收入和利润表现 - 2021年第二季度净收入为1060万美元，摊薄后每股收益0.80美元，高于2020年同期的690万美元和0.54美元[166] - 2021年上半年净收入为2080万美元，摊薄后每股收益1.60美元，高于2020年同期的1150万美元和0.88美元[166] - 2021年上半年平均普通股回报率为14.09%，平均资产回报率为1.30%，高于2020年同期的8.83%和0.78%[166] 净利息收入 - 2021年上半年平均生息资产增长23.4%，净利息收入（税收等价基础）增长19.2%[149] - 2021年第二季度税收等价净利息收入增至2710万美元，较第一季度增加55.3万美元[169] - 2021年第二季度全税等值净利息收入为2710万美元，同比增加370万美元[173] - 净利息收入从2020年上半年的4494.9万美元增至2021年上半年的5357.6万美元，增长19.2%[181] - 与2020年同期相比，2021年第二季度净利息收入增加374.6万美元，其中因生息资产规模扩大贡献368.8万美元[179] 净息差与收益率 - 2021年第二季度净息差为3.55%，环比下降10个基点，同比下降13个基点[171][175] - 剔除并购会计调整影响后，2021年第二季度净息差为3.50%，环比下降10个基点[172] - 2021年第二季度生息资产收益率同比下降48个基点，付息资金成本同比下降45个基点[175] - 应税贷款的平均收益率从2020年上半年的5.02%下降至2021年上半年的4.61%[181] - 净利息收益率从2020年上半年的3.72%略微收窄至2021年上半年的3.60%[181] 生息资产与付息负债 - 2021年第二季度平均生息资产为30.55亿美元，同比增长20.0%[174] - 2021年第二季度平均付息负债为24.14亿美元，同比增长19.5%[174] - 公司总生息资产平均余额从2020年上半年的24.31亿美元增至2021年上半年的30.01亿美元，增长23.4%[181] - 2021年第二季度贷款（应税）平均余额为24.56亿美元，收益率为4.51%[177] - 2021年第二季度证券（应税）平均余额为2.85亿美元，收益率为1.90%[177] - 2021年第二季度总付息负债成本为0.52%，同比下降45个基点[177] 信贷损失拨备 - 贷款信用损失拨备从2020年上半年的720.6万美元大幅降至2021年上半年的203万美元，降幅71.8%[187] - 公司总信贷损失拨备从2020年上半年的825万美元降至2021年上半年的250万美元，降幅69.7%[186] 贷款质量 - 截至2021年6月30日，因COVID-19修改的贷款总额为867万美元，占贷款总额的0.4%，显著低于2020年12月31日的7929.3万美元（占比3.3%）[155][157] - 不良贷款总额占贷款总额的比例从2020年末的0.84%上升至2021年6月30日的0.94%[191] - 贷款净核销额从2020年上半年的45万美元降至2021年上半年的39.1万美元，降幅13.1%[189] - 贷款损失准备金占不良贷款的比例从2020年末的158.57%下降至2021年6月30日的148.25%[191] - 公司贷款损失准备金总额从2020年末的3220万美元增至2021年6月30日的3390万美元，占贷款总额的比例从1.34%升至1.39%[188] 非利息收入 - 2021年第二季度非利息收入为471.5万美元，同比增长31.0%；2021年上半年非利息收入为968.9万美元，同比增长19.6%[197][198] 非利息支出 - 2021年第二季度非利息支出为1703.6万美元，同比增长12.1%；2021年上半年非利息支出为3346.9万美元，同比增长10.8%[199][200] - 2021年第二季度止赎物业费用为74.6万美元，同比大幅增长210.8%；但2021年上半年该费用为97.2万美元，同比下降19.5%[200][201] - 2021年第二季度FDIC保险费为48.8万美元，同比增长343.6%；2021年上半年为76.5万美元，同比增长178.2%[200][202] 所得税费用 - 2021年第二季度所得税费用为290万美元，有效税率为21.7%；2021年上半年所得税费用为590万美元，有效税率为21.9%[203] 资产与负债变化 - 截至2021年6月30日，公司总资产为32.73亿美元，较2020年12月31日的31.11亿美元增加了1.66亿美元[206][207] - 2021年上半年存款总额增加1.34亿美元至27.29亿美元，其中无息支票存款增加6230万美元，有息支票存款增加7150万美元[207][210] - 2021年上半年贷款净额增加1597.8万美元至23.96亿美元，剔除抵押贷款仓库信贷额度后有机贷款增长1.64亿美元[207][209] 资本与融资活动 - 公司银行子公司的一级杠杆比率在2021年6月30日为9.7%，显著高于5.0%的资本充足监管最低标准[159] - 2021年4月，公司通过私募发行1500股优先股，获得净收益1490万美元[211] - 公司股东权益从2020年12月31日的2.816亿美元增长至2021年6月30日的3.152亿美元[217] - 公司于2021年4月通过私募发行了1500万股、总额1500万美元、年股息率6%的优先股[218] 流动性 - 截至2021年6月30日，公司现金及现金等价物余额为1.95亿美元[160] - 公司在匹兹堡联邦住房贷款银行的未使用借款能力为8.564亿美元，在里士满联邦储备银行贴现窗口的借款能力为2.309亿美元[160] - 截至2021年6月30日，公司流动性来源约为15亿美元，占合并总资产的45.29%[213] - 公司通过联邦住房贷款银行（FHLB）拥有约9.97亿美元的借款额度，截至2021年6月30日，已使用约1.41亿美元，剩余借款能力为8.56亿美元[214] - 公司在美联储的应急流动性额度在2021年6月30日约为2.31亿美元[214] - 公司拥有3.46亿美元的可供出售债务证券组合，可用于满足流动性需求[214] 收购活动 - 2020年收购的MVB分支机构包括3510万美元收购的贷款和1.881亿美元承担的存款；WinFirst总资产为1.434亿美元[167] 表外安排与利率风险 - 表外安排总额为5.58046亿美元，包括循环房屋净值信贷、建筑贷款等承诺[223] - 利率下降100个基点（12个月内）将导致净利息收入在0-12个月内下降0.8%，在13-24个月内下降6.9%[228] - 利率上升200个基点（12个月内）将导致净利息收入在0-12个月内下降0.2%，在13-24个月内增长2.5%[228]