业务项目终止与调整 - 公司于2019年12月9日自愿暂停Advantage Loan Program，目前已永久终止该项目，大量员工被解雇或辞职[196] - 银行于2021年7月31日终止贷款延期还款计划[199] 公司调查与合规 - 银行正接受OCC、DOJ和SEC的调查，需遵守OCC协议，协议对银行合规、客户尽职调查等多方面提出要求，并限制扩张活动[197] - 2021年公司致力于解决合规问题，未来计划实现贷款产品多元化，同时保持高流动性[204] 法律与咨询费用 - 2021年第三季度，公司因内部审查、政府调查等事项产生大量法律、咨询等第三方费用[198] 商业房地产贷款情况 - 截至2021年9月30日，商业房地产贷款组合中，由单人间酒店、酒店、零售物业和办公室担保的贷款总计1.165亿美元，占总贷款的5.2%，其中由单人间酒店和酒店担保的贷款为7780万美元[200] 办公室空置率 - 2021年第三季度旧金山办公室空置率略有上升，截至9月30日为20.5%[202] 贷款组合结构 - 截至2021年9月30日，公司贷款组合中住宅房地产抵押贷款占比81%，其余为商业房地产、建筑和商业信贷额度[203] - 2021年9月30日，贷款组合中房地产贷款占比100%，其中住宅房地产贷款占比81%，商业房地产贷款占比13%，建筑贷款占比6%[215] 贷款回购 - 2021年前九个月，银行回购了1.738亿美元的Advantage Loan Program贷款，并承诺未来两年再回购8370万美元[204] - 2021年前九个月，公司回购了本金余额总计1.738亿美元的Advantage Loan Program贷款；截至2021年9月30日，待回购的此类贷款未偿还本金余额总计1.599亿美元[301] 分行出售 - 2021年7月23日，银行完成出售华盛顿州贝尔维尤分行，交易包括转移6540万美元的总存款，溢价140万美元，占转移存款总额的2.1%[205] - 2021年7月23日，公司出售华盛顿州贝尔维尤分行，转移存款6540万美元，溢价140万美元，溢价率2.1% [251] IT系统转换 - 2021年第三季度公司完成核心IT系统转换[206] 员工税收抵免 - 员工保留税收抵免（ERC）为符合条件工资的70%，2021年每季度每位员工最高合格工资为1万美元，可申请最高抵免额为7000美元[207] - 2021年前三季度公司符合ERC条件，第三季度确认650万美元抵免，减少工资和员工福利支出，预计第四季度无法享受[208] 公司资产与存款情况 - 截至2021年9月30日，公司总资产31.4亿美元，总存款23.4亿美元，股东权益3.366亿美元[209] - 2021年9月30日，流动资产较2020年12月31日减少4.894亿美元（38%）至8.141亿美元，投资贷款减少2.68亿美元（11%）至22.4亿美元[209] - 截至2021年9月30日，总存款为23.4亿美元，较2020年12月31日减少7655万美元，降幅25%，核心存款占比从84%升至89% [250] - 2021年9月30日和2020年12月31日，现金及银行存款分别为6.094亿美元和9.985亿美元；其他银行的有息定期存款分别为80万美元和700万美元；可供出售债务证券分别为1.994亿美元和2.996亿美元[297] 逾期与不良贷款情况 - 截至2021年9月30日，90天以上逾期贷款（不含疫情相关贷款宽限）为7740万美元，低于2020年12月31日的8650万美元[209] - 2021年9月30日，非应计贷款占总贷款的3.46%，非performing资产占总资产的2.83%，较2020年12月31日有所下降[221] - 截至2021年9月30日，不良资产总计8890万美元，较2020年12月31日的1.143亿美元减少2540万美元[223] - 截至2021年9月30日，非应计建筑贷款总计2210万美元，较2020年12月31日的4190万美元减少1980万美元[223] - 与COVID - 19相关的贷款宽限期内贷款本金余额从2020年12月31日的1580万美元（占投资性贷款总额的0.63%）降至2021年9月30日的100万美元（占0.04%）[226] - 90天以上逾期贷款（含非应计贷款，不含与COVID - 19相关的贷款宽限期贷款）从2020年12月31日的8650万美元降至2021年9月30日的7740万美元，减少910万美元，降幅10%[228] - 特殊提及、次级和可疑贷款总额从2020年12月31日的1.982亿美元（占贷款总额的7.9%）增至2021年9月30日的2.199亿美元（占9.8%），增加2180万美元[231] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，受损贷款分别为19笔和31笔，记录投资分别为4220万美元和7400万美元，减少3180万美元，降幅43%[223] 贷款损失准备金情况 - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金期末余额为7023.8万美元，非应计贷款和不良债务重组期末余额为8011.5万美元，贷款损失准备金与非应计贷款和不良债务重组的比例为88%，与贷款总额的比例为3.14%[237] - 2021年前三季度净冲销与平均未偿还贷款的比例为0.04%，2020年同期为0.03%[237] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，住宅房地产贷款损失准备金分别为3370.3万美元和3236.6万美元，占比均为81%[238] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，贷款损失准备金占贷款的比例分别为3.14%和2.89%，2021年前九个月贷款损失准备金减少210万美元，降至7020万美元，降幅3% [239] - 2021年第三季度，公司计提贷款损失准备40万美元，较2020年同期减少170万美元；截至2021年9月30日的九个月，公司贷款损失回收210万美元，而2020年同期计提贷款损失准备2730万美元[282][283] - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金为7020万美元，占总贷款的3.14%；截至2020年12月31日，该准备金为7240万美元，占总贷款的2.89%[284] 