净利润与每股收益情况 - 2021年第三季度净利润为8060万美元，摊薄后每股收益0.74美元，较2020年第三季度分别增加1470万美元和0.14美元[218] - 2021年前九个月净利润为2.229亿美元，摊薄后每股收益2.05美元，较2020年同期分别增加2100万美元和0.22美元[219] - 2021年第三季度归属于普通股股东的净利润为80,561千美元，2020年同期为65,885千美元；2021年前九个月为222,879千美元，2020年同期为201,897千美元[363] - 2021年第三季度核心收益（非GAAP）为79,350千美元，2020年同期为68,338千美元；2021年前九个月为218,780千美元，2020年同期为202,323千美元[363] - 2021年第三季度摊薄后每股收益为0.74美元，2020年同期为0.60美元；2021年前九个月为2.05美元，2020年同期为1.83美元[363] - 2021年第三季度核心摊薄后每股收益（非GAAP）为0.73美元，2020年同期为0.63美元；2021年前九个月为2.01美元，2020年同期为1.83美元[363] 分行调整情况 - 2021年7月关闭13家分行，作为分行规模调整计划的一部分[221] - 2021年3月12日出售伊利诺伊州四个分行，获得530万美元收益[223] 股东权益与账面价值情况 - 截至2021年9月30日，股东权益为30亿美元，每股账面价值28.42美元，有形每股账面价值17.39美元[225] - 2021年9月30日有形普通股股东权益为1,854,031千美元，2020年12月31日为1,789,474千美元[368][370] - 2021年9月30日有形账面价值每股（非GAAP）为17.39美元，2020年12月31日为16.56美元[368] - 2021年9月30日普通股权益与资产比率为13.04%，2020年为13.31%；有形普通股权益与有形资产比率（非GAAP）2021年为8.41%，2020年为8.45%[370] 股票回购情况 - 2021年第三季度回购约180万股普通股[225] - 2021年7月23日，董事会批准将股票回购计划额度从最高1.8亿美元提高到2.765亿美元，期限从2021年10月31日延长至2022年10月31日[337] - 2021年第三季度和前9个月，公司分别回购180.6205万股和193.7121万股，平均每股价格分别为28.48美元和28.14美元；2020年前9个月回购492.2336万股，平均每股价格为18.96美元；2020年第三季度未回购[339] 存款与贷款情况 - 截至2021年9月30日，总存款为181亿美元，较2020年12月31日的170亿美元和2020年9月30日的162亿美元有所增加[226] - 截至2021年9月30日，总贷款为108亿美元，较2020年12月31日的129亿美元和2020年9月30日的140亿美元有所下降[227] - 2021年第三季度商业贷款管道升至15亿美元，较上季度末增长15%[228] - 2021年前九个月，公司贷款规模减少9820万美元，收益率下降11个基点，导致贷款利息收入减少1210万美元[250] - 2021年前九个月和2020年前九个月，贷款组合平均余额分别为117.7亿美元和145.3亿美元；截至2021年9月30日，贷款总额为108.3亿美元，较2020年12月31日减少21亿美元[288] - 2021年9月30日，消费贷款为3.584亿美元，占总贷款的3.3%，较2020年12月31日的3.912亿美元、占比3.0%有所下降[292] - 2021年9月30日，房地产贷款为80.8亿美元，占总贷款的74.6%，较2020年12月31日的92.2亿美元、占比71.5%减少11亿美元，降幅12.4%[293] - 2021年9月30日，商业贷款为20.4亿美元，占总贷款的18.8%，较2020年12月31日的27.5亿美元、占比21.3%减少7.117亿美元，降幅25.9%[294] - 2021年前九个月，其他贷款减少1.867亿美元，主要源于抵押贷款仓库信贷额度[295] - 2021年9月30日，贷款机会管道为15亿美元，高于2020年12月31日的6.737亿美元，季度末已批准待结清贷款为4.928亿美元[296] - 2021年9月30日，核心存款占总存款的88.1%；总存款为180.7亿美元，较2020年末增加10.9亿美元；非利息和利息交易账户及储蓄账户总额为156.2亿美元，较2020年末增加14.6亿美元；定期存款减少3.766亿美元至24.6亿美元[326][329] 净利息收入与息差情况 - 2021年第三季度，按完全应税等价基础计算的净利息收入为1.502亿美元，较2020年同期减少630万美元，降幅4.0%[246] - 2021年前九个月，公司净利息收入为4.521亿美元，较2020年同期减少4020万美元，降幅8.2%[249] - 2021年前九个月，公司利息收入减少7410万美元，其中贷款利息收入减少1.103亿美元，投资证券利息收入增加3830万美元[250] - 2021年第三季度，公司完全应税等效基础上的净息差降至2.85%，较2020年同期下降36个基点；前九个月降至2.91%，较2020年同期下降52个基点[253] - 2021年前九个月，公司平均现金及等价物增加9.347亿美元，购买投资证券使平均投资证券组合增加约35亿美元，对净息差的影响为18个基点[254] - 2021年第三季度，公司完全应税等效基础上的利息收入为1.63926亿美元，2020年同期为1.79725亿美元；前九个月为5.00329亿美元，2020年同期为5.8061亿美元[257] - 2021年第三季度，公司完全应税等效基础上的利息支出为1869万美元，2020年同期为2612万美元；前九个月为6188万美元，2020年同期为9584万美元[257] - 2021年第三季度，公司完全应税等效基础上的净利息收入为1.50178亿美元，2020年同期为1.56474亿美元；前九个月为4.52103亿美元，2020年同期为4.92293亿美元[257] - 