归属于普通股股东的净利润 - 2022年第三季度归属于普通股股东的净利润为1420万美元，摊薄后每股收益1.11美元，而2021年同期为1200万美元，每股0.92美元[150] - 2022年前九个月归属于普通股股东的净利润为3750万美元，摊薄后每股收益2.92美元，而2021年同期为3280万美元，每股2.52美元[150] 税收等价净利息收入 - 2022年第三季度税收等价净利息收入为3440万美元，环比增加320万美元，同比增加610万美元[153][156] - 2022年前九个月平均计息资产同比增长11.9%，税收等价基准下的净利息收入增长16.7%[145] - 净利息收入在2022年第三季度环比增加321万美元，其中因利率变动增加178.5万美元，因规模变动增加142.5万美元[163] - 2022年第三季度净利息收入同比增加614.9万美元，主要受利率变动影响增加72.4万美元，规模变动影响增加542.5万美元[163] - 2022年前九个月净利息收入同比增加1363.5万美元，主要由规模变动贡献1393.9万美元，部分被利率变动负面影响30.4万美元所抵消[167] 净息差与资产收益率/负债成本 - 2022年第三季度净息差为3.84%，环比上升18个基点，同比上升37个基点[155][158] - 2022年第三季度计息资产收益率同比大幅上升95个基点，而计息负债成本同比上升72个基点[158] - 2022年前九个月总生息资产平均收益率从3.97%上升至4.34%，总计息负债平均成本率从0.52%上升至0.80%[164] 平均计息资产与负债 - 2022年第三季度平均计息资产为35.6亿美元，环比增长4.1%（从34.2亿美元），同比增长10.1%（从32.3亿美元）[154][157] - 2022年第三季度平均计息负债为28.4亿美元，环比增长4.8%（从27.1亿美元），同比增长11.7%（从25.5亿美元）[154][157] - 2022年第三季度生息资产税收等价收益为4278.7万美元，计息负债成本为833.8万美元[160] 信贷损失拨备 - 公司2022年第三季度计提信贷损失拨备150万美元，而2021年同期未计提拨备[170][171] - 公司2022年前九个月计提信贷损失拨备545万美元，显著高于2021年同期的250万美元[170][171] - 贷款信用损失拨备从2021年末的3230万美元（占贷款总额1.17%）增至2022年9月30日的3680万美元（占贷款总额1.19%）[191] 非利息收入 - 2022年第三季度非利息收入同比增长7.0%，但2022年前九个月非利息收入同比下降6.8%[172] - 2022年前九个月证券利息收入同比增加，其中应税证券利息收入增加161.6万美元，免税证券利息收入增加69.3万美元[167] - 2022年前九个月应税贷款利息收入同比增加1828.8万美元，其中规模变动贡献1615.8万美元，利率变动贡献213万美元[167] - 2022年前九个月计息需求存款利息支出同比增加492.5万美元，主要受利率变动影响增加460.4万美元[167] 非利息支出 - 第三季度非利息支出总额为1.922亿美元，同比增长10.8%，九个月累计支出5.403亿美元，同比增长6.3%[175] - 薪酬福利支出在第三季度为1.019亿美元，同比增长16.5%，九个月累计为2.992亿美元，同比增长17.7%[175] - 员工奖金计划应计费用在第三季度为150万美元，高于2021年同期的82.1万美元，九个月累计为410万美元，高于2021年同期的220万美元[177] - 集团健康保险保费在第三季度为84.1万美元，高于2021年同期的54.4万美元，九个月累计为250万美元，高于2021年同期的160万美元[177] 所得税 - 第三季度所得税费用为390万美元，有效税率为21.1%，九个月累计所得税费用为1030万美元，有效税率为21.3%[180] 资产与负债余额 - 公司总资产从2021年12月31日的35.87亿美元增长至2022年9月30日的38.89亿美元，增加31.06亿美元[181] - 贷款净额从2021年末的27.29亿美元增长至2022年9月30日的30.38亿美元，增加3.093亿美元[182] - 存款总额从2021年末的29.43亿美元增长至2022年9月30日的31.08亿美元，增加1.65亿美元[182] 资产质量 - 截至2022年9月30日，公司不良资产总额为1439.3万美元，较2021年12月31日的2255.4万美元下降36.2%[195] - 2022年9月30日总不良贷款占贷款总额的0.30%，较2021年12月31日的0.46%有所改善[195] - 贷款信用损失准备金占不良贷款的比率从2021年12月31日的254.40%显著提高至2022年9月30日的399.46%[195] - 2022年前九个月净贷款冲销额为67.6万美元（年化占平均贷款0.03%），低于2021年同期的76.1万美元[192] 止赎财产 - 截至2022年9月30日，止赎财产余额为519.3万美元，较2021年12月31日的985.8万美元下降47.3%[199] - 2022年住宅建筑和开发类止赎财产减少是由于出售了两个住宅小区[197] 流动性与借款能力 - 2022年9月30日，公司流动性来源总额约为15亿美元，占合并总资产的39.47%[202] - 公司通过联邦住房贷款银行（FHLB）项目拥有额外的借款能力9.99亿美元[203] 股东权益 - 截至2022年9月30日，股东权益总额为3.417亿美元，较2021年12月31日的3.275亿美元增长4.3%[206] 表外安排 - 2022年9月30日表外安排总额为8.89854亿美元，包括对扩展信贷的承诺和备用信用证[211] 利率风险敏感性 - 公司对利率风险呈资产敏感型，在利率上升环境中净收入可能增加，在利率下降环境中净收入可能减少[214] - 收益率曲线平坦化会压缩盈利资产收益率和融资利率，从而减少公司收益，而曲线陡峭化则会扩大利差，增加收益[214] 利率风险模型与方法 - 公司使用收益模拟模型监控利率风险，该模型预测在各种利率情景下（包括绝对利率水平和收益率曲线形状的变化）对净利息收入的影响[215] - 模型假设利率的每次增减在接下来的12个月或24个月内逐步发生，然后保持稳定[215] 利率情景模拟结果 - 根据模型，假设利率在12个月内平行下降100个基点，随后稳定，公司未来0-12个月的净利息收入预计将减少1.3%[217] - 在利率下降100个基点的同一情景下，公司未来13-24个月的净利息收入预计将增加3.1%[217] - 假设利率在12个月内平行上升200个基点，随后稳定，公司未来0-12个月的净利息收入预计变化为0.0%[217] - 在同一利率上升200个基点的12个月情景下，公司未来13-24个月的净利息收入预计将大幅增加10.8%[217] - 假设利率在24个月内平行上升200个基点，随后稳定，公司未来0-12个月的净利息收入预计将微增0.1%[217] - 在同一利率上升200个基点的24个月情景下，公司未来13-24个月的净利息收入预计将增加9.4%[217] - 在利率上升200个基点（24个月内变化）的情景下，公司模拟未来13-24个月净利息收入预计增长9.4%[217] 收购活动 - 2021年7月收购的MVB分支机构包括5440万美元贷款和1.64亿美元存款[151]