公司合规与法律事项 - 公司于2022年9月27日与OCC达成同意令，银行支付600万美元民事罚款[165] - 2022年9月29日法院批准股东派生诉讼和解协议，公司同意实施公司治理改进措施，并支付65万美元律师费和费用，由保险公司报销[175] 公司业务调整 - 公司永久停止Advantage Loan Program，多名员工被解雇或辞职[164] - 2022年第二季度公司将住房贷款发起业务外包给Promontory MortgagePath，该公司于11月告知将停止业务，公司将在11月30日前继续接受贷款申请，并在2月28日前评估和发起待处理贷款申请，之后暂停住房贷款发起业务[176] 财务数据关键指标变化 - 2022年第三季度净收入为120万美元，2021年同期为960万美元[170] - 2021年第三季度公司确认650万美元ERC税收抵免，还有140万美元华盛顿贝尔维尤分行出售收益[170] - 公司总资产从2021年12月31日的29亿美元降至2022年9月30日的24亿美元[172] - 2022年第三季度末公司回购未偿还本金余额为3520万美元的Advantage Loan Program贷款，确认160万美元损失，处置50万美元抵押贷款服务权，冲减90万美元抵押贷款回购负债[173] - 公司监管资本比率远高于监管要求的充足水平[174] - 2022年前九个月，公司会计政策无重大变化，关键会计政策在2021年10 - K表格的“管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析”中披露[178] - 截至2022年9月30日，公司总资产为24亿美元，较2021年12月31日的29亿美元有所下降；投资证券组合增加3930万美元，增幅13%，达到3.532亿美元；贷款净额降至16亿美元，较2021年12月31日的20亿美元减少；存款减少3.107亿美元，降幅14%，降至20亿美元；联邦住房贷款银行（FHLB）借款从2021年12月31日的1.5亿美元降至2022年9月30日的5000万美元[179] - 2022年前九个月，公司发起用于投资的住房房地产贷款5500万美元、商业房地产贷款5170万美元和商业及工业贷款110万美元，发起用于出售的住房房地产贷款180万美元；回购Advantage Loan Program贷款，本金余额总计6560万美元，出售账面价值为6740万美元的高风险商业房地产贷款；收到贷款还款4.429亿美元[179] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司的债务重组贷款分别为260万美元和1840万美元，减少主要是由于1560万美元的贷款已全额偿还[183] - 截至2022年9月30日，非计息贷款总计3580万美元，较2021年12月31日的6260万美元减少2680万美元；非计息贷款占总贷款的比例从2021年12月31日的3.11%降至2022年9月30日的2.13%；若包括待售非计息贷款，该比例从2021年12月31日的3.88%降至2022年9月30日的2.34%[185][187][188] - 截至2022年9月30日，待售非计息贷款总计370万美元，较2021年12月31日减少1440万美元，主要是由于出售了940万美元的商业房地产贷款和390万美元已全额偿还的住房房地产贷款[189] - 截至2022年9月30日，不良资产总计4220万美元，较2021年12月31日减少4120万美元，主要是由于非计息贷款的减少；不良资产占总资产的比例从2021年12月31日的2.90%降至2022年9月30日的1.72%[185][187] - 90天以上逾期贷款（含非应计贷款）从2021年12月31日的6270万美元降至2022年9月30日的3590万美元，减少2680万美元，降幅43%[191] - 2022年9月30日，特别关注、次级和可疑贷款总计8660万美元，占总贷款的5%；2021年12月31日为1.752亿美元，占比8%[194][195] - 特别关注类投资贷款增加810万美元，主要因3060万美元贷款降级和1030万美元次级贷款升级，部分被1260万美元贷款升级、1180万美元全额还款和820万美元商业房地产贷款出售抵消[196] - 次级类投资贷款减少3760万美元，主要因1980万美元贷款全额还款、1890万美元贷款升级和1010万美元商业房地产贷款出售，部分被1240万美元贷款降级抵消[196] - 可疑类贷款减少620万美元，与全额还款的贷款有关[196] - 2022年第一季度出售大部分待售商业房地产投资组合，致待售分类贷款大幅减少[197] - 2022年9月30日和2021年12月31日，减值贷款总账面投资额分别为260万美元和1990万美元，减少1720万美元，降幅87%[199] - 减值贷款减少主要因1240万美元建筑贷款和440万美元商业房地产贷款全额还款[199] - 2022年9月30日，住宅房地产30 - 59天、60 - 89天和90天以上逾期贷款分别为2083.9万美元、328.4万美元和3587.9万美元；2021年12月31日分别为2415.1万美元、342.5万美元和4571.4万美元[191] - 2022年9月30日，总贷款为16.90461亿美元；2021年12月31日为20.77801亿美元[194] - 公司贷款损失准备金总额从2021年12月31日的5650万美元降至2022年9月30日的4536.2万美元，减少1120万美元，降幅20%[204] - 2022年第三季度净冲销为200万美元，2021年同期为80万美元；2022年前九个月净冲销为140万美元，2021年同期为3000美元[204] - 2022年9月，公司出售了未偿还本金余额为2190万美元的高风险商业房地产贷款，净现金收入为1780万美元，记录投资减记410万美元[204] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，贷款损失准备金占贷款组合的比例分别为2.70%和2.81%[206][208] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，贷款损失准备金占非应计贷款的比例分别为127%和90%[206][208] - 