资产与负债情况 - 截至2023年3月31日，公司总存款为224.5亿美元，未保险存款为52.7亿美元，占总存款的23%[200] - 截至2023年3月31日，公司股东权益为33.4亿美元，每股账面价值为26.24美元，有形每股账面价值为14.88美元[208] - 截至2023年3月31日，公司总贷款为165.6亿美元，未使用承诺为50.1亿美元，商业贷款管道为10.5亿美元[209] - 截至2023年3月31日，持有至到期（HTM）和可供出售（AFS）投资证券分别为37.7亿美元和37.6亿美元，2022年12月31日分别为37.6亿美元和38.5亿美元[254] - 2023年3月31日消费贷款为3.314亿美元，占总贷款的2.0%，较2022年12月31日的3.498亿美元（占比2.2%）有所下降[263] - 2023年3月31日房地产贷款为128.9亿美元，占总贷款的77.8%，较2022年12月31日的125.8亿美元（占比77.9%）增加3.067亿美元，增幅2.4%[264] - 2023年3月31日商业贷款为28.9亿美元，占总贷款的17.5%，较2022年12月31日的28.4亿美元（占比17.6%）增加5250万美元，增幅1.8%[265] - 2023年前三个月其他贷款增加7230万美元[266] - 2023年3月31日商业贷款管道为10.5亿美元，低于2022年12月31日的11.2亿美元；季度末已批准待结清贷款总计5.03亿美元[267] - 2023年3月31日非performing资产较2022年12月31日增加890万美元；nonaccrual贷款增加480万美元，止赎待售资产和其他不动产略有减少16.6万美元[270] - 2023年3月31日非performing资产占总资产的0.27%，高于2022年12月31日的0.23%[271] - 2023年3月31日信用损失准备金占总贷款的1.25%；非performing贷款占总贷款的0.38%；非performing资产占总资产的0.26%，较2022年12月31日增加3个基点[273] - 截至2023年3月31日，核心存款占总存款的80.3%[285] - 截至2023年3月31日，公司总存款为224.5亿美元，较2022年12月31日的225.5亿美元略有下降；无息交易账户、有息交易账户和储蓄账户总额为167.7亿美元，较2022年12月31日减少10.1亿美元；定期存款增加9.102亿美元至56.8亿美元[288] - 2023年3月31日和2022年12月31日，经纪存款分别为29.5亿美元和27.5亿美元[288] - 2023年3月31日和2022年12月31日，公司总债务分别为13.9亿美元和12.3亿美元[291] - 截至2023年3月31日，公司总资本为33.4亿美元，普通股权益与资产比率为12.11%，高于2022年末的11.91%[295] - 截至2023年3月31日，公司一级资本为24.62187亿美元，二级资本为5.39104亿美元，总风险资本为30.01291亿美元[308] - 2023年3月31日和2022年12月31日，公司总商誉和其他无形资产分别为14.46亿美元和14.49亿美元[319] - 2023年3月31日和2022年12月31日，有形普通股股东权益分别为18.94248亿美元和18.20813亿美元[324][325] - 2023年3月31日和2022年12月31日，有形账面价值每股分别为14.88美元和14.33美元[324] - 2023年3月31日和2022年12月31日，有形普通股权益与有形资产比率分别为7.25%和7.00%[325] - 2023年3月31日，西蒙斯银行未分配利润约为6.131亿美元，其中约3.301亿美元可在无需监管批准的情况下向公司支付股息[325] 资本比率情况 - 2023年第一季度末，公司普通股权益与总资产比率为12.11%，有形普通股权益与有形资产比率为7.25%，一级杠杆率为9.24%[201] - 