净利润与每股收益 - 2023年第三季度净利润为4720万美元，摊薄后每股收益0.37美元，调整后收益为4880万美元，摊薄后每股收益0.39美元[234] - 2023年前九个月净利润为1.512亿美元，摊薄后每股收益1.19美元，调整后收益为1.572亿美元，摊薄后每股收益1.24美元[235] - 2023年第三季度、第二季度和前九个月，公司归属于普通股股东的净利润分别为4724.7万美元、5831.4万美元和1.5115亿美元，2022年前九个月为1.73152亿美元[360] - 2023年第三季度、第二季度和前九个月，公司调整后收益（非GAAP）分别为4880.4万美元、6106.5万美元和1.57212亿美元，2022年前九个月为2.17542亿美元[360] - 2023年第三季度、第二季度和前九个月，公司摊薄后每股收益分别为0.37美元、0.46美元和1.19美元，2022年前九个月为1.40美元[360] - 2023年第三季度、第二季度和前九个月，公司调整后摊薄每股收益（非GAAP）分别为0.39美元、0.48美元和1.24美元，2022年前九个月为1.76美元[360] - 2023年第三季度、第二季度、前三季度及2022年前三季度，归属于普通股股东的净利润分别为4724.7万美元、5831.4万美元、1.5115亿美元和1.73152亿美元[360] - 2023年第三季度、第二季度、前三季度及2022年前三季度，调整后收益（非GAAP）分别为4880.4万美元、6106.5万美元、1.57212亿美元和2.17542亿美元[360] - 2023年第三季度、第二季度、前三季度及2022年前三季度，摊薄后每股收益分别为0.37美元、0.46美元、1.19美元和1.40美元[360] - 2023年第三季度、第二季度、前三季度及2022年前三季度，调整后摊薄每股收益（非GAAP）分别为0.39美元、0.48美元、1.24美元和1.76美元[360] 资产与负债情况 - 截至2023年9月30日，总存款为222.3亿美元，无保险存款约为46.3亿美元，占总存款的21%[236] - 截至2023年9月30日，普通股权益与总资产比率为11.92%，有形普通股权益与有形资产比率为7.07%，一级杠杆比率为9.31%[236] - 截至2023年9月30日，不良贷款覆盖率为267%，信贷损失拨备占总贷款比率为1.30%[236] - 截至2023年9月30日，存贷比为75%，额外可用流动性来源总计114.5亿美元，无保险、无抵押存款覆盖率为2.5倍[236] - 截至2023年9月30日，总贷款为167.7亿美元，未使用承诺为43.2亿美元，商业贷款管道为8.773亿美元[240] - 截至2023年9月30日，股东权益为32.9亿美元，每股账面价值为26.26美元，有形每股账面价值为14.77美元，第三季度回购1128962股普通股[239] - 截至2023年9月30日，公司合并资产约为276亿美元，通过子公司在阿肯色州、堪萨斯州、密苏里州、俄克拉荷马州、田纳西州和得克萨斯州开展金融业务[242] - 截至2023年9月30日，持有至到期（HTM）和可供出售（AFS）投资证券分别为37.4亿美元和33.6亿美元，而2022年12月31日分别为37.6亿美元和38.5亿美元[292] - 截至2023年9月30日，核心存款占总存款的77.8%，总存款为222.3亿美元，低于2022年末的225.5亿美元[325][328] - 截至2023年9月30日，非利息和利息交易账户及储蓄账户总计155.6亿美元，较2022年末减少22.2亿美元；定期存款增至66.7亿美元，较2022年末增加19亿美元[328] - 截至2023年9月30日，总债务为17.1亿美元，高于2022年末的12.3亿美元，其中包括13.3亿美元的FHLB预付款[329] - 截至2023年9月30日，总资本为32.9亿美元，普通股权益与资产比率为11.92%，略高于2022年末的11.91%[332] - 截至2023年9月30日，公司的一级资本为24.88999亿美元，二级资本为4.65593亿美元，总风险资本为29.54592亿美元[344] - 截至2023年9月30日，公司的普通股一级资本比率为12.02%，一级杠杆比率为9.31%，一级风险资本比率为12.02%，总风险资本比率为14.27%，均高于最低要求[344] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，公司总商誉和其他无形资产分别为14.37亿美元和14.49亿美元[356] - 截至2023年9月30日的三个月，调整后非利息收入为4277.7万美元，调整后非利息支出为1.29889亿美元，调整后薪资和员工福利支出为6581.7万美元[364] - 截至2023年9月30日，有形普通股股东权益为18.48096亿美元，有形账面价值每股为14.77美元[365] - 截至2023年9月30日，有形普通股权益与有形资产比率为7.07%，普通股权益与资产比率为11.92%[367] - 截至2023年9月30日，未保险、无抵押存款覆盖率为2.5倍，未保险、无抵押存款为4.630955亿美元[368] - 截至2023年9月30日，一级资本为24.88999亿美元，二级资本为4.65593亿美元，总风险资本为29.54592亿美元[344] - 截至2023年9月30日，普通股一级资本比率为12.02%，一级杠杆比率为9.31%，一级风险资本比率为12.02%，总风险资本比率为14.27%[344] - 截至2023年9月30日，每股账面价值为26.26美元，有形账面价值为14.77美元；截至2022年12月31日，每股账面价值为25.73美元，有形账面价值为14.33美元[365] - 截至2023年9月30日，有形普通股股东权益为18.48096亿美元，2022年12月31日为18.20813亿美元[365][367] - 截至2023年9月30日，总资产为275.64325亿美元，有形资产为261.26866亿美元；2022年12月31日，总资产为274.61061亿美元，有形资产为260.12512亿美元[367] - 