财务表现 - 公司2023年第二季度净收入为875.6万美元，同比增长67.6%[11] - 2023年第二季度净利息收入为1943.2万美元，同比增长18.7%[11] - 公司2023年第二季度非利息收入为686.2万美元，同比增长388.7%[11] - 公司2023年上半年净收入为1642.7万美元，同比增长68%[14] - 2023年上半年公司净现金流入为2025.6万美元，较2022年同期的1758万美元有所增长[14] - 公司2023年上半年贷款净增加1.308亿美元，较2022年同期的1.799亿美元有所减少[14] - 公司2023年上半年存款净增加2.031亿美元，较2022年同期的8849.5万美元大幅增长[14] - 公司2023年上半年现金及现金等价物增加9743万美元，而2022年同期减少9360.9万美元[15] - 公司2023年上半年支付利息2142.7万美元，较2022年同期的264.9万美元大幅增加[15] - 公司2023年上半年支付所得税507万美元，较2022年同期的321.1万美元有所增加[15] - 公司2023年第二季度基本每股收益为1.00美元，同比增长66.7%[11] - 公司2023年第二季度稀释每股收益为0.98美元，同比增长66.10%[71] - 公司2023年第二季度净收入为8,756千美元，同比增长67.64%[71] - 2023年第二季度年化平均资产回报率（ROAA）为1.60%，高于2022年同期的1.15%[155] - 2023年第二季度年化平均股东权益回报率（ROAE）为18.15%，高于2022年同期的12.32%[155] - 2023年第二季度净利息收入为1940万美元，同比增长18.7%[155] - 2023年第二季度净利息收益率为3.73%，低于2022年同期的3.84%[155] - 2023年第二季度贷款平均收益率为6.61%，高于2022年同期的4.80%[171] - 2023年第二季度存款平均成本为3.31%，高于2022年同期的0.49%[171] - 净利息收入在2023年第二季度达到1940万美元，同比增长310万美元，增幅为18.7%[174] - 2023年第二季度的贷款平均余额同比增长3.175亿美元，增幅为23.4%[174] - 2023年第二季度的非利息收入为690万美元，同比增长550万美元，增幅为388.7%[176] - 2023年第二季度的信用损失拨备为160万美元，同比增长30万美元[175] - 2023年第二季度的非利息支出为1340万美元，同比增长380万美元，增幅为39.2%[184] - 2023年第二季度的员工薪酬和福利支出为786万美元，同比增长188万美元，增幅为31.4%[186] - 2023年第二季度的专业服务费用为177万美元，同比增长136万美元，增幅为329.4%[189] - 2023年第二季度的其他收入为562万美元，同比增长543万美元，增幅为2800.5%[183] - 2023年上半年的净收入为1640万美元，同比增长660万美元，增幅为68.0%[194] - 公司2023年上半年净利息收入为3900万美元，同比增长25.7%，主要由于贷款收益率上升1.76%和贷款余额增长24.6%[197] - 公司2023年上半年利息收入增加2730万美元，同比增长81.1%，而利息支出增加1930万美元，同比增长740.9%[197] - 公司2023年上半年贷款净额为16.43亿美元，同比增长24.6%，贷款收益率为6.50%，同比上升1.76个百分点[195] - 公司2023年上半年非利息收入为860万美元，同比增长216.0%，主要由于其他运营收入增加550万美元[199] - 公司2023年上半年信用损失拨备为270万美元，同比增长35.0%，信用损失拨备占贷款总额的比例为1.24%[198] - 公司2023年上半年利率互换费用为16.9万美元，同比增长369.4%，主要由于参与了两笔利率互换交易[201] - 公司2023年上半年SBA/USDA费用为20万美元，同比下降58.4%，主要由于贷款销售收益减少[202] - 公司2023年上半年银行卡服务和交换费用为77.1万美元，同比下降10.3%，主要由于交易量减少[203] - 公司2023年上半年抵押贷款银行业务收入为28.8万美元，同比下降42.3%，主要由于二级市场交易量减少[204] - 公司2023年上半年证券净收益为46.9万美元，而2022年同期为净亏损40.3万美元，主要由于市场调整[205] 贷款与存款 - 2023年第二季度贷款总额为17.17亿美元，同比增长8.1%[9] - 公司2023年第二季度存款总额为19.24亿美元，同比增长11.8%[9] - 公司2023年上半年贷款净增加1.308亿美元，较2022年同期的1.799亿美元有所减少[14] - 公司2023年上半年存款净增加2.031亿美元，较2022年同期的8849.5万美元大幅增长[14] - 截至2023年6月30日，贷款净额为17亿美元，环比增长4.3%[156] - 截至2023年6月30日，存款为19亿美元，环比增长7.5%[157] - 2023年6月30日，公司贷款组合总额为17.22亿美元，其中房地产抵押贷款占比最高，达到84.5%（14.55亿美元）[76] - 