整体财务关键指标 - 2022年前三个月净收入为6510万美元，摊薄后每股收益为0.58美元，核心收益为6720万美元，较上一季度增加770万美元，较去年同期增加320万美元[228] - 截至2022年3月31日，股东权益为29.6亿美元，每股账面价值为26.32美元，有形每股账面价值为15.22美元，普通股股东权益与总资产的比率为12.10%，有形普通股股东权益与有形资产的比率为7.37%，一级杠杆率为9.00%[232] - 截至2022年3月31日，公司合并资产约为245亿美元[237] - 2022年第一季度信贷损失拨备收回1990万美元，2021年第四季度为130万美元，2021年第一季度为计提140万美元[267] - 2022年第一季度非利息收入4220万美元，较2021年第四季度减少440万美元（9.4%），较2021年第一季度减少730万美元（14.8%）[270] - 2022年第一季度非利息支出1.284亿美元，较2021年第四季度减少1320万美元（9.3%），较2021年第一季度增加1540万美元（13.6%）[277] - 2022年第一季度净利息收入较2021年第四季度减少745.2万美元，较2021年第一季度增加36.4万美元[265] - 2022年3月31日、2021年12月31日和2021年3月31日，核心收益（非GAAP）分别为6715.9万美元、5948.6万美元和6399.5万美元[357] - 2022年3月31日、2021年12月31日和2021年3月31日，核心摊薄每股收益（非GAAP）分别为0.59美元、0.52美元和0.59美元[357] - 2022年3月31日、2021年12月31日和2021年3月31日，核心其他收入（非GAAP）分别为726.6万美元、996.3万美元和502.3万美元[361] - 2022年3月31日、2021年12月31日和2021年3月31日，核心非利息支出（非GAAP）分别为12562.2万美元、12635.6万美元和11214.4万美元[361] - 2022年3月31日和2021年12月31日，有形账面价值每股（非GAAP）分别为15.22美元和17.71美元[362] - 2022年3月31日和2021年12月31日，有形普通股权益与有形资产比率（非GAAP）分别为7.37%和8.51%[363] - 2022年3月31日和2021年3月31日，一级杠杆率（非GAAP，不包括平均PPP贷款）分别为9.03%和9.34%[364] - 2022年3月31日、2021年12月31日和2021年3月31日，核心净息差（非GAAP）分别为2.70%、2.75%和2.86%[366] - 2022年3月31日、2021年12月31日和2021年3月31日，调整后的净息差（非GAAP，考虑PPP贷款）分别为2.74%、2.79%和2.88%[366] - 有效税率为26.135%[357] 资产质量指标 - 2022年3月31日，不良资产占总资产的比例为0.30%，低于2021年12月31日的0.33%和2021年3月31日的0.56%[231] - 2022年3月31日至2021年12月31日，非performing资产减少530万美元；非应计贷款减少410万美元；待售止赎资产和其他房地产减少91.4万美元[300] - 2022年3月31日，问题债务重组（TDR）余额为600万美元，较2021年12月31日减少89.7万美元[303] - 截至2022年3月31日，信贷损失拨备占总贷款的1.49%，不良贷款占总贷款的0.53%，不良资产占总资产的0.29%，较2021年12月31日下降2个基点[306] - 2022年前三个月，年化净冲销与平均总贷款的比率为0.22%，不包括信用卡的该比率为0.20%，年化信用卡净冲销与平均信用卡贷款的比率为1.39%，优于行业平均[306] - 2022年3月31日，非应计贷款为64,096,000美元，2021年12月31日为68,204,000美元；不良资产总额为70,933,000美元，2021年12月31日为76,252,000美元[308] 存贷款指标 - 2022年3月31日，总存款为193.9亿美元，高于2021年12月31日的193.7亿美元和2021年3月31日的181.9亿美元[233] - 2022年3月31日，总贷款为120.3亿美元，低于2021年3月31日的122.0亿美元，2022年第一季度贷款发放总额为25.1亿美元[234] - 2022年3月31日，商业贷款管道升至23.6亿美元，未偿还承诺升至34.3亿美元，同比增长68%[235] - 公司将大部分生息资产和付息负债维持在短期重新定价，目前约43%的贷款和81%的定期存款将在明年重新定价[250] - 2022年前三个月贷款利息收入减少1920万美元，主要因贷款量减少710万美元和收益率下降41个基点，投资证券利息收入增加1.35亿美元部分抵消了该减少[255] - 2022年3月31日和2021年3月31日止三个月，PPP贷款平均余额分别为8980万美元和8.911亿美元，贷款量减少主要因PPP贷款余额减免[255] - 利息支出减少660万美元，主要因存款账户利率下降，其中计息存款账户利率下降22个基点致利息支出减少590万美元[256] - 整体平均计息存款组合增长约12亿美元，但定期存款账户减少8.019亿美元，因现有定期存款到期，利息支出减少50.2万美元[256] - 2022年3月31日止三个月，完全税收等效基础上净息差为2.76%，较2021年12月31日和2021年3月31日止三个月分别下降10和23个基点[257] - 2022年3月31日、2021年12月31日和2021年3月31日止三个月，经所有增值调整后核心净息差分别为2.70%、2.75%和2.86%[258] - 2022年3月31日、2021年12月31日和2021年3月31日止三个月，完全税收等效基础上利息收入分别为1.61727亿美元、1.70732亿美元和1.69434亿美元[260] - 