公司整体财务状况变化 - 2022年第二季度公司净亏损220万美元，而2021年同期净利润为350万美元[177] - 公司总资产从2021年12月31日的29亿美元降至2022年6月30日的25亿美元[178] - 2022年6月30日公司总资产为25亿美元，较2021年12月31日的29亿美元有所下降[184] - 截至2022年6月30日，净贷款总额降至17亿美元，较2021年12月31日的20亿美元减少[184] - 投资证券组合从2021年12月31日的3.139亿美元增加6840万美元（22%），至2022年6月30日的3.823亿美元[184] - 截至2022年6月30日，总存款减少2.575亿美元（11%），至20亿美元[184] - 2022年6月30日，FHLB借款从2021年12月31日的1.5亿美元降至5000万美元[184] - 截至2022年6月30日，股东权益为3.353亿美元，较2021年12月31日减少830万美元[227] - 2022年第二季度公司净亏损220万美元，较2021年同期减少570万美元；2022年上半年净收入310万美元，较2021年同期减少270万美元[228] - 2022年第二季度末总资产为26.91477亿美元，较2021年同期的35.52053亿美元减少[231] - 2022年第二季度末总负债为22.24572亿美元，较2021年同期的30.9324亿美元减少[231] - 2022年第二季度末股东权益为3423.34万美元，较2021年同期的3271.67万美元增加[231] - 2022年上半年，净利息收入为4074.2万美元，较2021年同期的4682.5万美元减少608.3万美元[231] - 2022年上半年，利息收入为4780.8万美元，较2021年同期减少1482.5万美元[234] - 2022年上半年贷款利息收入较2021年同期减少1675.4万美元[234] - 2022年上半年投资证券利息收入较2021年同期增加141.3万美元[234] - 2022年上半年，净利息收入为4070万美元，较2021年同期减少610万美元，降幅13%[240] - 2022年上半年，利息收入为4780万美元，较2021年同期减少1480万美元，降幅24%，主要因贷款组合平均余额减少5.095亿美元，降幅21%[241] - 2022年6月30日和2021年12月31日，现金及银行存款分别为2.852亿美元和4.117亿美元；可供出售债务证券分别为3.775亿美元和3.087亿美元[262] - 2022年6月30日和2021年12月31日，未偿还联邦住房贷款银行借款分别为5000万美元和1.5亿美元[263] - 截至2022年6月30日，公司总存款净减少2.575亿美元，从2021年12月31日的23亿美元降至2022年6月30日的水平[270] - 2022年6月30日，股东权益总额为3.353亿美元，较2021年12月31日的3.436亿美元有所下降，主要因累计其他综合损失增加1270万美元[227] - 2022年第二季度公司净亏损220万美元，较2021年同期的净利润350万美元减少570万美元；2022年上半年净利润为310万美元，较2021年同期的580万美元减少270万美元[228] 资产质量相关指标变化 - 2022年6月30日非performing资产为5500万美元，资产质量保持稳定[177] - 2022年6月30日，非应计贷款总额为4830万美元，较2021年12月31日的6260万美元减少1430万美元[195] - 截至2022年6月30日，非应计贷款占总贷款的比例从2021年12月31日的3.11%降至2.72%[194] - 2022年6月30日，90天以上逾期贷款（包括非应计贷款）较2021年12月31日减少1430万美元（23%）[199] - 2022年6月30日，非performing资产总额为5500万美元，较2021年12月31日的8330万美元减少2830万美元[194] - 2022年6月30日，特别提及、次级和可疑贷款总计1.091亿美元，占总贷款的6%；2021年12月31日为1.752亿美元，占比8%，三类贷款均减少[201] - 2022年6月30日和2021年12月31日，减值贷款总记录投资分别为840万美元和1990万美元，减少1150万美元，降幅58% [205] - 2022年6月30日和2021年12月31日，公司不良债务重组分别为840万美元和1840万美元[189] - 2022年6月30日和2021年12月31日，公司非应计贷款分别为4834.8万美元和6261.5万美元[192] - 2022年6月30日和2021年12月31日，公司非应计贷款与总贷款比率分别为2.72%和3.11%；含非应计待售贷款时比率分别为2.93%和3.88%[192][193] - 2022年6月30日和2021年12月31日，公司不良资产分别为5503万美元和8334.4万美元[192] - 2022年6月30日，公司非应计住宅房地产贷款为4260万美元，较2021年12月31日减少310万美元[195] - 2022年6月30日，公司非应计建筑贷款为580万美元，较2021年12月31日减少670万美元[195] - 2022年6月30日，公司非应计待售贷款为400万美元，较2021年12月31日减少1400万美元[196] - 90天以上逾期贷款（含非应计贷款）从2021年12月31日的6270万美元降至2022年6月30日的4840万美元，减少1430万美元，降幅23%[199] - 2022年6月30日，住宅房地产30 - 59天逾期贷款为1916.7万美元，60 - 89天逾期为486.4万美元，90天以上逾期为4260.4万美元[199] - 2021年12月31日，住宅房地产30 - 59天逾期贷款为2415.1万美元，60 - 89天逾期为342.5万美元，90天以上逾期为4571.4万美元[199] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，非应计贷款分别为4834.8万美元和6261.5万美元；不良贷款和问题债务重组分别为5103.1万美元和6531.8万美元[212] 