2021年前九个月总生息资产平均余额为2.0783708亿美元，利息收入为5.13981亿美元，收益率为3.31%；2020年同期平均余额为1.9172318亿美元，利息收入为5.88129亿美元，收益率为4.10%[262] - 2021年前九个月总付息负债平均余额为1.522786亿美元，利息支出为0.61878亿美元，成本率为0.54%；2020年同期平均余额为1.42223亿美元，利息支出为0.95836亿美元，成本率为0.90%[262] - 2021年前九个月净利息利差为2.77%，净利息收益率为2.91%；2020年同期分别为3.20%和3.43%[262] - 2021年前九个月与2020年同期相比，利息收入减少7.4148亿美元，利息支出减少3.3958亿美元，净利息收入减少4.019亿美元[265] - 2021年第三季度净利息收入为145,237千美元，2020年同期为153,610千美元；2021年前九个月为438,451千美元，2020年同期为484,774千美元[373] - 2021年第三季度净利息收益率为2.85%，2020年同期为3.21%；2021年前九个月为2.91%，2020年同期为3.43%[373] - 2021年第三季度核心净利息收益率（非GAAP）为2.77%，2020年同期为3.02%；2021年前九个月为2.80%，2020年同期为3.20%[373] - 2021年第三季度净利息收益率为2.85%，核心净利息收益率（非GAAP）为2.77%，调整PPP贷款和额外流动性后的净利息收益率（非GAAP）为2.86%[373] 信贷损失拨备情况 - 2021年第三季度和前九个月信贷损失拨备分别为收回1990万美元和3140万美元，2020年同期分别为支出2300万美元和6800万美元[267] - 2021年9月30日，信用损失拨备占总贷款的1.87%，非 performing贷款占总贷款的0.55%，非 performing资产占总资产的0.31%，信用损失拨备是非 performing贷款的341%，2021年前九个月年化净冲销与平均总贷款比率为0.06%[307] - 2021年9月30日，信贷损失拨备余额为2.02508亿美元，较2020年末的2.3805亿美元减少约3550万美元；同期贷款总额减少21亿美元[317][319] - 2021年前9个月，信贷损失拨备减少主要因经济从疫情中复苏及贷款组合下降[321] - 2020年第一季度，因采用CECL，公司为贷款额外计提约1.514亿美元信贷损失拨备[319] 非利息收入情况 - 2021年第三季度非利息收入为4860万美元，较2020年同期减少约2090万美元，降幅为30.1%[269] - 2021年前九个月非利息收入为1.452亿美元，较2020年同期减少约5280万美元，降幅为26.7%[270] - 2021年前九个月公司出售约3.426亿美元投资证券，净收益为1580万美元；2020年同期出售17亿美元投资证券，净收益为5480万美元[270] - 2021年第三季度和前九个月抵押贷款收入分别减少820万美元和1470万美元，主要因抵押贷款银行业务相关衍生品合约价值下降[271] - 2021年前九个月借记卡和信用卡手续费增加250万美元，部分抵消了非利息收入的整体下降[270] - 2021年前三季度非利息收入为1.45214亿美元，较2020年同期的1.98008亿美元减少5279.4万美元，降幅26.7%；2021年第三季度非利息收入为4855万美元，较2020年同期的6947.9万美元减少2092.9万美元，降幅30.1%[273] 经常性费用收入与非利息支出情况 - 2021年前三季度经常性费用收入为7910万美元，较2020年同期增加250万美元；2021年第三季度经常性费用收入为2780万美元，较2020年同期增加240万美元[276] - 2021年前三季度非利息支出为3.42亿美元，较2020年同期减少1690万美元，降幅4.7%；2021年第三季度非利息支出为1.143亿美元，较2020年同期减少220万美元，降幅1.9%[278][279] - 2021年第三季度，薪资和员工福利费用增加310万美元，原因是公司在贷款、财富和抵押业务方面招聘了新员工[278] - 非利息支出的减少主要与分支机构网络评估、销售和关闭带来的协同效应有关，以及2020年提前退休计划带来的薪资和福利费用节省[280] 投资证券情况 - 2021年9月30日，持有至到期（HTM）和可供出售（AFS）投资证券分别为15亿美元和68亿美元，而2020年12月31日分别为3.33亿美元和35亿美元[285] - 2021年第三季度，公司购买了12亿美元的投资证券，其中包括将2.263亿美元的过剩现金重新配置到短期、可变利率证券[285] - 2021年第三季度，公司开始利用利率互换作为公允价值套期，以减轻利率变化对AFS投资组合中10亿美元固定利率可赎回市政证券公允价值的影响，固定利率加权平均为1.21%[287] - 2021年前九个月，公司出售约3.426亿美元投资证券，2020年同期为17亿美元[251] 贷款组合风险与管理情况 - 公司通过贷款组合多元化、评估现金流、获取和监控抵押品、提供信贷损失拨备和内部贷款审查等方式管理信贷风险[289] - 2020年12月31日至2021年9月30日，非 performing资产减少7100万美元，其中非应计贷款减少6380万美元，待售止赎资产和其他房地产减少660万美元[299] - 2021年9月30日，非 performing资产占总资产的0.33%，低于2020年12月31日的0.66%[300] - 截至2021年9月30日，TDR余额为680万美元，较2020年12月31日减少71.2万美元[302] - 2021年9月30日，公司有35笔COVID - 19贷款修改未结清，金额为8200万美元[306] 债务与资本情况 - 2021年9月30日和2020年12月31日，公司总债务均为17.2