公司运营与业务架构 - 公司旗下Simmons Bank运营约230个金融中心，分布在阿肯色州、堪萨斯州等多地[10] - 2014年公司将所有独立银行合并为Simmons Bank，现通过社区、地铁和企业银行三个业务组运营[13] - Simmons Bank分社区、地铁和企业银行三个业务组，以满足不同市场需求[13] - 公司子公司Simmons Bank是阿肯色州特许银行，运营超百年，通过约230个金融中心提供金融服务[9][10] - 公司主要行政办公室位于阿肯色州派恩布拉夫，网站提供SEC文件等信息[44] - 公司主要行政办公室位于阿肯色州派恩布拉夫，网站为www.simmonsbank.com，会在网站公布SEC文件[44] 公司收购与业务扩张 - 自1990年以来，公司完成21次全银行收购、1次信托公司收购等多项收购活动[14] - 自1990年起，公司完成21次全银行收购、1次信托公司收购、5次银行分行收购等多项收购[14] - 2013年公司收购Metropolitan National Bank，其总资产9.5亿美元，收购后关闭27个重叠分行[15] - 2013年收购Metropolitan National Bank，其资产9.5亿美元，收购后合并并关闭27个重叠分行[15] - 2014年公司收购Delta Trust & Banking Corporation，其总资产4.2亿美元，收购后关闭4个重叠分行[16] - 2014年收购Delta Trust & Banking Corporation，其资产4.2亿美元，收购后合并并关闭4个重叠分行[16] - 2015年2月公司收购Liberty Bancshares, Inc.，其总资产11亿美元，增强了在密苏里州多地的业务[18] - 2015年2月收购Liberty Bancshares, Inc.，其资产11亿美元，增强在密苏里州多地业务并增加新服务[17][18] - 2015年2月公司收购Community First Bancshares, Inc.，其总资产19亿美元，将业务拓展至田纳西州[19] - 2015年2月收购Community First Bancshares, Inc.，其资产19亿美元，拓展田纳西州业务并增加服务[19] - 2015年10月公司收购Ozark Trust & Investment Corporation，其管理资产超10亿美元，提供新的财富管理能力[20] - 2015年10月收购Ozark Trust & Investment Corporation，其管理资产超10亿美元，提供新财富管理能力[20] - 2016年9月公司收购Citizens National Bank，其总资产5.85亿美元，加强了在田纳西州东部的业务[21] - 2016年9月收购Citizens National Bank[20] - 2017 - 2022年完成多起收购，涉及资产规模从8.472亿美元到34亿美元不等，拓展多地市场[23][24][25][26][27][28][29] - 公司通过多次并购扩张业务，如2016 - 2022年完成多起收购，涉及资产从数百万美元到数十亿美元不等，包括2016年收购Citizens获5.85亿美元资产、2017年收购Hardeman获4.63亿美元资产等[21][22][23][24][25][26][27][28][29] - 并购增强了公司在多地市场的地位，进入新市场如德州、俄克拉荷马州、科罗拉多州、伊利诺伊州等，还加强了在田纳西州、密苏里州等地的业务[21][22][23][24][25][26][27][28][29] - 近期公司在关注战略并购机会的同时，更注重已有市场的有机增长[30] - 近期公司在关注并购机会的同时，更注重已有市场的有机增长，并通过“Better Bank”计划提升人员、流程和系统[30] 公司风险管理 - 公司利用多层内部审查机制进行贷款风险评估，资产质量审查委员会每季度审查信贷损失准备金[39][40] - 公司利用多种内部层级进行贷款风险评估和审查，包括多个贷款委员会和资产质量审查委员会等[39][40][41] 