财务总体状况 - 截至2024年3月31日，公司总存款为223.5亿美元，未保险存款约为46.4亿美元，占总存款的21%[190] - 截至2024年3月31日，公司普通股权益与总资产比率为12.56%，有形普通股权益与有形资产比率为7.75%，一级杠杆率为9.44%[191] - 截至2024年3月31日，公司不良贷款覆盖率为212%，信贷损失拨备占总贷款比率为1.34%[192] - 截至2024年3月31日，公司不良资产占总资产的0.41%，高于2023年12月31日的0.33%和2023年3月31日的0.26%[195] - 截至2024年3月31日，公司股东权益为34.4亿美元，每股账面价值为27.42美元，有形每股账面价值为16.02美元[196] - 截至2024年3月31日，公司总贷款为170亿美元，未使用承诺为41.4亿美元，商业贷款管道总额为10.1亿美元[197] - 截至2024年3月31日，公司合并资产约为274亿美元，业务覆盖阿肯色州、堪萨斯州等多个州[199] - 截至2024年3月31日，核心存款占总存款的78.6%，总存款为223.5亿美元，较2023年12月31日的222.4亿美元略有增加[275][278] - 截至2024年3月31日，总资本为34.4亿美元，普通股权益与资产比率为12.56%，高于2023年末的12.53%[282] - 截至2024年3月31日，公司的普通股一级资本比率为11.95%，一级杠杆比率为9.44%，一级风险资本比率为11.95%，总风险资本比率为14.43%[293] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司总商誉和其他无形资产分别为14.30亿美元和14.33亿美元[304] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，有形普通股股东权益分别为20.09532亿美元和19.93044亿美元，有形资产分别为259.42581亿美元和259.1223亿美元，普通股权益与资产比率分别为12.56%和12.53%，有形普通股权益与有形资产比率分别为7.75%和7.69%[311] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，未投保、无抵押存款分别为4.642812亿美元和4.753248亿美元，未投保、无抵押存款覆盖率分别为2.5倍和2.4倍[312] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，一级资本分别为24.83343亿美元和24.93799亿美元，二级资本分别为5.14839亿美元和4.71118亿美元，总风险资本分别为29.98182亿美元和29.64917亿美元[293] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，普通股一级资本比率分别为11.95%和12.11%，一级杠杆比率分别为9.44%和9.39%，一级风险资本比率分别为11.95%和12.11%，总风险资本比率分别为14.43%和14.39%[293] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，符合条件的3.002亿美元次级债务被计入二级资本和总资本[297] 收益情况 - 2024年第一季度净收入为3890万美元，摊薄后每股收益为0.31美元；调整后收益为4040万美元，调整后摊薄每股收益为0.32美元[194] - 2024年第一季度，按完全应税等价基础计算的净利息收入为1.583亿美元，较上一季度减少380万美元，降幅为2.4%[216] - 2024年第一季度净利息收入按完全应税等效基础计算同比减少2580万美元，降幅14.0%，主要因利息收入增加4360万美元但被利息支出增加6940万美元抵消[219] - 2024年第一季度利息收入增加源于贷款和投资利息收入增加，贷款利息收入增加3420万美元，投资证券利息收入增加920万美元[220] - 2024年第一季度利息支出增加6940万美元，主要因存款账户利率上升和存款结构变化，其中利率上升使利息支出增加5540万美元，存款量增加使利息支出增加900万美元[221] - 2024年第一季度贷款利息收入中，贷款量增加820万美元，贷款收益率上升57个基点使利息收入增加2600万美元[220] - 2024年第一季度应税投资证券利息收入因收益率上升138个基点增加1510万美元，但因投资组合平均余额减少7.685亿美元（降幅15.6%）减少570万美元[220] - 2024年3月31日止三个月完全应税等效基础的净息差为2.66%，较2023年12月31日止三个月下降2个基点，较2023年3月31日止三个月下降43个基点[223] - 2024年第一季度贷款收益率为6.24%，较上一季度的6.20%上升4个基点，但因天数减少导致与贷款收益率相关的利息收入减少[217] - 2024年第一季度投资证券利息收入减少91.9万美元，主要因应税投资组合规模减少250万美元，以及2023年第四季度出售2.411亿美元低收益AFS证券[217] - 2024年第一季度信贷损失拨备为1020万美元，而2023年同期为2420万美元，2023年同期还包括与证券相关的1330万美元费用[230] - 2024年第一季度利息支出增加290万美元，主要因存款账户利率上升和存款结构变化，部分被减少对其他批发借款来源的依赖导致的利息支出减少500万美元所抵消[218] - 2024年第一季度非利息收入为4320万美元，较上一季度增加2120万美元，增幅96.5%；较2023年同期减少270万美元，降幅5.8%[232][233] - 2024年第一季度非利息支出为1.399亿美元，较上一季度减少830万美元，降幅5.6%；较2023年同期减少330万美元，降幅2.3%[238][239] - 2024年第一季度调整后非利息收入较上一季度增加99.2万美元，增幅2.4%[232] - 2024年第一季度调整后非利息支出较上一季度增加510万美元，增幅3.9%；较2023年同期减少300万美元，降幅2.1%[238][239] - 2024年第一季度薪资和员工福利支出较上一季度增加570万美元，较2023年同期减少440万美元；调整后较上一季度增加650万美元，增幅9.8%，较2023年同期减少460万美元，降幅6.0%[240] - 