资产与负债 - 公司2024年第一季度总资产为25.11亿美元，较2023年第四季度的24.47亿美元增长2.6%[16] - 2024年第一季度贷款总额为19.65亿美元，较2023年第四季度的18.85亿美元增长4.3%[16] - 2024年第一季度存款总额为21.10亿美元，较2023年第四季度的20.18亿美元增长4.6%[16] - 2024年第一季度贷款损失准备金为2514.4万美元，较2023年第四季度的2437.8万美元增长3.1%[16] - 2024年第一季度贷款净增加81,111千美元，同比增长36.0%[28] - 2024年第一季度存款净增加91,609千美元，同比增长33.2%[28] - 截至2024年3月31日，公司贷款总额为1,971,396,000美元，其中商业房地产贷款占比最高，为60.0%[86] - 截至2024年3月31日，公司贷款组合中，建筑和开发贷款占比12.8%，住宅抵押贷款占比12.1%，商业和工业贷款占比14.7%[86] - 截至2024年3月31日，公司贷款组合中，消费和其他贷款占比最低，仅为0.4%[86] - 截至2024年3月31日，公司贷款组合中，房地产抵押贷款总额为252,934千美元，其中建筑和开发贷款占248,515千美元[93] - 截至2024年3月31日，公司贷款组合中，住宅贷款总额为238,702千美元，其中15,864千美元为2024年新增贷款[93] - 截至2024年3月31日，公司贷款组合中，商业贷款总额为1,182,634千美元，其中31,761千美元为2024年新增贷款[93] - 截至2024年3月31日，公司贷款组合中，特殊关注贷款总额为18,573千美元，其中商业贷款占6,033千美元[93] - 截至2024年3月31日，公司贷款组合中，次级贷款总额为16,212千美元，其中商业贷款占7,803千美元[93] - 截至2024年3月31日，公司贷款组合中，可疑贷款总额为0千美元，表明公司贷款组合质量较高[93] - 截至2024年3月31日，公司贷款组合中，2024年新增贷款总额为343,812千美元，其中商业贷款占31,761千美元[93] - 截至2024年3月31日，公司贷款组合中，2024年新增贷款总额为343,812千美元，其中住宅贷款占15,864千美元[93] - 截至2024年3月31日，公司贷款组合中，2024年新增贷款总额为343,812千美元，其中建筑和开发贷款占13,948千美元[93] - 截至2024年3月31日，公司贷款组合中，2024年新增贷款总额为343,812千美元，其中商业和工业贷款占31,761千美元[93] - 截至2024年3月31日，公司贷款组合中，2023年房地产抵押贷款总额为242,960千美元，其中建筑和开发贷款占48,141千美元，住宅贷款占224,135千美元，商业贷款占1,119,512千美元[95] - 截至2024年3月31日，公司抵押依赖贷款总额为20,634千美元，其中房地产贷款占18,265千美元，其他贷款占2,369千美元[97] - 截至2024年3月31日，公司贷款逾期总额为2,029千美元，其中30-59天逾期占1,791千美元，60-89天逾期占238千美元[99] - 截至2024年3月31日，公司非应计贷款总额为2,825千美元，其中房地产抵押贷款占2,024千美元，商业和工业贷款占778千美元[99] - 截至2024年3月31日，公司贷款组合中，住宅贷款逾期总额为926千美元，其中30-59天逾期占773千美元，60-89天逾期占153千美元[99] - 截至2024年3月31日，公司贷款组合中，商业贷款逾期总额为870千美元，其中30-59天逾期占827千美元，60-89天逾期占43千美元[99] - 截至2024年3月31日，公司贷款组合中，消费者和其他贷款逾期总额为0千美元，表明该类别贷款表现良好[99] - 截至2024年3月31日，公司贷款组合中，建筑和开发贷款逾期总额为0千美元，表明该类别贷款表现良好[99] - 截至2024年3月31日，公司存款总额为2,109,798美元，较2023年12月31日的2,018,189美元有所增加[113] - 截至2024年3月31日，公司定期存款到期情况显示，551,759美元将在2024年4月1日至2025年3月31日期间到期[113] - 截至2024年3月31日，公司信贷承诺总额为427,164千美元，较2023年12月31日的504,781千美元有所下降[126] - 截至2024年3月31日，公司85%的贷款组合集中在房地产领域，主要市场为阿拉巴马州和乔治亚州[131] 收入与利润 - 2024年第一季度净利息收入为2.08亿美元，同比增长6.6%[20] - 2024年第一季度净收入为811.9万美元，同比增长5.8%[20] - 2024年第一季度基本每股收益为0.91美元，同比增长4.6%[20] - 2024年第一季度非利息收入为126.8万美元，同比下降29.0%[20] - 2024年第一季度非利息支出为1037.5万美元，同比增长2.1%[20] - 2024年第一季度净收入为8,119千美元，同比增长5.8%[22] - 