业务运营与调整 - 2022年第二季度公司将住宅贷款发起职能外包给Promontory MortgagePath，实现内部房贷发起部门裁员35个全职等效岗位[179] - 内部审查显示Advantage Loan Program贷款发放存在员工不当行为，公司永久停止该项目，多名高管和员工离职[174] - 银行正接受OCC、DOJ和SEC关于Advantage Loan Program的调查，且受OCC协议限制扩张活动[175] - 2022年第二季度公司因内部审查、政府调查、合规等产生大量法律、咨询等第三方费用[176] - 截至2022年6月30日，公司已回购先前出售的Advantage Loan Program贷款，未偿还本金余额总计2.738亿美元，2022年第二季度回购3040万美元[266] 贷款业务相关指标变化 - 2022年上半年，公司发起用于投资的贷款中，住宅房地产贷款为5390万美元，商业房地产贷款为2870万美元[184] - 2022年第二季度贷款组合平均余额较2021年同期减少5.549亿美元，降幅23%[236] - 2022年二季度末三个月，公司贷款平均收益率降至4.51%，较上年同期下降52个基点；六个月平均收益率降至4.65%，较上年同期下降40个基点[237][242] - 2022年第二季度，住宅房地产和其他消费贷款平均余额为15.54077亿美元，利息收入为1731万美元，平均收益率为4.46%；2021年同期平均余额为19.60561亿美元，利息收入为2379.4万美元，平均收益率为4.85%[231] - 2022年上半年，商业房地产贷款平均余额为2.34169亿美元，利息收入为598.3万美元，平均收益率为5.11%；2021年同期平均余额为2.57465亿美元，利息收入为662.7万美元，平均收益率为5.15%[231] - 2022年6月30日，公司贷款组合中可调整利率贷款总计11亿美元，占比63%，其中1.606亿美元（10%）处于利率下限[187] 投资证券业务相关指标变化 - 截至2022年6月30日，可供出售债务证券投资组合按摊余成本计算增加8640万美元，增幅28%，达到3.963亿美元[218] - 2022年6月30日，债务证券的未实现损失总额为1910万美元，公司认为未发生其他非暂时性减值[220] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，权益证券分别为480万美元和520万美元[221] - 2022年第二季度，证券（包括受限股票）平均余额为3.96315亿美元，利息收入为135.3万美元，平均收益率为1.37%；2021年同期平均余额为2.70809亿美元，利息收入为38.5万美元，平均收益率为0.57%[231] - 2022年截至6月30日的六个月，公司购买了1.083亿美元的投资证券，主要是国债[218] 存款与借款业务相关指标变化 - 截至2022年6月30日，总存款为20亿美元，较2021年12月31日减少2.575亿美元，降幅11%[223] - 2022年6月30日和2021年12月31日，未偿还的联邦住房贷款银行借款分别为5000万美元和1.5亿美元[225] - 截至2022年6月30日，公司可从联邦住房贷款银行额外借款4.093亿美元，还拥有其他银行的可用信贷额度8000万美元[226] - 存款是公司的主要资金来源，公司会定期审查调整各类存款产品的存款利率[222] - 2022年第二季度，货币市场、储蓄和NOW账户平均余额为12.88796亿美元，利息支出为75.6万美元，平均利率为0.24%；2021年同期平均余额为13.44949亿美元，利息支出为80.7万美元，平均利率为0.24%[231] - 2022年第二季度利息支出为340万美元，较2021年同期减少370万美元，降幅52%，主要因计息负债平均利率下降30个基点至0.62%，计息存款平均余额减少6.61亿美元，降幅24%[239] - 2022年上半年利息支出为710万美元，较2021年同期减少870万美元，降幅55%，主要因计息存款平均余额减少7.429亿美元，降幅26%[244] - 截至2022年6月30日，一年内到期定期存款为4.852亿美元，占总存款的24%；定期存款总额为6.696亿美元，占总存款的33%[268] 收入与支出相关指标变化 - 2022年第二季度净利息收入为1950万美元，较2021年同期的2360万美元减少410万美元，降幅17%[235] - 2022年第二季度利息收入为2290万美元，较2021年同期减少780万美元，降幅25%[236] - 2022年上半年净利息收入为4070万美元，较2021年同期减少610万美元，降幅13%[240] - 2022年上半年利息收入为4780万美元，较2021年同期减少1480万美元，降幅24%，主要因贷款组合平均余额减少5.095亿美元，降幅21%[241] - 2022年二季度末三个月，净利息收益率为2.95%，较上年同期上升25个基点；六个月净利息收益率为2.99%，较上年同期上升42个基点[246][247] - 2022年二季度末三个月，非利息收入为4.5万美元，较上年同期增加30万美元；六个月非利息收入为150万美元，较上年同期增加130万美元[251][252] - 2022年二季度末三个月，非利息支出为1950万美元，上年同期为1990万美元；六个月非利息支出为3890万美元，上年同期为4130万美元[253][254] - 2022年第二季度和上半年薪资及员工福利分别为556.9万美元和1518.6万美元，较2021年同期分别减少310.9万美元（36%）和134万美元（8%）[253] - 2022年第二季度和上半年专业费用分别为706.6万美元和1222.3万美元，较2021年同期分别增加134.5万美元（24%）和减少225.3万美元（16%）[253] - 2022年第二季度和上半年数据处理费用分别为76.2万美元和156.7万美元，较2021年同期分别增加32.2万美元（73%）和78.1万美元（99%）[253] - 2022年第二季度和上半年其他非利息