截至2023年3月31日，公司普通股一级资本比率为11.87%，一级杠杆比率为9.24%，一级风险资本比率为11.87%，总风险资本比率为14.47%，均高于最低要求[308] - 截至2023年3月31日，公司普通股一级资本比率为11.87%，一级杠杆比率为9.24%，一级风险资本比率为11.87%，总风险资本比率为14.47%[308] 贷款与信贷情况 - 2023年第一季度末，公司不良贷款覆盖率为324%，信贷损失拨备占总贷款比率为1.25%[202] - 2023年第一季度贷款量增加5550万美元，贷款收益率上升133个基点，使贷款利息收入增加4540万美元[229] - 2023年第一季度，公司贷款收益率为5.67%，较上一季度提高27个基点[226] - 2023年第一季度信贷损失拨备为2420万美元，而2022年同期为收回1990万美元，2023年费用包括贷款相关1090万美元和证券相关1330万美元[238] - 2023年第一季度，贷款组合增长及经济假设更新使贷款相关信贷损失拨备为1090万美元，投资证券组合中公司债券价值下降使证券相关信贷损失拨备为1330万美元[238] - 2023年前三个月贷款组合平均余额为163.3亿美元，2022年同期为119亿美元，截至2023年3月31日，贷款总额为165.6亿美元，较2022年12月31日增加4.13亿美元[260] - 贷款组合增加主要因收购Spirit带来22.9亿美元贷款，以及各地区市场有机贷款持续增长[260] - 公司通过贷款组合多元化、评估借款人现金流、获取和监控抵押品、计提信用损失准备和内部贷款审查等方式管理信用风险[261] - 2023年第一季度年化净信用卡冲销率为1.69%，高于2022年全年的1.49%，比美联储公布的行业平均冲销率好75个基点[273] 收入与支出情况 - 2023年第一季度，公司净收入为4560万美元，摊薄后每股收益为0.36美元[204] - 公司通过“更好银行计划”，预计到2023年底实现每年1500万美元的非利息费用节省[206] - 2023年第一季度，按完全应税等价基础计算，公司净利息收入为1.841亿美元，较上一季度减少1570万美元，降幅为7.8%[225] - 2023年第一季度净利息收入增加3290万美元，增幅21.8%，主要因利息收入增加1.181亿美元，部分被利息支出增加8520万美元抵消[228] - 2023年第一季度利息支出增加8520万美元，主要因存款账户利率上升、收购带来额外存款基础及存款组合变化，其中利率上升使利息支出增加7410万美元，存款量增加使利息支出增加660万美元，其他借款使利息支出增加410万美元[230] - 2023年第一季度利息收入增加源于贷款和投资利息收入增加，贷款利息收入增加1.009亿美元，投资证券利息收入增加1520万美元，但投资组合平均余额减少9.775亿美元或11.5%使投资证券利息收入减少440万美元[229] - 2023年3月31日止三个月，完全应税等效基础上的净息差为3.09%，较2022年12月31日止三个月下降22个基点，较2022年3月31日止三个月上升33个基点[231] - 2023年第一季度投资证券收益率上升，应税和非应税投资证券组合分别上升141和35个基点，使投资证券利息收入增加1960万美元[229] - 2023年3月31日止三个月，非利息收入为4580万美元，较2022年12月31日止三个月增加约120万美元或2.7%，主要因存款账户服务费增加和抵押贷款收入略有反弹[240] - 2023年第一季度，其他借款利率上升311个基点使利息支出增加670万美元，但借款量减少260万美元部分抵消了这一增加[230] - 2023年第一季度非利息收入约为4583.5万美元，较2022年同期增加361.7万美元，增幅8.6%，主要因收购Spirit及消费者群体扩大[241][244] - 2023年第一季度其他收入为1125.6万美元，较上一季度增加465.6万美元，增幅70.6%，较去年同期增加399万美元，增幅54.9%，主要因2023年前三个月收回400万美元法律准备金[242][244] - 