公司竞争环境 - 公司在各市场面临来自商业银行、非银行金融机构和金融科技公司的竞争[42] - 公司面临来自商业银行、非银行金融机构和金融科技公司的竞争，主要基于客户服务、产品和利率等方面竞争[42] 公司人才管理 - 公司实施多种人才计划，截至2022年12月31日有3202名全职等效员工[45][48] - 公司实施多种人才计划，包括招聘策略、专业发展机会、文化建设和福利计划等，以吸引和留住人才[45][46][47] - 截至2022年12月31日，公司及其子公司约有3202名全职等效员工，与员工关系良好[48] 公司文化建设 - 公司致力于维护基于价值观的文化，2022年新增“建立忠诚度”文化基石[47] 公司监管要求 - 公司作为银行控股公司受联邦和州监管，收购需获美联储批准[49] - 公司作为金融控股公司可从事金融活动，需向美联储提交年度报告[50][51] - 公司作为银行控股公司受联邦和州监管，需获美联储批准进行收购，且有报告和信息披露要求[49][50][51] - 公司作为金融控股公司可从事金融相关活动，但禁止从事不安全和不健全的银行业务[50][51] - 联邦法律要求公司为银行子公司提供财务和管理支持[52] - 公司需为银行子公司提供财务和管理支持，若FRB认为公司活动等对银行子公司有重大风险，可要求公司终止活动、清算资产或剥离附属公司[52] - 阿肯色州法律禁止控股公司在子银行成立不足五年时拥有多家子银行，收购州内其他银行超25%的股本需专员批准，收购后控制州内25%银行存款的收购不被批准[53] - 阿肯色州法律规定，若控股公司旗下子银行成立不足五年，不得拥有多家子银行；收购州内其他银行超25%的资本股票需获阿肯色州银行专员批准；收购后控股公司直接或间接控制的银行存款不得超州内银行存款总额的25%（不包括其他银行存款和公共资金）[53] - 联邦法律允许符合条件的银行控股公司跨州收购银行，但控制美国10%或州内30%以上的保险存款的收购受限[55] - 联邦立法允许符合条件的银行控股公司跨州收购银行，但不得控制美国10%以上或所在州30%以上的保险存款，且被收购银行需存在至少五年（若州法律有要求）[55] - 阿肯色州银行当年股息超过当年净利润75%与前一年留存净利润75%之和时，需专员批准，2022年底西蒙斯银行已支付所有可用股息，预计净利润和现金余额能满足当前股息和债务需求[56] - 公司流动性主要来源于Simmons Bank的股息，若阿肯色州银行历年股息总额超当年净利润和前一年留存净利润的75%，需获阿肯色州银行专员批准；2022年12月31日，Simmons Bank已向公司支付所有可用股息，预计其净利润和公司现金余额足以支付股息、债务本息及满足其他流动性需求[56] - 2019年最终规则取消了资本充足、管理良好且无未解决监管问题的银行控股公司回购普通股的事先批准要求，但某些情况下仍可能受其他监管限制[57] - 2019年最终规则取消了银行控股公司回购普通股的事先批准要求，但在某些情况下仍需满足其他监管要求[57] - 公司子银行Simmons Bank是阿肯色州特许银行，受贷款金额、储备金、分支机构设立、关联交易等多项法规限制；2020年起储备金要求降至零，截至2022年12月31日储备余额为零[58][59][60][61] - 公司和子银行自2015年1月1日起需遵守巴塞尔III资本规则，该规则于2019年1月1日全面实施，包括4.5%的一级普通股资本与风险加权资产比率、2.5%的资本保护缓冲等[67][68] - 巴塞尔III资本规则要求公司和子银行的CET1与风险加权资产比率至少为4.5%，资本保护缓冲为风险加权资产的2.5%，完全实施后CET1、一级资本和总资本与风险加权资产的最低比率分别为7.0%、8.5%和10.5%[67][68][72] - 一级资本包括普通股股东权益等，至少占总监管资本的50%，二级资本包括信贷损失准备金等，金额上限为一级资本的50%[69][70] - 巴塞尔III资本规则将风险权重类别从四个扩展到更多，资产风险权重从0%到600%不等[71] - 巴塞尔III资本规则将风险权重类别从四个扩展到更多，不同资产风险权重不同，范围从0%到600%[71] - 