2022年3月31日与2021年12月31日相比，净利息收入减少745.2万美元；与2021年3月31日相比，净利息收入增加36.4万美元[261] - 2022年3月31日、2021年12月31日和2021年3月31日止三个月，完全税收等效基础上总生息资产平均余额分别为22.185215亿美元、22.029792亿美元和20.484908亿美元[263] - 2022年和2021年前三个月，贷款组合平均分别为119亿美元和125.2亿美元；截至2022年3月31日，贷款总额为120.3亿美元，较2021年12月31日增加1610万美元[289] - 2022年前三个月平均薪资保护计划（PPP）贷款余额为8980万美元，而2021年同期为8.911亿美元[289] - 2022年3月31日，消费贷款为3.65亿美元，占总贷款的3.0%；房地产贷款为92.3亿美元，占总贷款的76.7%；商业贷款为21.7亿美元，占总贷款的18.0%[293][294][295] - 2022年第一季度，房地产建设与开发（C&D）贷款增加9710万美元，增幅7.3%；单户住宅贷款减少5900万美元，降幅2.8%；商业房地产（CRE）贷款增加2370万美元，增幅0.4%[294] - 2022年第一季度，商业贷款增加610万美元，增幅0.3%；农业贷款减少1830万美元，降幅10.8%[295] - 2022年第一季度，其他贷款减少6140万美元，主要来自抵押贷款仓库信贷额度[296] - 2022年3月31日，贷款管道总额为23.6亿美元，高于2021年12月31日的23.1亿美元；季度末已批准待结清贷款总额为7.757亿美元[297] - 截至2022年3月31日，信贷损失拨备较2021年12月31日减少约2640万美元，总贷款在同一时期略有增加1610万美元[317] - 截至2022年3月31日，核心存款占总存款的92.6%，总存款为193.9亿美元，较2021年12月31日增加2590万美元[321][324] - 2022年3月31日，非利息交易账户、有息交易账户和储蓄账户总计173.3亿美元，较2021年12月31日增加4.157亿美元；定期存款减少3.898亿美元至20.6亿美元[324] 投资证券指标 - 2021年公司将过剩流动性再投资于投资证券组合，投资组合平均余额增加41亿美元，增幅94.3%，带动投资证券利息收入增加[255] - 2022年3月31日，持有至到期（HTM）和可供出售（AFS）投资证券分别为16亿美元和66亿美元，而2021年12月31日分别为15亿美元和71亿美元[286] 非利息收入与支出细分指标 - 2022年第一季度抵押贷款收入较2021年第四季度和第一季度分别减少49.3万美元和190万美元[271] - 2022年第一季度其他收入较上一季度减少270万美元，较去年同期增加210万美元[272] - 2022年第一季度经常性手续费收入2780万美元，较2021年第四季度减少140万美元，较2021年第一季度增加210万美元[275] - 2022年第一季度薪资和员工福利费用较2021年第四季度和第一季度分别增加410万美元和760万美元[278] - 2022年第一季度合并相关成本较上一季度减少1170万美元，较去年同期增加170万美元[279] - 2022年第一季度营销费用较上一季度减少320万美元，较去年同期增加300万美元[280] 资本结构与监管指标 - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司总债务均为17.2亿美元，其中2022年3月31日包括13.1亿美元的联邦住房贷款银行（FHLB）长期预付款等[325] - 2018年3月，公司发行3.3亿美元的5.00%固定至浮动利率次级票据，将于2028年4月1日到期[327] - 截至2022年3月31日，公司总资本为29.6亿美元，普通股权益与资产比率为12.10%，2021年末为13.14%[328] - 截至2022年3月31日，一级资本为21.56496亿美元，二级资本为4.62299亿美元，总风险资本为26.18795亿美元[340] - 截至2022年3月31日，风险加权资产为159.53622亿美元，杠杆率资产为239.66206亿美元[340] - 2022年3月31日，普通股一级资本比率（CET1）为13.52%，一级杠杆率为9.00%，一级风险资本比率为13.52%，总风险资本比率为16.42%[340] - 最低准则要求普通股一级资本比率（CET1）为4.50%，一级杠杆率为4.00%，一级风险资本比率为6.00%，总风险资本比率为8.00%[340] - 2018年12月，监管机构发布最终规则，允许在三年内直线分期计入ASU 2016 - 13采用对收益和一级资本的首日影响[341] - 2020年3月，监管机构修订CECL过渡条款，允许在2020年底前实施CECL的银行机构推迟两年估计CECL对监管资本的影响，随后有三年过渡期，公司选择应用该条款[342] - 巴塞尔协议III资本规则规定了资本组成，确定了风险权重类别，从美国政府和机构证券的0%到某些股权敞口的600%[343] - 巴塞尔协议III资本规则新增普通股一级资本与风险加权资产比率为4.5%，普通股一级资本保护缓冲为风险加权资产的2.5%，提高一级资本与风险加权资产的最低比率至6.0%，要求最低杠杆率为4.0%[344] - 2017年12月31日后，当资产超过150亿美元时，信托优先股不再计入一级资本，截至2022年3月31日，3.842亿美元的信托优先股和合格次级债务计入二级资本和总资本[345] 股权相关指标 - 2022年4月27日，公司A类普通股授权股数从1.75亿股增至3.5亿股[331] - 2021年7月23日，公司董事会批准修改股票回购计划，将可回购普通股金额从最高1.8亿美元增至2.765亿美元，期限从2021年10月31日延长至2022年10月31日[332] - 2022年第一季度，公司按2019年计划回购513,725股，平均每股31.2