2024年第一季度综合收入为8,097千美元，同比下降8.7%[22] - 2024年第一季度基本每股收益为0.91美元，同比增长4.6%[77] - 2024年第一季度净收入为8,119千美元，同比增长5.8%[77] - 2024年第一季度净收入为810万美元，较2023年第四季度的890万美元和2023年第一季度的770万美元有所变化[179] - 2024年第一季度年化平均资产回报率（ROAA）为1.33%，较2023年第四季度的1.53%和2023年第一季度的1.51%有所下降[182] - 2024年第一季度年化平均股东权益回报率（ROAE）为14.87%，较2023年第四季度的17.02%和2023年第一季度的16.67%有所下降[182] - 2024年第一季度基本每股收益为0.91美元，较2023年第四季度的1.00美元和2023年第一季度的0.87美元有所变化[182] - 2024年第一季度净利息收入为2080万美元，较2023年第四季度的2040万美元增长2.1%，较2023年第一季度的1950万美元增长6.6%[182] - 2024年第一季度净利息收益率为3.59%，较2023年第四季度的3.69%和2023年第一季度的4.07%有所下降[182] - 2024年第一季度非利息收入和非利息支出的变化对净收入产生了显著影响[193] - 公司2024年第一季度净利息收入为2083.9万美元，同比增长6.6%，主要由于贷款平均余额增长19.1%至19.16亿美元，以及贷款平均收益率从6.38%上升至7.06%[198] - 2024年第一季度利息支出增加874.4万美元，同比增长95.5%，主要由于付息负债平均余额增长26.8%至17.82亿美元，以及付息负债平均成本从2.64%上升至4.04%[198] - 公司2024年第一季度净息差为3.59%，同比下降48个基点，净利差为2.63%，同比下降70个基点[198] - 2024年第一季度非利息收入为126.8万美元，同比下降29.0%，主要由于证券投资净损失12万美元，而2023年同期为净收益51.4万美元[201][202] - 2024年第一季度存款账户服务费收入为46.3万美元，同比增长2.9%，主要由于存款增长带动服务费收入增加[203] - 2024年第一季度银行卡服务和交换费收入为39.7万美元，同比增长5.9%，主要由于交易量增加导致交换费收入上升[206] - 2024年第一季度SBA/USDA费用为6.4万美元，同比下降52.2%，主要由于2023年同期贷款销售收益较高且2024年服务收入减少[205] - 2024年第一季度利率互换费用为1.5万美元，较2023年同期的净支出4000美元大幅改善，主要由于公允价值调整收益[204] 现金流 - 2024年第一季度经营活动产生的净现金为11,396千美元，同比增长27.5%[28] - 2024年第一季度投资活动使用的净现金为79,214千美元，同比增长19.5%[28] - 2024年第一季度融资活动产生的净现金为54,290千美元，同比下降33.5%[28] - 2024年第一季度现金及现金等价物减少13,528千美元，同比下降155.7%[28] 信用风险管理 - 公司于2023年1月1日采用了新的会计准则ASU 2016-13（CECL），用于衡量金融工具的信用损失[48] - 截至2024年3月31日，公司应收利息为8,134千美元，较2023年12月31日的7,377千美元有所增加[53] - 表外信用风险敞口的信用损失准备在2024年3月31日为1,288千美元，较2023年12月31日的1,239千美元有所增加[54] - 公司对贷款组合的信用损失准备基于历史损失经验、当前资产质量趋势、经济条件等因素进行评估[49] - 公司采用折现现金流、违约概率/违约损失率或剩余寿命法来评估具有相似风险特征的贷款池[50] - 公司对贷款池的信用损失估计会根据定性因素进行调整，包括贷款政策变化、问题贷款趋势、经济条件变化等[51] - 公司对无法与集体评估池共享相似风险特征的贷款进行单独评估，并基于抵押品公允价值或预期现金流进行估计[52] - 公司对借款困难的客户提供贷款修改，包括延期付款、利率降低或本金减免等措施[55] - 公司未对截至2024年3月31日处于未实现亏损状态的可供出售债务证券计提信用损失准备，因为公司认为这些证券没有信用减值[84] - 公司对持有至到期证券的预期信用损失按主要证券类型进行集体评估，并考虑历史信用损失信息和当前条件[84] - 公司贷款组合分为房地产、商业和工业以及消费和其他三个主要部分，每个部分的风险特征不同[86] - 公司采用全面的信用风险管理流程，包括定期审查贷款组合的信用质量和趋势，并向董事会报告[91] - 公司贷款组合的风险分类包括正常、关注、次级、可疑和损失五类，每类贷款的风险特征不同[92] - 截至2024年3月31日，公司未提取贷款承诺的信用损失准备金为1,288美元，计入合并资产负债表的其他负债中[101] - 2024年第一季度，房地产、商业和消费贷款的总信用损失准备金从2023年12月31日的24,378美元增加到25,144美元[102] - 