证券投资情况 - 截至2021年9月30日，可供出售债务证券投资组合（摊余成本基础）规模较2020年12月31日减少1亿美元，降至1.991亿美元，降幅33% [242] - 截至2021年9月30日，债务证券的未实现损失总额为37.7万美元，公司认为这些债务证券未发生非暂时性减值 [247] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，权益证券分别为530万美元和540万美元 [248] 联邦住房贷款银行借款情况 - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，未偿还的联邦住房贷款银行借款分别为3.07亿美元和3.18亿美元，另有6500万美元票据未偿还 [253] - 截至2021年9月30日，公司可从联邦住房贷款银行额外借款8110万美元，10月信用额度减少3000万美元至2000万美元，还获得1150万美元备用信用证 [254] - 2021年9月30日和2020年12月31日，未偿还的联邦住房贷款银行借款分别为3.07亿美元和3.18亿美元[298] - 2021年9月30日，公司有能力从联邦住房贷款银行额外借款8110万美元，包括5000万美元的可用信贷额度；10月，信贷额度最高借款减少3000万美元至2000万美元；公司还获得了总额为1150万美元的备用信用证，拥有其他银行的可用信贷额度总计8000万美元[299] 股东权益情况 - 截至2021年9月30日，股东权益总额为3.366亿美元，较2020年12月31日增加1700万美元，增幅5% [255] 公司收入与收益情况 - 2021年第三季度净收入960万美元，2020年同期净亏损10万美元，主要因非利息费用减少1390万美元，部分被净利息收入减少310万美元抵消[210] - 2021年前九个月净收入为1530万美元，而2020年同期净亏损130万美元，平均资产回报率为0.58%，平均股东权益回报率为6.23% [259][260] 利息收支情况 - 截至2021年9月30日的三个月，净利息收入为2260万美元，较2020年同期减少310万美元，降幅12%[267] - 截至2021年9月30日的三个月，利息收入为2800万美元，较2020年同期减少910万美元，降幅24%[268] - 截至2021年9月30日的三个月，公司平均生息资产收益率从2020年同期的3.94%降至3.50%，下降44个基点[268] - 截至2021年9月30日的三个月，贷款平均余额降至23.2亿美元，较2020年同期减少4.005亿美元，降幅15%[269] - 截至2021年9月30日的三个月，贷款平均收益率从2020年同期的5.28%降至4.71%，下降57个基点[269] - 截至2021年9月30日的三个月，利息支出为530万美元，较2020年同期减少600万美元，降幅53%[271] - 截至2021年9月30日的三个月，计息负债平均支付利率降至0.77%，较2020年同期下降59个基点[271] - 截至2021年9月30日的三个月，计息负债平均余额降至27.67亿美元，较2020年同期减少5.423亿美元，降幅16%[271] - 截至2021年9月30日的九个月，净利息收入为6950万美元，较2020年同期减少1190万美元，降幅15%[273] - 截至2021年9月30日的九个月，利息收入为9060万美元，较2020年同期减少2610万美元，降幅22%[274] - 截至2021年9月30日的九个月，公司平均贷款余额减少4.13亿美元，降幅15%，降至23.9亿美元；平均贷款利率下降43个基点至4.94%[275] - 截至2021年9月30日的九个月，利息支出为2110万美元，较2020年同期减少1420万美元，降幅40%；计息负债平均利率下降62个基点至0.92%[276] - 截至2021年9月30日的九个月，计息存款平均余额为26.8亿美元，较2020年同期减少490万美元；计息存款平均利率下降68个基点至0.77%[277] 息差与利率差情况 - 2021年第三季度，净息差为2.83%，较2020年同期上升9个基点；利率差为2.73%，较2020年同期上升15个基点[278] - 截至2021年9月30日的九个月，净息差为2.65%，较2020年同期下降45个基点；利率差为2.53%，较2020年同期下降38个基点[279] 非利息收支与所得税情况 - 2021年第三季度，非利息收入为210万美元，较2020年同期增加90万美元；截至2021年9月30日的九个月，非利息收入为220万美元，较2020年同期减少70万美元[287][288] - 2021年第三季度，非利息支出为1110万美元，较2020年同期减少1390万美元；截至2021年9月30日的九个月，非利息支出为5240万美元，较2020年同期减少690万美元[291][292] - 2021年第三季度，公司记录所得税费用370万美元，2020年同期为所得税收益20万美元；截至2021年9月30日的九个月，公司记录所得税费用620万美元，2020年同期为所得税收益90万美元[293][294] - 2021年第三季度，公司非利息收入为205.8万美元，较2020年同期增加94.7万美元，增幅85%；2021年前九个月，非利息收入为224.2万美元，较2020年同期减少72.1万美元，降幅24%[286] 未偿还贷款承诺与备用信用证情况 - 截至2021年9月30日，未偿还贷款承诺为9280万美元，备用信用证为2.4万美元；2020年12月31日，未偿还贷款承诺为1.81亿美元，备用信用证为2.4万美元[302] - 2021年9月30日和2020年12月31日，未偿还的贷款承诺分别为9280万美元和1.81亿美元；备用信用证均为2.4万美元[302] 定期存款情况 - 截至2021年9月30日，一年内到期的定期存款为7.015亿美元，占总存款的30%；定期存款总额为9.617亿美元，占总存款的41%；2020年12月31日，一年内到期的定期存款为12.6亿美元，占总存款的41%；定期存款总额为16.5亿美元，占总存款的53%[303] 公司资金流向情况 - 2021年前九个月，公司发放贷款1.435亿美元，购买投资证券2320万美元，支付6350万美元出售华盛顿贝尔维尤分行；2020年前