330万美元（占比2.90%）[150] - 公司贷款组合还款超过新增贷款，导致资产负债表持续下降，总资产从2021年12月31日的29亿美元降至2022年3月31日的28亿美元[152] - 截至2022年3月31日，公司总资产为28亿美元，较2021年12月31日的29亿美元有所下降[157] - 截至2022年3月31日，净贷款总额降至18亿美元，较2021年12月31日的20亿美元减少[157] - 截至2022年3月31日，投资证券组合增加5050万美元，即16%，达到3.644亿美元[157] - 截至2022年3月31日，总存款减少6160万美元，即3%，降至22亿美元[157] - 截至2022年3月31日，现金及银行存款为4.867亿美元，高于2021年12月31日的4.117亿美元；可供出售债务证券为3.594亿美元，高于2021年12月31日的3.087亿美元[211] - 2022年3月31日和2021年12月31日，贷款承诺和未使用信贷额度分别为5970万美元和6940万美元；备用信用证均为2.4万美元[226] - 2022年第一季度，公司发放贷款6080万美元，购买投资证券7360万美元；2021年同期发放贷款4690万美元，未购买投资证券[228] - 2022年第一季度，公司存款净减少6160万美元，从2021年12月31日的23亿美元降至22.384亿美元[229] - 截至2022年3月31日，公司有6500万美元本金的次级票据未偿还，到期日为2026年4月15日，年利率曾为7%，2021年4月后转为可变利率，2022年3月31日为6.06%[231] - 2022年3月31日，总存款为22亿美元，较2021年12月31日减少6160万美元，降幅3%；定期存款减少7600万美元，降幅9%；货币市场、储蓄和NOW账户增加1330万美元，增幅1%；无息活期存款基本不变；核心存款为20亿美元，占总存款90% [195] - 2022年3月31日和2021年12月31日，未偿还的FHLB借款均为1.5亿美元，其他银行信贷额度无未偿还金额；2022年3月31日，次级票据本金6500万美元未偿还[197] - 2022年3月31日，公司可从FHLB额外借款3.435亿美元，包括2000万美元可用信贷额度；备用信用证总计1150万美元；其他银行可用信贷额度总计8000万美元[198] - 2022年3月31日，股东权益为3.414亿美元，较2021年12月31日的3.436亿美元有所下降[199] 贷款相关数据变化 - 2022年第一季度，30天以上逾期的总贷款降至8140万美元，占总贷款的4.3%，低于2021年12月31日的1.188亿美元（占比5.7%）[150] - 截至2022年3月31日，非应计贷款总额为4420万美元，较2021年12月31日的6260万美元减少1840万美元[168] - 截至2022年3月31日，待售非应计贷款总额为720万美元，较2021年12月31日的1800万美元减少1080万美元[169] - 截至2022年3月31日，90天以上逾期贷款总额（包括非应计贷款）从2021年12月31日的6270万美元降至4420万美元[171] - 截至2022年3月31日，被归类为特别关注、次级和可疑的贷款总额为9021.3万美元，较2021年12月31日的1.17151亿美元减少[173] - 截至2022年3月31日，持有待投资的特殊提及、次级和可疑贷款为9020万美元，占总投资贷款的5%，较2021年12月31日的1.172亿美元（占比6%）有所下降[174] - 截至2022年3月31日，持有待售的特殊提及、次级和可疑贷款较2021年12月31日减少5090万美元[175] - 截至2022年3月31日，持有待投资和待售的特殊提及、次级和可疑贷款总计9750万美元，较2021年12月31日的1.753亿美元减少7780万美元[176] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，受损贷款分别为880万美元和1990万美元，减少1110万美元，降幅56%[178] - 截至2022年3月31日，贷款损失准备金总额为5245.5万美元，较2021年12月31日的5654.8万美元减少410万美元，降幅7%[180][181] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，贷款损失准备金占贷款组合的比例分别为2.80%和2.81%；占非应计贷款的比例分别为119%和90%[182] - 2022年3月31日，公司贷款组合中可调利率贷款总计12亿美元，占比64%，其中1.906亿美元（11%）处于利率下限[160] - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司逾期90天以上仍计息贷款分别为3.8万美元和3.9万美元[161] - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司债务重组贷款总计分别为870万美元和1840万美元，其中非应计状态的分别为600万美元和1580万美元[162] - 2022年3月31日，公司非应计贷款总计4420万美元，较2021年12月31日减少1840万美元[168] - 2022年3月31日，公司非应计待售贷款总计720万美元，较2021年12月31日减少1080万美元[169] - 2022年3月31日，公司90天以上逾期贷款（含非应计贷款）从2021年12月31日的6270万美元降至4420万美元[171] - 截至2022年3月31日，投资持有的特殊提及、次级和可疑贷款总计9020万美元，占投资持有贷款总额的5%；2021年12月31日为1.172亿美元，占比6%[174] - 2021年12月31日至2022年3月31日，待售的特殊提及、次级和可疑贷款减少5090万美元[175] - 2022年3月31日，投资和待售的特殊提及、次级和可疑贷款总计9750万美元，2021年12月31日为1.753亿美元，减少7780万美元[176] - 2022年3月31日和2021年12月31日，受损贷款分别为880万美元和1990万美元，减少1110万美元，降幅56%[178] - 贷款损失准备金从2021年12月31日的5650万美元降至2022年3月31日的5245.5万美元，减少410万美元，降幅7%[181] - 2022年3月31日和2021年12月31日，贷款损失准备金占贷款组合的比例分别为2.80%和2.81%；占非应计贷款的比例分别为119%和90%[182] - 2022年3月31日，住宅房地产、商业房地产、建筑、商业信贷额度和其他消费者贷款的贷款损失准备金分别为2991.1万美元、1370.9万美元、882.9万美元、6000美元和0美元[185] - 2022年3月31日和2021年12月31日，非应计贷款分别为441