截至2023年9月30日，普通股权益与资产比率为11.92%，有形普通股权益与有形资产比率为7.07%；2022年12月31日，这两个比率分别为11.91%和7.00%[367] - 截至2023年9月30日，西蒙斯银行无保险存款为81.432亿美元，扣除相关项目后，无保险、无抵押存款为46.30955亿美元；2022年12月31日，对应数据分别为89.1399亿美元和56.257亿美元[368] - 截至2023年9月30日，额外流动性来源为114.47亿美元，无保险、无抵押存款覆盖率为2.5倍；2022年12月31日，额外流动性来源为106.04亿美元，覆盖率为1.9倍[368] 成本节省与费用情况 - 2023年第三季度完成提前退休计划，预计每年节省成本约510万美元，提前一个季度实现原预计的1500万美元年度成本节省目标[237] - 2023年前三季度非利息支出为4.14922亿美元，较2022年同期减少925.1万美元，降幅2.2%；第三季度为1.31998亿美元，较上一季度减少769.8万美元，降幅5.5%[285][286][290] - 2023年第三季度调整后非利息支出为1.29889亿美元，上半年为1.35973亿美元，前九个月为4.06715亿美元，2022年前九个月为3.97623亿美元[364] 净利息收入与息差 - 2023年第三季度净利息收入为1.599亿美元，较上一季度减少940万美元，降幅5.5%[258] - 2023年前三季度净利息收入较2022年同期减少2880万美元，降幅5.3%[261] - 2023年第三季度贷款收益率为6.08%，上一季度为5.89%[259] - 2023年前九个月贷款利息收入增加2.509亿美元，其中贷款量增加1.031亿美元，贷款收益率上升127个基点带来1.478亿美元增长[262] - 2023年前九个月投资证券组合平均余额减少9.152亿美元，降幅11.0%[262] - 2023年第三季度利息支出增加2290万美元，主要因存款账户利率上升和存款组合变化[260] - 2023年前九个月利息支出增加3.193亿美元，主要因存款账户利率上升、收购带来额外存款基础和存款组合变化[263] - 2023年第三季度和前九个月净息差分别为2.61%和2.82%，上一季度和2022年前九个月分别为2.76%和3.12%[264] - 2023年第三季度净息差较上一季度下降15个基点，主要因市场竞争和消费者转向高利率存款带来的存款利率上升压力[264] - 2023年前九个月净息差较2022年同期下降30个基点，因存款利率上升压力和存款组合变化，不过生息资产平均余额增加缓解了影响[264] - 截至2023年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为243.76007亿美元，利息收入9.05575亿美元，收益率4.97%；2022年同期平均余额为232.14045亿美元，利息收入6.15052亿美元，收益率3.54%[272] - 截至2023年9月30日的九个月，总付息负债平均余额为186.5528亿美元，利息支出3.92145亿美元，成本率2.81%；2022年同期平均余额为169.50266亿美元，利息支出7286.1万美元，成本率0.57%[272] - 2023年第三季度与第二季度相比，净利息收入减少938.8万美元；2023年前九个月与2022年同期相比，净利息收入减少287.61万美元[274] - 2023年第三季度与第二季度相比，利息收入因利率因素增加1477.2万美元，因规模因素减少129.7万美元；2023年前九个月与2022年同期相比，利息收入因利率因素增加2.04619亿美元，因规模因素增加8590.4万美元[274] - 2023年第三季度与第二季度相比，利息支出因利率因素增加2138.3万美元，因规模因素增加148万美元；2023年前九个月与2022年同期相比，利息支出因利率因素增加2.94894亿美元，因规模因素增加2439万美元[274] 非利息收入 - 2023年第三季度非利息收入为4280万美元，较上一季度减少约220万美元，降幅4.9%[279] - 2023年前九个月非利息收入较2022年同期增加约820万美元，增幅6.5%[280] - 2023年前三季度非利息收入为1.33592亿美元，较2022年同期增加817.3万美元，增幅6.5%；第三季度为4277.7万美元，较上一季度减少220.3万美元，降幅4.9%[282] - 2023年前三季度经常性费用收入为9070万美元，较2022年同期增加340万美元；第三季度为3010万美元，较上一季度减少47.8万美元[283] - 2023年第三季度非利息收入为4277.7万美元，上半年为4498万美元，前九个月为1.33592亿美元，2022年前九个月为1.25419亿美元[364] 贷款组合情况 - 2023年前九个月贷款组合平均为166亿美元，2022年同期为139.1亿美元；截至2023年9月30日，贷款总额为167.7亿美元，较2022年12月31日增加6.298亿美元[297] - 2023年9月30日，消费者贷款为3.044亿美元，占总贷款的1.8%，较2022年12月31日的3.498亿美元（占比2.2%）有所下降[301] - 2023年9月30日，房地产贷款为132.5亿美元，占总贷款的79.0%，较2022年12月31日的125.8亿美元（占比77.9%）增加6.639亿美元，增幅5.3%[302] - 2023年9月30日，商业贷款为27.7亿美元，占总贷款的16.5%，较2022年12月31日的28.4亿美元（占比17.6%）减少6390万美元，降幅2.3%[303] - 其他贷款较2022年12月31日增加7520万美元[304] - 2023年9月30日，商业贷款管道为8.773亿美元，低于2022年12月31日的11.2亿美元；季度末已批准待结清贷款为4.329亿美元[305] 资产质量与信用损失 - 2023年9月30日，非执行资产较2022年12月31日增加2