财务状况总体概述 - 截至2024年3月31日，公司总资产为16.89206亿美元，较2023年12月31日的16.5537亿美元增长约2.04%[9] - 截至2024年3月31日，公司关键资产和负债较2023年12月31日有变化，总资产增长2.04%至16.89206亿美元，存款增长2.25%至15.37808亿美元[166] - 截至2024年3月31日，公司股东权益较2023年12月31日下降0.81%，主要因可供出售证券未实现损失增加[171] - 截至2024年3月31日，公司流动性充足，贷款存款比率为56.15%，压力测试显示在测试情景下流动性充足[179][180][181] 利息收支情况 - 2024年第一季度总利息收入为1602.1万美元，较2023年同期的1404.4万美元增长14.1%；总利息支出为777.6万美元，较2023年同期的309.8万美元增长151%[11] - 2024年第一季度净利息收入为824.5万美元，较2023年同期的1094.6万美元下降24.7%[11] - 2024年第一季度净利息收入（FTE）为8489万美元，2023年同期为1.1155亿美元；净息差为2.08%，2023年同期为2.79%[118] - 2024年第一季度总生息资产平均余额为16.38704亿美元，利息收入1626.5万美元，收益率3.99%；2023年同期平均余额为16.20686亿美元，利息收入1425.3万美元，收益率3.57%[127] - 2024年第一季度总付息负债平均余额为12.33174亿美元，利息支出777.6万美元，成本率2.54%；2023年同期平均余额为11.80595亿美元，利息支出309.8万美元，成本率1.06%[127] - 2024年第一季度净利息收入848.9万美元，利差1.45%，净息差2.08%；2023年同期净利息收入1115.5万美元，利差2.51%，净息差2.79%[127] 非利息收支情况 - 2024年第一季度非利息收入为219.9万美元，与2023年同期持平；非利息支出为776.2万美元，较2023年同期的766.4万美元增长1.3%[11] - 2024年第一季度，符合Topic 606范围的非利息收入为1,903,000美元，较2023年同期的1,842,000美元有所增长；不在该范围的非利息收入为296,000美元，低于2023年同期的357,000美元；总非利息收入为2,199,000美元，与2023年同期持平[99] - 2024年第一季度非利息收入总计2199万美元，与2023年同期持平；其中服务收费增长14.02%，信托收入增长13.03%，信用卡净手续费下降19.91%[131] - 2024年第一季度非利息支出总计7762万美元，较2023年同期增长1.28%；主要因FDIC评估费增长59.83%、合并相关费用新增484万美元[137] 盈利情况 - 2024年第一季度税前收入为269.2万美元，较2023年同期的547.9万美元下降50.9%；净利润为217.4万美元，较2023年同期的453.1万美元下降52%[11] - 2024年第一季度基本和摊薄后每股收益均为0.37美元，较2023年同期的0.77美元下降51.9%[11] - 2024年第一季度综合亏损为116.4万美元，而2023年同期综合收入为1626万美元[13] - 2024年第一季度净利润为2174万美元，2023年同期为4531万美元[124] - 2024年第一季度基本摊薄和完全摊薄每股收益均为0.37美元，2023年同期均为0.77美元[124] - 2024年第一季度净收入较2023年同期下降，主要因利息支出增加[125] - 2024年第一季度效率比率为68.10%，2023年同期为54.14%[120] - 2024年第一季度调整后平均资产回报率为0.59%，2023年同期为1.16%；调整后平均股权回报率为7.19%，2023年同期为15.25%[122] 现金流量情况 - 2024年第一季度经营活动提供的净现金为384万美元，较2023年同期的433.3万美元下降11.4%[19] - 2024年第一季度投资活动使用的净现金为309.6万美元，而2023年同期投资活动提供净现金1606.2万美元[19] - 2024年第一季度融资活动提供的净现金为3383.6万美元，而2023年同期融资活动使用净现金3716.3万美元[19] - 现金及现金等价物净变动为34,580千美元，期初为86,603千美元，期末为121,183千美元[20] - 存款和借款利息支付为6,678千美元，所得税支付为260千美元[20] 贷款情况 - 截至2024年3月31日，贷款总额（扣除备抵后）为854,493千美元，2023年12月31日为847,552千美元[30] - 截至2024年3月31日，贷款备抵为9,055千美元，2023年12月31日为9,094千美元[30] - 截至2024年3月31日，逾期30 - 89天贷款为1,189千美元，逾期90天以上贷款为162千美元，非应计贷款为2,591千美元[33] - 截至2023年12月31日，公司贷款总额为857,175美元，其中应计贷款852,712美元，非应计贷款2,629美元，逾期90天以上贷款419美元[34] - 截至2024年3月31日，非应计贷款总额为2,591美元，较2023年12月31日的2,629美元有所下降[34] - 2024年第一季度，无应计利息应收款冲减利息收入[34] - 截至2023年12月31日，贷款信用损失准备（ACLL）余额为9,094美元，2024年3月31日为9,055美元[35] - 2024年第一季度，贷款信用损失准备的冲销为109美元，回收为65美元，拨备为5美元[35] - 截至2022年12月31日，贷款信用损失准备余额为8,225美元，采用ASU 2016 - 13后增加2,342美元[38][40] - 2023年全年，贷款信用损失准备的冲销为478美元，回收为283美元，拨备为 - 1,278美元[40] - 2023年第一季度，贷款信用损失准备的冲销为92美元，回收为173美元，拨备为2美元[38] - 截至2024年3月31日，单独评估的贷款信用损失准备为568美元，集体评估的为8,487美元[41] - 2024年第一季度，消费者非房地产贷款中的信用卡逾期17美元，汽车贷款逾期35美元，其他消费者贷款逾期107美元[34] - 截至2023年12月31日，贷款信用损失拨备总额为9094美元，其中单独评估为572美元，集体评估为8522美元[42] - 截至2024年3月31日，贷款总额为864091美元，其中单独评估为10565美元，集体评估为853526美元；截至2023年12月31日，贷款总额为857175美元，其中单独评估为10544美元，集体评估为846631美元[43] - 截至2024年3月31日，公司有5笔单独评估贷款为抵押依赖贷款；截至2023年12月31日，有3笔单独评估贷款为抵押依赖贷款[45] - 截至2024年3月31日，抵押依赖贷款摊销成本余额为2277美元；截至2023年12月31日，为2184美元[45] - 公司根据借款人偿债能力相关信息对贷款按风险分类，包括抵押品、财务信息等因素，贷款发放时会分配风险评级，并根据情况调整[46] - 截至2024年3月31日，总贷款通过状态金额为853,526美元，特殊提及状态金额为6,422美元，分类状态金额为4,143美元，总计864,091美元[47] - 年初至今总贷款的毛冲销额为109美元[47] - 住宅建设贷款通过状态金额为11,603美元[47] - 其他建设贷款通过状态金额为49,603美元，分类状态金额为280美元，总计49,883美元[47] - 股权贷款通过状态金额为17,426美元，分类状态金额为90美元，总计17,516美元[47] - 住宅封闭式第一留置权贷款通过状态金额为129,358美元，分类状态金额为447美元，总计129,805美元[47] - 住宅封闭式次级留置权贷款通过状态金额为4,943美元[47] - 投资者拥有的住宅房地产贷款通过状态金额为91,982美元，分类状态金额为700美元，总计92,682美元[47] - 多户住宅房地产贷款通过状态金额为118,309美元[47] - 商业房地产（业主自用）贷款通过状态金额为106,053美元，特殊提及状态金额为6,396美元，分类状态金额为2,381美元，总计114,830美元[47] - 截至2023年12月31日，公司各类贷款总计857,175美元，其中合格贷款846,631美元，特别提及贷款6,413美元，分类贷款4,131美元[48] - 年初至今总贷款的毛冲销额为478美元[48] - 2024年第一季度有两笔贷款为财务困难借款人进行了修改，2023年同期无此类修改贷款[50] - 住宅建设合格贷款总额为13,442美元[48] - 其他建设合格贷款总额为41,651美元，分类贷款286美元，总计41,937美元[48] - 股权贷款合格贷款总额为17,233美元，分类贷款49美元，总计17,282美元[48] - 住宅封闭式第一留置权合格贷款总额为125,253美元，分类贷款426美元，总计125,679美元[48] - 住宅封闭式次级留置权合格贷款总额为5,039美元[48] - 投资者拥有的住宅房地产合格贷款总额为92,856美元，分类贷款708美元，总计93,564美元[48] - 多户住宅房地产合格贷款总额为119,247美元[48] - 2024年3月31日，商业房地产业主自用贷款摊销成本为6396美元，占比5.57%；商业和工业贷款为7美元，占比0.02%[52] - 截至2024年3月31日，公司有三笔1 - 4户家庭住宅房地产贷款正在止赎，总计126美元；2023年12月31日为一笔7美元[54] - 2024年第一季度，公司为两名陷入财务困境的借款人修改了两笔总计6403美元的贷款，2023年同期无此类情况[162] - 2024年第一季度，公司为非财务困难借款人修改216笔贷款，总计22322美元；2023年同期修改201笔，总计30508美元[164] - 截至2024年3月31日，非应计贷款为2591万美元，较2023年3月31日的2814万美元有所下降；90天以上逾期仍计息贷款为162万美元，高于2023年3月31日的33万美元[142] - 截至2024年3月31日，ACLL为9055万美元，占净贷款的1.05%；截至2023年12月31日，ACLL为9094万美元，占净贷款的1.06%[143] - 截至2024年3月31日，个别评估贷款为10565万美元，较2023年12月31日略有增加；集体评估贷款为853526万美元，ACLL为8487万美元[144][145] - 截至2024年3月31日，贷款净额较2023年12月31日增长0.81%，达到8.63548亿美元，高利率环境持续抑制贷款需求[169] 证券情况 - 2024年3月31日，可供出售证券摊销成本为693378美元，公允价值为609968美元；2023年12月31日摊销成本为697786美元，公允价值为618601美元[56] - 2024年3月31日，证券应计利息应收款为3444美元，2023年12月31日为3281美元[57] - 2024年3月31日，可供出售证券净未实现损失的递延所得税资产为17516美元，2023年12月31日为16629美元[57] - 2024年无证券销售；2023年前三个月，公司出售摊销成本为17987美元的证券，实现净证券收益12美元[65] - 截至2024年3月31日，公司持有574只公允价值为598720美元的证券处于未实现损失状态，但未发现信用风险，未记录信用损失准备金[62] - 截至2023年12月31日，可供出售证券总额为618,601美元，包括美国政府机构和企业证券311,844美元、州和政治分区证券149,893美元等[73] - 2024年3月31日，公司以公允价值计量的金融资产中，美国政府机构和企业