财务表现 - 公司2023年第一季度净收入为767.1万美元，同比增长68.3%[12] - 公司2023年第一季度净利息收入为1954.6万美元，同比增长33.4%[12] - 公司2023年第一季度非利息收入为178.6万美元，同比增长34%[12] - 公司2023年第一季度非利息支出为1015.8万美元，同比增长9.3%[12] - 公司2023年第一季度综合收入为887.3万美元，较2022年同期的-131.1万美元大幅改善[13] - 2023年第一季度净收入为767.1万美元，同比增长68.3%[75] - 2023年第一季度基本每股收益为0.87美元，同比增长70.6%[75] - 2023年第一季度稀释每股收益为0.85美元，同比增长70%[75] - 2023年第一季度净收入为770万美元，同比增长310万美元，增幅68.3%[178] - 2023年第一季度净利息收入为1950万美元，同比增长490万美元，增幅33.4%[164] - 2023年第一季度净利息收益率为4.07%，相比2022年同期的3.53%有所提升[179] - 2023年第一季度信用损失拨备为120万美元，相比2022年同期的70万美元有所增加[183] - 2023年第一季度净冲销为19.7万美元，相比2022年同期的5.2万美元有所增加[183] - 2023年第一季度信用损失拨备占贷款总额的比例为1.20%，与2022年同期持平[184] - 非利息收入在2023年第一季度达到178.6万美元，同比增长34.0%[185] - 存款账户服务费收入为45万美元，同比增长1.1%[186] - 利率互换费用减少19,000美元，同比下降126.7%[187] - SBA/USDA费用减少254,000美元，同比下降65.5%[188] - 银行卡服务和交换费用减少38,000美元，同比下降9.2%[189] - 抵押贷款银行活动收入减少186,000美元，同比下降65.0%[190] - 证券净收益为514,000美元，去年同期为净亏损361,000美元[191] - 其他收入和费用增加70,000美元，同比增长47.6%[192] - 非利息支出增加868,000美元，同比增长9.3%[193] 资产与负债 - 公司2023年第一季度总资产为21.36亿美元，较2022年底的20.45亿美元增长4.5%[10] - 公司2023年第一季度贷款净额为16.25亿美元，较2022年底的15.67亿美元增长3.7%[10] - 公司2023年第一季度存款总额为17.89亿美元，较2022年底的17.21亿美元增长3.9%[10] - 公司2023年第一季度现金及现金等价物为1.93亿美元，较2022年底的1.68亿美元增长14.5%[10] - 2023年3月31日，可供出售证券的摊余成本为17.6856亿美元，公允价值为16.355亿美元[75] - 2023年3月31日，持有至到期证券的摊余成本为1.9647亿美元，公允价值为1.6119亿美元[75] - 2023年3月31日，总证券的摊余成本为19.6503亿美元，公允价值为17.9669亿美元[75] - 2023年3月31日，贷款总额为16.5093亿美元，净贷款为16.2546亿美元[81] - 2023年3月31日，未实现损失总额为1.6916亿美元，主要由利率变化引起[79] - 2023年3月31日，公司未对任何可供出售债务证券计提信用损失准备[80] - 截至2023年3月31日，公司贷款组合总额为16.509亿美元，其中房地产抵押贷款占比最高，为9.482亿美元[96] - 2023年第一季度，公司贷款组合中“通过”类贷款占比最高，为16.115亿美元，占总贷款组合的97.6%[96] - 2023年第一季度，公司贷款组合中“次级”类贷款为1381.1万美元，较2022年12月31日的434.7万美元显著增加[96] - 2023年第一季度，公司贷款组合中逾期30-59天的贷款为1550万美元，逾期60-89天的贷款为1119万美元[98] - 2023年第一季度，公司贷款损失准备金为1985.5万美元，较2022年12月31日的2015.6万美元略有下降[100] - 2023年第一季度，公司房地产贷款组合的贷款损失准备金为1563.8万美元，商业贷款组合的贷款损失准备金为411万美元[100] - 2023年第一季度，公司贷款组合中非应计贷款为1252万美元，较2022年12月31日的1570万美元有所下降[98] - 2023年第一季度，公司贷款组合中“特别提及”类贷款为2560.7万美元，较2022年12月31日的3320.8万美元有所减少[96] - 2023年第一季度，公司贷款组合中“可疑”类贷款为0美元，表明公司贷款组合中没有高风险贷款[96] - 2023年第一季度，公司贷款组合中“损失”类贷款为0美元，表明公司贷款组合中没有无法收回的贷款[96] - 截至2022年12月31日，公司不良贷款总额为10,141千美元，其中8,878千美元未计提相关拨备，1,263千美元已计提拨备[102] - 2022年第一季度，公司从不良贷款中确认的利息收入为213千美元，其中191千美元来自未计提拨备的贷款[104] - 截至2023年3月31日，公司存款总额为1,789,491千美元，较2022年12月31日的1,720,743千美元有所增长[104] - 