2023年第一季度非利息支出为1.432亿美元，较上一季度增加65.3万美元，增幅0.5%，较去年同期增加1481.1万美元，增幅11.5%[247][248][253] - 2023年第一季度薪资和员工福利支出较上一季度增加402万美元，增幅5.5%，较去年同期增加913.2万美元，增幅13.5%，主要因季节性工资税、401(k)利润分享贡献、股权奖励补偿及收购Spirit的影响[249][253] - 2023年第一季度，归属于普通股股东的净利润为4558.9万美元，调整后收益为4734.3万美元[322] - 2023年第一季度，摊薄后每股收益为0.36美元，调整后摊薄后每股收益为0.37美元[322] 证券投资情况 - 2022年第二季度和2021年第三季度，公司分别将19.9亿美元和5.008亿美元的证券从AFS投资组合转移至HTM投资组合，截至2023年3月31日，累计其他综合收益（损失）中相关剩余未实现净损失1.41亿美元将在证券剩余期限内摊销[255] - 2023年第一季度，公司为AFS投资证券组合中的个别公司债券计提1280万美元信用损失准备，截至2023年3月31日，投资组合中仍有两只不良公司债券[257] 股票与股息情况 - 2022年1月，公司基本耗尽2019年股票回购计划剩余额度，董事会授权新的2022年股票回购计划，可回购至多1.75亿美元A类普通股，该计划将于2024年1月31日终止[299] - 2023年第一季度未回购股票，2022年同期按每股31.25美元均价回购513,725股[300] - 2023年前三个月普通股现金股息为每股0.20美元，较2022年同期的每股0.19美元增加0.01美元，增幅5%[303] 资金活动情况 - 公司子银行依靠融资活动的现金净流入，并辅以经营活动的现金净流入，为投资活动提供资金[326] - 子银行的主要融资活动包括吸收存款、使用短期借款工具和发行长期债务[326] - 子银行的主要投资活动包括发放贷款和购买投资证券，同时会有贷款偿还和投资现金流及到期情况[326] 流动性情况 - 公司有7个主要和次要流动性来源，包括约5.4亿美元联邦基金信贷额度和约56亿美元联邦住房贷款银行信贷额度[329][330][331] - 约49.9%的投资组合被归类为可供出售，用于满足中期流动性需求[334] - 公司有7400万美元联邦基金信贷额度，可用于满足资产负债表日常波动[330] - 西蒙斯银行有56亿美元联邦住房贷款银行信贷额度，可用于满足流动性需求[331] - 公司投资组合约49.9%归类为可供出售，可提供中期稳定流动性[334] - 公司流动性管理目标是确保及时有序满足存贷现金流需求，减少对单一资金来源依赖[328] 利率影响情况 - 2023年3月31日模型模拟显示，利率上调100和200个基点，未来12个月净利息收入相对基准情况负变动0.08%和0.18%；下调100个基点，正变动0.50%[339] - 2023年3月31日模型模拟显示，利率上调100和200个基点，未来12个月净利息收入相对基准情况负变动0.08%和0.18%[339] - 2023年3月31日模型模拟显示，利率下调100个基点，未来12个月净利息收入相对基准情况正变动0.50%[339] 风险管理情况 - 公司有风险管理政策监控和限制市场风险，通过多种工具管理利率风险[335][336] 监管与合规情况 - 公司和西蒙斯银行需满足监管资本要求，西蒙斯银行最近被认定为资本充足[305][307] - 公司选择应用2020年当前预期信用损失（CECL）过渡条款，以延迟ASU 2016 - 13实施对监管资本的影响[310] - 巴塞尔协议III资本规则规定了资本组成和风险权重，设定普通股一级资本与风险加权资产比率为4.5%等[311][312] - 2022年第三季度公司赎回所有信托优先证券，截至2023年3月31日，3.66亿美元合格次级债务计入二级资本和总资本[313] 内部控制与披露情况 - 管理层评估认为公司当前披露控制和程序在合理保证水平上有效[340] - 2023年第一季度公司财务报告内部控制无重大变化[341] 法律诉讼情况 - 公司法律诉讼信息参考合并财务报表附注13或有负债部分[342]