公司可供出售债务证券投资组合的摊余成本从2021年12月31日的3.09903亿美元增至2022年9月30日的3.77188亿美元，增加6730万美元，增幅22%[210] - 2022年9月30日，债务证券未实现损失总额为2870万美元，公司认为其未发生非暂时性减值[212] - 2022年9月30日和2021年12月31日，权益证券分别为460万美元和520万美元[213] - 截至2022年9月30日，总存款为20亿美元，较2021年12月31日的23亿美元减少3.107亿美元，降幅14% [215] - 定期存款减少1.342亿美元，降幅15%；货币市场、储蓄和NOW账户减少1.828亿美元，降幅14%；非利息活期存款增加630万美元，增幅10% [215] - 2022年9月30日和2021年12月31日，未偿还的FHLB借款分别为5000万美元和1.5亿美元[217] - 2022年5月，公司偿还FHLB借款1亿美元[217] - 截至2022年9月30日，公司可从FHLB额外借款3.745亿美元，包括2000万美元的可用信贷额度[218] - 2022年9月30日，股东权益总额为3.296亿美元，较2021年12月31日的3.436亿美元有所下降[219] - 2022年第三季度净利润为120万美元，较2021年同期的960万美元减少840万美元[220] - 2022年前九个月净利润为420万美元，较2021年同期的1530万美元减少1110万美元[220] - 2022年第三季度净利息收入为1950万美元，较2021年同期的2260万美元减少310万美元，降幅14%[226] - 2022年前三季度住宅房地产及其他消费贷款平均余额15.57亿美元，利息收入529万美元，利率4.53%；2021年同期平均余额19.55亿美元，利息收入704万美元，利率4.80%[222] - 2022年前三季度商业房地产贷款平均余额2.28亿美元，利息收入84.4万美元，利率4.95%；2021年同期平均余额2.67亿美元，利息收入100万美元，利率5.02%[222] - 2022年前三季度证券（含受限股）平均余额3.80亿美元，利息收入41.3万美元，利率1.45%；2021年同期平均余额2.66亿美元，利息收入11.5万美元，利率0.58%[222] - 2022年前三季度货币市场、储蓄和NOW账户平均余额12.61亿美元，利息支出35.2万美元，利率0.37%；2021年同期平均余额13.52亿美元，利息支出25.1万美元，利率0.25%[222] - 2022年前三季度定期存款平均余额7.77亿美元，利息支出45.5万美元，利率0.78%；2021年同期平均余额13.50亿美元，利息支出129.7万美元，利率1.28%[222] - 2022年前三季度贷款利息收入变化中，因规模变动减少2086.1万美元，因利率变动减少226.6万美元，总计减少2312.7万美元[225] - 2022年前三季度证券（含受限股）利息收入变化中，因规模变动增加66.8万美元，因利率变动增加231.5万美元，总计增加298.3万美元[225] - 2022年前三季度利息支出变化中，因规模变动减少643.7万美元，因利率变动减少233.8万美元，总计减少877.5万美元[225] - 2022年前三季度净利息收入变化中，因规模变动减少1435.1万美元，因利率变动增加517万美元，总计减少918.1万美元[225] - 2022年第三季度利息收入为2480万美元，较2021年同期减少310万美元，降幅11%[227] - 2022年前三季度利息收入为7270万美元，较2021年同期减少1800万美元，降幅20%[232] - 2022年第三季度贷款组合平均余额为17亿美元，较2021年同期减少5.97亿美元，降幅26%[227] - 2022年前三季度贷款组合平均余额为20亿美元，较2021年同期减少5.39亿美元，降幅23%[232] - 2022年第三季度净利息收入为6030万美元，较2021年同期减少920万美元，降幅13%[231] - 2022年第三季度净利息收益率为3.19%，较2021年同期上升36个基点；利差为3.01%，较2021年同期上升27个基点[236] - 2022年前三季度净利息收益率为3.06%，较2021年同期上升41个基点；利差为2.93%，较2021年同期上升40个基点[237] - 2022年第三季度贷款损失回收为440万美元，而2021年同期贷款损失拨备为40万美元[238] - 2022年前三季度贷款损失回收为980万美元，而2021年同期贷款损失回收为210万美元[239] - 2022年9月30日贷款损失准备金总额降至4540万美元，占贷款总额的2.70%，而2021年12月31日为5650万美元，占比2.81%[240] - 2022年和2021年截至9月30日的三个月，非利息支出分别为2160万美元和1110万美元，九个月分别为6050万美元和5240万美元[244] - 2022年和2021年截至9月30日的三个月和九个月，所得税费用分别为70万美元和640万美元、370万美元和620万美元[250] - 2022年9月30日和2021年12月31日，现金及银行存款分别为3.524亿美元和4.117亿美元，可供出售债务证券分别为3.486亿美元和3.087亿美元[253] - 2022年9月30日和2021年12月31日，未偿还的联邦住房贷款银行借款分别为5000万美元和1.5亿美元[254] - 截至2022年9月30日，公司已回购先前出售的Advantage Loan Program贷款，未偿还本金余额总计3.09亿美元，九个月内回购6560万美元[258] - 2022年9月30日和2021年12月31日，贷款承诺和未使用信贷额度分别为2330万美元和6940万美元，备用信用证均为2.4万美元[259] - 截至2022年9月30日，一年内到期的定期存款为4.574亿美元，占总存款的23%，定期存款总额为7.576亿美元，占39%[260] - 2022年和2021年截至9月30日的九个月，公司分别发放贷款1.096亿美元和1.435亿美元，购买投资证券1.475亿美元和2320万美元[261] - 2022年截至9月30日的九个月，公司总存款净减少3.107亿美元，偿还联邦住房贷款银行借款1.35亿美元，新增借款3500万美元[262] - 截至2022年9月30日，公司有6500万美元次级票据未偿还，2022年和2021年九个月的利息支出分别为340万美元和