2023年3月31日，公司经纪存款总额为144,983千美元，较2022年12月31日的110,503千美元增加[105] - 公司于2022年2月7日发行了48,000千美元的固定转浮动利率次级票据，利率为3.5%[106] - 公司于2022年10月26日发行了40,000千美元的固定转浮动利率次级票据，利率为7.0%[107] - 截至2023年3月31日，公司衍生金融工具的公允价值为7,325千美元，较2022年12月31日的8,870千美元有所下降[110] - 截至2023年3月31日，公司承诺发放的信贷总额为569,484千美元，较2022年12月31日的550,315千美元增加[114] - 公司83%的贷款组合集中在房地产领域，主要分布在阿拉巴马州和乔治亚州[119] - 截至2023年3月31日，公司已发行普通股8,723,763股，无非投票权股份[121] - 截至2022年12月31日，公司已发行并流通的普通股数量为8,706,920股，且没有发行任何无投票权股份[122] - 截至2023年3月31日，银行约有60,784美元的留存收益可用于无需监管批准的股息分配[123] - 截至2023年3月31日，银行的一级资本与平均资产的比率为12.19%，远高于4.00%的最低要求[128] - 截至2023年3月31日，银行的普通股一级资本（CET1）与风险加权资产的比率为12.34%，高于7.00%的最低要求[128] - 截至2023年3月31日，银行的总资本与风险加权资产的比率为13.38%，高于10.50%的最低要求[128] - 截至2023年3月31日，公司的一级资本与平均资产的比率为8.89%，高于4.00%的最低要求[128] - 截至2023年3月31日，公司的普通股一级资本（CET1）与风险加权资产的比率为9.00%，高于7.00%的最低要求[128] - 截至2023年3月31日，公司的总资本与风险加权资产的比率为14.41%，高于10.50%的最低要求[128] - 公司符合社区银行杠杆比率（CBLR）框架的资格，但管理层不打算使用该框架[128] - 公司使用三级估值层次对金融资产和负债进行公允价值计量，其中一级资产包括在活跃市场中交易的政府债券和交易所交易股票[133][134][135] - 公司2023年3月31日的美国国债公允价值为8,758千美元，较2022年12月31日的8,584千美元有所增加[147] - 2023年3月31日，公司持有的州和市政证券公允价值为40,445千美元，较2022年12月31日的49,925千美元有所下降[147] - 公司2023年3月31日的抵押贷款支持证券（GSE住宅/多户和非GSE）公允价值为79,188千美元，较2022年12月31日的70,283千美元有所增加[147] - 2023年3月31日，公司持有的其他权益证券公允价值为3,806千美元，其中3,709千美元为一级公允价值，97千美元为三级公允价值[147] - 公司2023年3月31日的受损贷款公允价值为14,645千美元，较2022年12月31日的1,020千美元大幅增加[147][152] - 2023年3月31日，公司持有的止赎资产公允价值为2,930千美元，与2022年12月31日持平[147][152] - 公司2023年3月31日的现金及现金等价物公允价值为192,796千美元，较2022年12月31日的168,499千美元有所增加[156][157] - 2023年3月31日，公司持有的贷款净额公允价值为1,625,460千美元，其中14,645千美元为三级公允价值[156] - 公司2023年3月31日的存款公允价值为1,789,491千美元，较2022年12月31日的1,720,743千美元有所增加[156][157] - 2023年3月31日，公司持有的其他权益证券公允价值为3,806千美元，其中3,709千美元为一级公允价值，97千美元为三级公允价值[156] - 2023年第一季度贷款净额为16亿美元，同比增长5820万美元，增幅3.7%[165] - 2023年第一季度存款为18亿美元，同比增长6870万美元，增幅4.0%[165] - 2023年第一季度平均贷款余额为16.1亿美元，同比增长3.312亿美元，增幅25.9%[182] - 总资产增长9040万美元，同比增长4.4%，达到21亿美元[203] 贷款与信用损失 - 公司持有的贷款按摊余成本计量，预计信用损失基于历史损失经验、当前经济状况和未来预测[41][43] - 公司对表外金融工具的信用损失拨备为130万美元，主要涉及未使用的贷款承诺和信用证[47] - 公司对贷款的分类包括购买受损贷款和购买未受损贷款，受损贷款在收购后继续监控信用恶化情况[39] - 公司对贷款的利息停止计提当借款人可能无法按时还款或贷款逾期90天时，除非贷款有充分担保[37] - 公司对贷款的信用损失拨备基于贷款组合的评估、历史损失经验、当前资产质量趋势和经济状况等因素[41] - 公司对贷款的信用损失估计考虑了国家失业率和国内生产总值等宏观经济因素[43] - 公司对贷款的信用损失拨备调整包括定性因素，如贷款政策变化、贷款组合变化和经济条件变化[44] - 2023年第一季度，公司贷款组合中“通过”类贷款占比最高，为16.115亿美元，占总贷款组合的97.6%[96] - 2023年第一季度，公司贷款组合中“次级”类贷款为1381.1万美元，较2022年12月31日的434.7万美元显著增加[96] - 