2023年6月30日，公司贷款组合中，商业房地产贷款占比最高，达到58.7%（10.12亿美元），其次是商业和工业贷款，占比15.0%（2.59亿美元）[76] - 2023年6月30日，公司贷款组合中，逾期贷款总额为242.4万美元，其中90天以上逾期贷款为0美元[93] - 2023年6月30日，公司贷款组合中，非应计贷款总额为650万美元，其中商业房地产贷款占比最高，达到335万美元[93] - 2023年6月30日，公司贷款组合中，抵押依赖贷款总额为856.3万美元，其中商业房地产贷款占比最高，达到710.9万美元[93] - 2023年6月30日，公司贷款组合中，特殊关注贷款总额为2448.9万美元，其中商业房地产贷款占比最高，达到1046.4万美元[91] - 2023年6月30日，公司贷款组合中，次级贷款总额为2023万美元，其中商业和工业贷款占比最高，达到1308.8万美元[91] - 2023年6月30日，公司贷款组合中，可疑贷款总额为0美元，表明公司贷款组合的信用风险较低[91] - 2023年6月30日，公司贷款组合中，损失贷款总额为0美元，表明公司贷款组合的信用风险较低[91] - 截至2023年6月30日，公司贷款损失准备金总额为21,385千美元，较2022年12月31日的20,156千美元有所增加[94] - 2023年上半年，公司计提贷款损失准备金2,738千美元，其中房地产贷款计提4,080千美元，商业贷款则减少1,403千美元[94] - 截至2023年6月30日，公司存款总额为1,923,911千美元，较2022年12月31日的1,720,743千美元增长11.8%[98] - 2023年6月30日，公司经纪存款为194,109千美元，较2022年12月31日的110,503千美元增长75.6%[99] 资产与负债 - 公司2023年第二季度总资产为22.78亿美元，同比增长11.4%[9] - 2023年第二季度股东权益为1.97亿美元，同比增长8.5%[10] - 公司2023年上半年持有的到期证券为1964.2万美元，未记录相关估值账户[28] - 公司2023年上半年未记录任何贷款转为止赎资产[15] - 公司2023年上半年内部融资出售止赎资产5.3万美元[15] - 公司2023年6月30日可供出售证券的摊余成本为177,668千美元，公允价值为163,075千美元[72] - 公司2023年6月30日持有至到期证券的摊余成本为19,642千美元，公允价值为15,822千美元[72] - 公司2023年6月30日抵押证券的账面价值为30,758千美元[72] - 公司2023年6月30日限制性权益证券总额为3,862千美元，较2022年12月31日增长23.23%[73] - 公司2023年6月30日证券未实现损失总额为18,478千美元，其中超过12个月的未实现损失为17,169千美元[74] - 公司2023年6月30日有232种证券因利率变化导致未实现损失，但公司不认为这些证券存在信用减值[74] - 截至2023年6月30日，公司未对可供出售债务证券确认任何信用损失准备，因为这些证券的发行人继续按时支付本金和利息，且公司不打算在到期前出售这些证券[75] - 公司截至2023年6月30日的贷款承诺总额为553,690千美元，其中550,086千美元为信贷承诺，3,604千美元为备用信用证[108] - 公司85%的贷款组合集中在房地产领域，主要市场为阿拉巴马州和乔治亚州[113] - 公司截至2023年6月30日的普通股发行和流通股数为8,738,814股[115] - 公司截至2023年6月30日的Tier 1资本为190,124千美元，占总资产的8.70%[122] - 公司截至2023年6月30日的CET1资本为190,124千美元，占风险加权资产的9.11%[122] - 公司截至2023年6月30日的总资本为301,004千美元，占风险加权资产的14.42%[122] - 公司截至2023年6月30日的银行Tier 1资本为258,303千美元，占总资产的11.82%[122] - 公司截至2023年6月30日的银行CET1资本为258,303千美元，占风险加权资产的12.37%[122] - 公司截至2023年6月30日的银行总资本为281,183千美元，占风险加权资产的13.47%[122] - 公司截至2023年6月30日的银行资本充足率超过监管要求的最低标准，且处于“资本充足”状态[121] - 公司持有的美国国债在2023年6月30日的公允价值为8,597千美元，全部归类为Level 2估值[141] - 2023年6月30日，公司持有的抵押贷款支持证券（GSE和非GSE）公允价值为79,415千美元，全部归类为Level 2估值[141] - 2023年6月30日，公司持有的其他权益证券公允价值为3,762千美元，其中97千美元归类为Level 3估值[141] - 2023年6月30日，公司持有的受损贷款公允价值为809千美元，归类为Level 3估值，评估折扣率为15-20%[149] - 2023年6月30日，公司持有的止赎资产公允价值为2,870千美元，归类为Level 3估值，评估折扣率为10-15%[149] - 2023年6月30日，公司持有的现金及现金等价物公允价值为265,929千美元，全部归类为Level 1估值[150] - 2023年6月30日，公司持有的贷款净额公允价值为1,663,409千美元，归类为Level 