2020年8月规则允许公司和银行在两年内逐步采用预期信用损失方法，并在三年内逐步取消延迟期间对监管资本的累积收益[73] - 巴塞尔III资本规则影响FDIC的迅速纠正行动标准，将银行资本分为五类，截至2022年12月31日，西蒙斯银行资本充足[74][75][76] - 巴塞尔III资本规则影响了FDIC的即时纠正行动标准，将银行资本分为五类，截至2022年12月31日，Simmons Bank为“资本充足”[74][76] - FDICIA要求FDIC提高保险银行的评估费率，银行需满足资本和相关要求，否则将被要求采取纠正措施，截至2022年12月31日，银行资本充足[77][78] - 《联邦存款保险公司改进法案》要求FDIC提高保险银行的评估费率，并授权进行特别评估，评估率根据银行活动风险水平而定[77] - 截至2022年12月31日，公司旗下银行根据相关法规资本充足[78] - 2018年5月EGRRCPA法案颁布，资产低于1000亿美元的银行控股公司如公司，可免除多德 - 弗兰克法案第165条规定的强化审慎标准[84] - 《经济增长、监管改革和消费者保护法案》为资产低于1000亿美元的银行控股公司（如公司）提供监管豁免[84] - 《沃尔克规则》限制银行实体自营交易和投资特定基金，相关法规旨在简化其要求[86] - 2020年12月FDIC发布规则更新经纪存款监管，2021年4月1日生效，2022年1月1日全面合规，对公司子银行无重大影响[87] - 《多德 - 弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》改变金融机构监管，设立消费者金融保护局，影响公司运营环境和合规成本[81][82] - 《多德 - 弗兰克法案》扩大对不公平、欺骗或滥用行为的监管，CFPB负责监督和执行[92] - 公司需遵守包括《格拉姆 - 利奇 - 比利雷法案》在内的联邦和州法律，限制向非关联第三方披露消费者非公开信息[93] 公司客户与存款保险 - 公司客户存款账户由FDIC的存款保险基金承保，每位独立投保储户最高保额为25万美元，西蒙斯银行资产超100亿美元，其存款保险评估基于评分系统[88] - 公司客户存款账户由FDIC的存款保险基金最高承保25万美元/储户，资产超100亿美元的西蒙斯银行按评分系统缴纳保险费[88] 公司社区再投资 - 西蒙斯银行最近一次社区再投资法案（CRA）评估评级为“满意”，联邦监管机构正修订CRA法规，公司持续关注[90][91] - 西蒙斯银行在最近的社区再投资法案评估中获得“满意”评级，联邦监管机构正修订相关法规[90][91] 公司高管薪酬与法规 - 多德 - 弗兰克法案要求资产至少10亿美元的受监管实体建立联合法规或指南，禁止激励性薪酬安排，相关法规未最终确定，公司正关注2023年拟议的上市标准[104] - 公司每年为股东提供关于高管薪酬的非约束性投票[105] 公司业务合规与费率 - 公司和西蒙斯银行资产超100亿美元，需遵守多德 - 弗兰克法案通过德宾修正案及相关美联储法规设定的借记卡交易交换费率上限，西蒙斯银行自2018年7月1日起受该上限约束[106][107] 公司资本结构变化 - 截至2017年12月31日，公司总资产超150亿美元，信托优先股祖父条款不再适用，信托优先股不再计入一级资本，而是计入二级资本[108] 公司压力测试与监管豁免 - 由于EGRRCPA法案通过后的监管改革，公司和西蒙斯银行不再需要根据多德 - 弗兰克法案进行年度资本压力测试，资产低于1000亿美元的银行控股公司如公司，可免除多德 - 弗兰克法案第165条规定的决议计划、强化流动性标准和风险管理要求[109] 公司消费者金融监管 - 多德 - 弗兰克法案设立了消费者金融保护局（CFPB），西蒙斯银行资产超100亿美元，需接受CFPB对其遵守联邦消费者金融法律情况的监督[110] 公司股东价值提升 - 公司通过关注资产质量、维持资本、管理流动性、提高运营效率及并购等方式提升股东价值[8] - 公司通过关注资产质量、维持资本、管理流动性、提高运营效率及业务增长来提升股东价值，业务强调社区服务[8]