2024年第一季度存款保险费用较上一季度减少810万美元，较2023年同期增加220万美元[241] - 2021年第三季度开始利用利率互换对冲10亿美元固定利率可赎回市政证券的利率风险，2024年第一季度相关净利息收入为1240万美元[249][250] - 2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日，普通股股东可获得的净利润分别为3887.1万美元、2390.7万美元和4558.9万美元[307] - 2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日，调整后收益（非GAAP）分别为4035.1万美元、5021.5万美元和4734.3万美元[307] - 2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日，摊薄后每股收益分别为0.31美元、0.19美元和0.36美元[307] - 2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日，调整后摊薄每股收益（非GAAP）分别为0.32美元、0.40美元和0.37美元[307] - 2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日，非利息收入分别为4318.4万美元、2197.4万美元和4583.5万美元[309] - 2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日，调整后非利息收入（非GAAP）分别为4318.4万美元、4219.2万美元和4583.5万美元[309] - 2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日，非利息支出分别为1.39879亿美元、1.48139亿美元和1.43228亿美元[309] - 2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日，调整后非利息支出（非GAAP）分别为1.37875亿美元、1.32740亿美元和1.40853亿美元[309] - 2024年第一季度，公司调整后收益（非GAAP）为4035.1万美元，调整后摊薄每股收益（非GAAP）为0.32美元[307] - 2024年第一季度，公司调整后非利息收入（非GAAP）为4318.4万美元，调整后非利息支出（非GAAP）为1.37875亿美元[309] 贷款与存款情况 - 截至2024年3月31日，公司约44%的贷款和94%的定期存款将在明年重新定价[215] - 2024年前三个月贷款组合平均为169亿美元，2023年同期为163.3亿美元；截至2024年3月31日，贷款总额为170亿美元，较2023年12月31日增加1.561亿美元[251] - 2024年3月31日总贷款为170.02亿美元，较2023年12月31日的168.46亿美元增加1.56亿美元[253] - 2024年3月31日消费贷款为3.073亿美元，占总贷款1.8%，较2023年12月31日减少1140万美元[253] - 2024年3月31日房地产贷款为134.6亿美元，占总贷款79.2%，较2023年12月31日增加1.263亿美元，增幅0.9%[254] - 2024年3月31日商业贷款为27.3亿美元，占总贷款16.0%，较2023年12月31日增加310万美元，增幅0.1%[255] - 2024年第一季度其他贷款增加3810万美元[256] - 2024年3月31日商业贷款管道为10.1亿美元，较2023年12月31日的9.482亿美元增加[257] - 2024年3月31日至2023年12月31日，非执行资产增加2200万美元，非应计贷款增加2250万美元[260] - 2024年3月31日非执行资产占总资产0.41%，较2023年12月31日增加8个基点[264] - 2024年第一季度年化净信用卡冲销率为2.88%，高于2023年全年的2.20%[264] - 2024年3月31日信贷损失拨备为2.2737亿美元，较2023年12月31日增加约210万美元[271] - 2024年3月31日，无息交易账户、有息交易账户和储蓄账户总计157.7亿美元，较2023年12月31日减少2900万美元；定期存款增加1.37亿美元至65.8亿美元[278] - 2024年3月31日和2023年12月31日，经纪存款分别为30.2亿美元和29.0亿美元[278] - 2024年3月31日和2023年12月31日，总债务分别为12.4亿美元和13.4亿美元[279] 证券情况 - 截至2024年3月31日，持有至到期（HTM）和可供出售（AFS）投资证券分别为37.1亿美元和30.3亿美元，而2023年12月31日分别为37.3亿美元和31.5亿美元[245] - 2022年第二季度和2021年第三季度分别将19.9亿美元和5.008亿美元证券从AFS组合转入HTM组合，截至2024年3月31日相关未实现净损失1.219亿美元将在证券剩余期限内摊销[246] 资本管理与监管 - 公司和西蒙斯银行需遵守联邦银行机构规定的各种监管资本要求，截至2024年3月31日，公司满足所有适用的资本充足要求[290][292] - 公司选择应用2020年当前预期信用损失（CECL）过渡条款，以延迟ASU 2016 - 13实施对监管资本的估计影响[294] - 巴塞尔协议III资本规则定义了资本组成部分，确定了风险权重类别，规定普通股一级资本与风险加权资产比率最低为4.5%，一级资本与风险加权资产最低比率为6.0%，最低杠杆比率为4.0%[295][296] 股东回报 - 2024年1月，董事会授权新的股票回购计划，可回购至多1.75亿美元的A类普通股，计划将于2026年1月31日终止[285] - 2024年前三个月，公司宣布普通股现金股息为每股0.21美元，较2023年同期的每股0.20美元增加5%[288] 前瞻性陈述与非GAAP指标 - 季度报告中的某些前瞻性陈述基于各种假设，存在固有风险和不确定性，可能因多种因素无法实现[299][300] - 公司认为前瞻性陈述所基于的假设和预期合理，但无法保证未来业绩，且无义务更新或修订前瞻性陈述[302]