公司整体财务数据关键指标变化 - 公司合并资产从2023年12月31日的4.397亿美元增至2024年3月31日的4.504亿美元，增加1070万美元，增幅2.4%[111] - 公司存款从2023年12月31日的3.33亿美元增至2024年3月31日的3.484亿美元，增加1540万美元，增幅4.6%[111] - 2024年第一季度净收入为31.7万美元，2023年同期为40.9万美元，减少9.2万美元[113] - 现金及现金等价物从2023年12月31日的3240万美元增至2024年3月31日的6680万美元，增加3430万美元[121] - 总贷款从2023年12月31日的3.266亿美元增至2024年3月31日的3.384亿美元，增加1180万美元，增幅3.6%[121] - 可供出售债务证券从2023年12月31日的6810万美元降至2024年3月31日的3210万美元，减少3600万美元[121] - 截至2024年3月31日，现金及现金等价物较2023年12月31日增加3430万美元，增幅105.9%，至6680万美元[128] - 截至2024年3月31日，可供出售债务证券较2023年12月31日减少3600万美元，降幅52.8%，至3210万美元[129] - 截至2024年3月31日，总存款较2023年12月31日增加1540万美元，增幅4.6%，至3.484亿美元；未保险存款分别占2024年3月31日和2023年12月31日总存款的11.4%和14.4%[130] - 截至2024年3月31日，从联邦住房贷款银行的总借款较2023年12月31日减少430万美元，降幅7.8%，至5080万美元[131] - 截至2024年3月31日，股东权益较2023年12月31日减少22万美元，降幅0.5%，至4680万美元[132] - 2024年第一季度净收入较2023年同期减少9.2万美元，降幅22.5%，至31.7万美元[133] - 2024年第一季度利息和股息收入较2023年同期增加130万美元，增幅28.5%，至560万美元[134] - 2024年第一季度利息支出较2023年同期增加170万美元，增幅125.2%，至300万美元[138] - 2024年第一季度净利息收入较2023年同期减少41.3万美元，降幅13.6%，至260万美元；净息差下降82个基点至2.44%；净利率差下降98个基点至1.96%[143] - 截至2024年3月31日的三个月，非利息收入增至18.7万美元，较2023年同期的13.8万美元增加4.9万美元，增幅35.5%[148] - 截至2024年3月31日的三个月，非利息支出增至249.8万美元，较2023年同期的246.5万美元增加3.3万美元，增幅1.3%[150] - 截至2024年3月31日的三个月，所得税费用降至8.8万美元，较2023年同期的12.6万美元减少3.8万美元，降幅30.2%；2024年和2023年的有效税率分别为21.7%和23.6%[151] - 2024年3月31日，不良贷款为130万美元，占总贷款的0.39%；2023年12月31日，不良贷款为140万美元，占总贷款的0.44%[161][162] - 2024年3月31日，信贷损失准备金为446.5万美元；2023年同期为409万美元；信贷损失拨备较2023年同期减少26.7万美元，降幅145.9%[164][165] - 2024年3月31日，现金及现金等价物总额为6680万美元，可供出售债务证券总额为3210万美元[171] - 2024年3月31日起一年内到期的定期存款证总计1.416亿美元，占定期存款证的87.5%，占总存款的40.7%[172][174] - 2024年3月31日，公司超过所有监管资本要求，被视为“资本充足”[173] - 2024年3月31日，公司有3260万美元的未偿还贷款发放承诺、1290万美元的未使用信贷额度和440万美元的未偿还备用信用证[174] - 信贷损失准备金与非应计贷款的比率在2024年3月31日为334.21%，2023年为496.36%；与期末未偿还总贷款的比率在2024年3月31日为1.32%，2023年为1.30%[164] - 净冲销与当期平均未偿还贷款的年化比率在2023年为0.08%，2024年未提及具体数值[164] 各业务线贷款数据关键指标变化 - 商业房地产贷款从2023年12月31日的1.849亿美元增至2024年3月31日的1.951亿美元，增加1030万美元，增幅5.6%[122] - 消费及其他贷款从2023年12月31日的580万美元增至2024年3月31日的670万美元，增加87.9万美元，增幅15.1%[123] - 商业和工业贷款从2023年12月31日的1660万美元降至2024年3月31日的1610万美元，减少49.8万美元，降幅3.0%[124] - 截至2024年3月31日，约74%（1.181亿美元）的非业主占用商业房地产贷款组合需进行压力测试[125] - 截至2024年3月31日，酒店业务贷款敞口为2140万美元，平均贷款价值比为50.7%，债务偿付覆盖率为1.88倍[127] 业务收支项目数据关键指标变化 - 服务收费方面，存款账户服务费从2023年的4.7万美元增至2024年的5.5万美元，增幅17.0%；其他服务费从1.9万美元降至1.7万美元，降幅10.5%[148] - 广告营销费用从2023年的2.5万美元增至2024年的5.1万美元，增加2.6万美元，增幅104.0%[150] 资产收益与负债成本数据关键指标变化 - 2024年贷款平均余额为33.1069万美元，利息为4551美元，收益率5.53%；2023年平均余额为30.4396万美元，利息为3798美元，收益率5.05%[155] - 2024年总生息资产平均余额为43.3936万美元，利息为5614美元，收益率5.20%；2023年平均余额为37.9618万美元，利息为4369美元，收益率4.66%[155] - 2024年总付息负债平均余额为37.0447万美元，利息为2982美元，利率3.24%；2023年平均余额为31.1492万美元，利息为1324美元，利率1.72%[155] - 2024年净利息收入为2632美元，净息差为1.96%，净利息收益率为2.44%；2023年净利息收入为3045美元，净息差为2.94%，净利息收益率为3.26%[155] - 生息资产因利率和规模变动使净利息收入增加124.5万美元，付息负债因利率和规模变动使净利息收入增加165.8万美元，净利息收入变动为减少41.3万美元[158] 公司流动性与借款相关数据 - 2024年第一季度和2023年同期，公司流动性比率平均分别为18.0%和12.0%，公司寻求维持5.0%或更高的流动性比率[169] - 2024年3月31日，公司可从匹兹堡联邦住房贷款银行借款约2.021亿美元，已提取5080万美元，另有1340万美元用于担保信用证[166]