2估值[150] - 2023年6月30日，公司持有的存款公允价值为1,918,749千美元，全部归类为Level 2估值[150] - 2023年6月30日，公司持有的次级票据公允价值为86,485千美元，全部归类为Level 2估值[150] - 2023年6月30日，公司持有的限制性权益证券公允价值为3,862千美元，全部归类为Level 3估值[150] 信用风险与准备金 - 公司对表外金融工具的信用损失准备金为150万美元[46] - 公司对贷款池的信用损失估计基于历史损失经验，并调整了与全国失业率和国内生产总值相关的预测因素[42] - 公司对贷款池的信用损失估计还考虑了定性因素，如贷款政策变化、贷款质量审查、问题贷款趋势等[43] - 公司对不再具有相似风险特征的贷款进行单独评估，信用损失估计基于抵押品公允价值或预期现金流现值[44] - 公司对贷款信用损失的估计基于合同期限，并调整了预计提前还款[45] - 公司对商誉进行年度减值评估，截至2023年6月30日未发现减值[52] - 公司对核心存款无形资产进行年度评估，截至2023年6月30日未发现减值[54] - 公司对衍生工具和套期活动的会计政策遵循FASB ASC 815，所有衍生工具按公允价值记录在资产负债表上[56] - 公司采用FASB的公平价值测量指南，对衍生金融工具的信用风险按对手方组合进行净额测量[57] - 公司对递延税资产的实现能力持乐观态度，认为将产生足够的经营收益以实现递延税收益[61] - 截至2023年6月30日，公司贷款损失准备金总额为21,385千美元，较2022年12月31日的20,156千美元有所增加[94] - 2023年上半年，公司计提贷款损失准备金2,738千美元，其中房地产贷款计提4,080千美元，商业贷款则减少1,403千美元[94] 资本与融资 - 公司于2022年2月7日发行了48,000千美元的次级票据，利率为3.5%，2027年后将调整为SOFR加205个基点[100] - 公司于2022年10月26日发行了40,000千美元的次级票据，利率为7.0%，2027年后将调整为SOFR加306个基点[101] - 截至2023年6月30日，公司衍生金融工具的公允价值为8,412千美元，较2022年12月31日的8,870千美元有所下降[104] - 2023年上半年，公司衍生工具公允价值调整损失为3千美元，手续费收入为171千美元[104] - 公司截至2023年6月30日的普通股发行和流通股数为8,738,814股[115] - 公司截至2023年6月30日的Tier 1资本为190,124千美元，占总资产的8.70%[122] - 公司截至2023年6月30日的CET1资本为190,124千美元，占风险加权资产的9.11%[122] - 公司截至2023年6月30日的总资本为301,004千美元，占风险加权资产的14.42%[122] - 公司截至2023年6月30日的银行Tier 1资本为258,303千美元，占总资产的11.82%[122] - 公司截至2023年6月30日的银行CET1资本为258,303千美元，占风险加权资产的12.37%[122] - 公司截至2023年6月30日的银行总资本为281,183千美元，占风险加权资产的13.47%[122] - 公司截至2023年6月30日的银行资本充足率超过监管要求的最低标准，且处于“资本充足”状态[121] 其他 - 2023年第二季度员工保留信贷及相关收入为510万美元，去年同期为0[11] - 公司2023年上半年持有的到期证券为1964.2万美元，未记录相关估值账户[28] - 公司2023年上半年未记录任何贷款转为止赎资产[15] - 公司2023年上半年内部融资出售止赎资产5.3万美元[15] - 公司2023年6月30日限制性权益证券总额为3,862千美元，较2022年12月31日增长23.23%[73] - 公司2023年6月30日证券未实现损失总额为18,478千美元，其中超过12个月的未实现损失为17,169千美元[74] - 公司2023年6月30日有232种证券因利率变化导致未实现损失，但公司不认为这些证券存在信用减值[74] - 截至2023年6月30日，公司未对可供出售债务证券确认任何信用损失准备，因为这些证券的发行人继续按时支付本金和利息，且公司不打算在到期前出售这些证券[75] - 公司截至2023年6月30日的贷款承诺总额为553,690千美元，其中550,086千美元为信贷承诺，3,604千美元为备用信用证[108] - 公司85%的贷款组合集中在房地产领域，主要市场为阿拉巴马州和乔治亚州[113] - 公司截至2023年6月30日的普通股发行和流通股数为8,738,814股[115] - 公司截至2023年6月30日的Tier 1资本为190,124千美元，占总资产的8.70%[122] - 公司截至2023年6月30日的CET1资本为190,124千美元，占风险加权资产的9.11%[122] - 公司截至2023年6月30日的总资本为301,004千美元，占风险加权资产的14.42%[122] - 公司截至2023年6月30日的银行Tier 1资本为258,303千美元，占总资产的11.82%[122] - 公司截至2023年6月30日的银行CET1资本为258,303千美元，占风险加权资产的12.37%[122] - 公司截至2023年6月