2023年第一季度，公司贷款组合中逾期30-59天的贷款为1550万美元，逾期60-89天的贷款为1119万美元[98] - 2023年第一季度，公司贷款损失准备金为1985.5万美元，较2022年12月31日的2015.6万美元略有下降[100] - 2023年第一季度，公司房地产贷款组合的贷款损失准备金为1563.8万美元，商业贷款组合的贷款损失准备金为411万美元[100] - 2023年第一季度，公司贷款组合中非应计贷款为1252万美元，较2022年12月31日的1570万美元有所下降[98] - 2023年第一季度，公司贷款组合中“特别提及”类贷款为2560.7万美元，较2022年12月31日的3320.8万美元有所减少[96] - 2023年第一季度，公司贷款组合中“可疑”类贷款为0美元，表明公司贷款组合中没有高风险贷款[96] - 2023年第一季度，公司贷款组合中“损失”类贷款为0美元，表明公司贷款组合中没有无法收回的贷款[96] - 截至2022年12月31日，公司不良贷款总额为10,141千美元，其中8,878千美元未计提相关拨备，1,263千美元已计提拨备[102] - 2022年第一季度，公司从不良贷款中确认的利息收入为213千美元，其中191千美元来自未计提拨备的贷款[104] 证券与投资 - 公司持有的到期证券总额为19,647千美元，且未记录相关估值账户[29] - 公司持有的可供出售证券的未实现损失将根据信用损失评估进行调整，信用损失通过收入确认[30][31] - 公司持有的限制性权益证券包括联邦住房贷款银行（FHLB）的资本股票，这些证券按成本计价并定期评估减值[34] - 2023年3月31日，可供出售证券的摊余成本为17.6856亿美元，公允价值为16.355亿美元[75] - 2023年3月31日，持有至到期证券的摊余成本为1.9647亿美元，公允价值为1.6119亿美元[75] - 2023年3月31日，总证券的摊余成本为19.6503亿美元，公允价值为17.9669亿美元[75] - 2023年3月31日，未实现损失总额为1.6916亿美元，主要由利率变化引起[79] - 2023年3月31日，公司未对任何可供出售债务证券计提信用损失准备[80] - 公司2023年3月31日的美国国债公允价值为8,758千美元，较2022年12月31日的8,584千美元有所增加[147] - 2023年3月31日，公司持有的州和市政证券公允价值为40,445千美元，较2022年12月31日的49,925千美元有所下降[147] - 公司2023年3月31日的抵押贷款支持证券（GSE住宅/多户和非GSE）公允价值为79,188千美元，较2022年12月31日的70,283千美元有所增加[147] - 2023年3月31日，公司持有的其他权益证券公允价值为3,806千美元，其中3,709千美元为一级公允价值，97千美元为三级公允价值[147] - 公司2023年3月31日的受损贷款公允价值为14,645千美元，较2022年12月31日的1,020千美元大幅增加[147][152] - 2023年3月31日，公司持有的止赎资产公允价值为2,930千美元，与2022年12月31日持平[147][152] - 公司2023年3月31日的现金及现金等价物公允价值为192,796千美元，较2022年12月31日的168,499千美元有所增加[156][157] - 2023年3月31日，公司持有的贷款净额公允价值为1,625,460千美元，其中14,645千美元为三级公允价值[156] - 公司2023年3月31日的存款公允价值为1,789,491千美元，较2022年12月31日的1,720,743千美元有所增加[156][157] - 2023年3月31日，公司持有的其他权益证券公允价值为3,806千美元，其中3,709千美元为一级公允价值，97千美元为三级公允价值[156] 资本与监管 - 截至2023年3月31日，银行的一级资本与平均资产的比率为12.19%，远高于4.00%的最低要求[128] - 截至2023年3月31日，银行的普通股一级资本（CET1）与风险加权资产的比率为12.34%，高于7.00%的最低要求[128] - 截至2023年3月31日，银行的总资本与风险加权资产的比率为13.38%，高于10.50%的最低要求[128] - 截至2023年3月31日，公司的一级资本与平均资产的比率为8.89%，高于4.00%的最低要求[128] - 截至2023年3月31日，公司的普通股一级资本（CET1）与风险加权资产的比率为9.00%，高于7.00%的最低要求[128] - 截至2023年3月31日，公司的总资本与风险加权资产的比率为14.41%，高于10.50%的最低要求[128] - 公司符合社区银行杠杆比率（CBLR）框架的资格，但管理层不打算使用该框架[128] 收入与费用 - 公司采用ASC 606收入确认标准，主要收入来源为利息收入，非利息收入包括存款账户服务费、银行卡服务和ATM费用[69] - 公司于2023年1月1日采用CECL信用损失模型，未对合并财务报表产生重大影响[72] - 公司于2021年6月30日采用ASU 2016-02租赁会计准则，未对合并财务报表产生重大影响[73] - 2023年第一季度净利息收入为1950万美元，同比增长490万美元，增幅33.4%[164] -