2023年第一季度，房地产、商业和消费贷款的总信用损失准备金从2022年12月31日的20,156美元减少到19,855美元[103] - 2024年第一季度信贷损失拨备为120万美元，与2023年同期持平，净核销金额为47万美元，较2023年同期的19.7万美元有所增加[199] - 截至2024年3月31日，信贷损失拨备占贷款总额的比例为1.28%，较2023年同期的1.20%有所上升[200] 证券投资 - 2024年第一季度证券公允价值为193,477千美元，同比下降0.9%[78][79] - 2024年第一季度可供出售证券的未实现损失为11,675千美元，同比增长0.7%[78] - 2024年第一季度持有至到期证券的未实现损失为3,529千美元，同比增长3.8%[78] - 2024年第一季度抵押贷款支持证券的公允价值为97,078千美元，同比增长0.1%[78] - 2024年第一季度限制性权益证券总额为5,108千美元，同比下降10.1%[81] - 2024年第一季度净实现损失为12千美元，同比下降102.3%[81] - 截至2024年3月31日，公司持有的可供出售证券未实现亏损总额为11,675,000美元，其中美国国债未实现亏损为1,022,000美元，州和市政证券未实现亏损为4,579,000美元[82] - 截至2024年3月31日，公司持有的持有至到期证券未实现亏损总额为3,529,000美元，全部来自州和市政证券[82] - 公司持有的美国国债公允价值为8688千美元，全部归类为Level 2估值[162] - 州和市政证券的公允价值为40486千美元，全部归类为Level 2估值[162] - 抵押贷款支持证券的公允价值为97078千美元，全部归类为Level 2估值[162] - 其他权益证券的公允价值为3638千美元，全部归类为Level 1估值[162] - 利率产品资产公允价值为7810千美元，负债公允价值为7830千美元，全部归类为Level 2估值[162] - 2024年3月31日，公司持有的个别分析贷款公允价值为4162千美元，归类为Level 3估值[163] - 2024年3月31日，公司持有的止赎资产公允价值为33千美元，归类为Level 3估值[163] - 个别分析贷款的估值技术为评估，评估折扣率为15-20%[171] - 止赎资产的估值技术为评估，评估折扣率为10-15%[171] - 公司没有在2024年3月31日和2023年12月31日持有任何Level 3资产以公允价值计量[169] 资本与股东权益 - 2024年第一季度普通股股息支付804千美元，同比增长1.4%[28] - 公司2024年3月31日的普通股发行和流通股数为8,894,794股，较2023年12月31日的8,841,349股有所增加[133] - 公司2024年3月31日的可分配留存收益为80,604千美元，无需监管批准即可用于股息分配[134] - 公司2024年3月31日的Tier 1资本与风险加权资产的比率为9.39%，高于7.00%的最低要求[141] - 公司2024年3月31日的总资本与风险加权资产的比率为14.42%，高于10.50%的最低要求[141] - 公司2024年3月31日的CET1资本与风险加权资产的比率为9.39%，高于7.00%的最低要求[141] - 公司2024年3月31日的Tier 1资本与平均资产的比率为8.79%，高于4.00%的最低要求[141] - 公司2024年3月31日的总资本与风险加权资产的比率为13.63%，高于10.50%的最低要求[141] - 公司2024年3月31日的CET1资本与风险加权资产的比率为12.47%，高于7.00%的最低要求[141] 合并与收购 - 公司宣布与CBB Bancorp和Century Bank of Georgia的合并协议，预计将带来增长机会[11] - 公司计划在2024年第三或第四季度完成对Century Bank of Georgia的收购，该银行在乔治亚州西北部市场运营两家分行[181] 商誉与无形资产 - 公司于2024年3月进行了商誉减值测试，结果显示无减值[60] - 公司对核心存款无形资产进行年度评估，截至2024年3月31日未发现减值[61] 衍生金融工具 - 公司截至2024年3月31日的衍生金融工具公允价值为7,810美元，计入其他资产中[121] - 公司截至2024年3月31日的衍生金融工具净负债公允价值为7,984美元，若违约需支付终止价值7,984美元减去7,360美元的抵押品[124] 其他 - 公司于2022年2月7日发行了48,000美元的固定至浮动利率次级票据，利率为3.5%，到期日为2032年2月[115] - 公司于2022年10月26日发行了40,000美元的固定至浮动利率次级票据，利率为7.0%，到期日为2032年10月[116] - 2024年第一季度，公司从非应计贷款中确认了49千美元的利息收入，较2023年同期的11千美元有所增加[99] - 公司贷款组合中，2023年商业和工业贷款总额为269,961千美元，其中逾期贷款占233千美元[99]