资产增长 - 公司总资产从2022年12月31日的2,045,204千美元增长至2023年9月30日的2,296,527千美元，增长12.3%[15] - 贷款净额从2022年12月31日的1,567,008千美元增长至2023年9月30日的1,751,967千美元，增长11.8%[15] - 存款总额从2022年12月31日的1,720,743千美元增长至2023年9月30日的1,916,401千美元，增长11.4%[15] - 股东权益从2022年12月31日的181,719千美元增长至2023年9月30日的201,924千美元，增长11.1%[16] - 现金及现金等价物从2022年12月31日的168,499千美元增长至2023年9月30日的216,180千美元，增长28.3%[15] - 利息收入资产从2022年12月31日的1,587,164千美元增长至2023年9月30日的1,774,148千美元，增长11.8%[15] - 公司持有的可供出售证券从2022年12月31日的155,544千美元增长至2023年9月30日的169,859千美元，增长9.2%[15] - 截至2023年9月30日，公司贷款总额为17.798亿美元，较2022年12月31日的15.927亿美元增长11.7%[84] - 截至2023年9月30日，公司存款总额为1,916,401千美元，较2022年12月31日的1,720,743千美元增长11.4%[108] - 截至2023年9月30日，公司普通股发行在外8,834,168股，较2022年12月31日的8,706,920股增长1.5%[129] 资产下降 - 非利息收入资产从2022年12月31日的460,977千美元下降至2023年9月30日的418,125千美元，下降9.3%[15] - 公司持有的持有至到期证券从2022年12月31日的19,652千美元略微下降至2023年9月30日的19,637千美元，下降0.1%[15] - 公司持有的其他权益证券从2022年12月31日的4,444千美元下降至2023年9月30日的3,654千美元，下降17.8%[15] - 2023年9月30日，公司持有的持有至到期证券总市值为14,944千美元，较2022年12月31日的15,365千美元下降2.7%[77] - 2023年9月30日，公司持有的美国国债公允价值为8,451千美元，较2022年12月31日的8,584千美元下降1.5%[77] - 2023年9月30日，公司持有的州和市政证券公允价值为37,248千美元，较2022年12月31日的49,925千美元下降25.4%[77] - 2023年9月30日，公司持有的公司债务证券公允价值为11,074千美元，较2022年12月31日的11,627千美元下降4.8%[77] - 2023年9月30日，公司持有的止赎资产公允价值为290.3万美元，较2022年底的293万美元略有下降[160][161] 收入与利润 - 公司2023年第三季度净利息收入为20,731千美元，同比增长6.7%[19] - 2023年第三季度贷款利息收入为30,084千美元，同比增长50%[19] - 公司2023年第三季度净收入为6,629千美元，同比下降1.1%[19] - 2023年前九个月净收入为23,056千美元，同比增长39.9%[19] - 公司2023年三季度基本每股收益为0.75美元，稀释每股收益为0.73美元[75] - 公司2023年前九个月基本每股收益为2.62美元，稀释每股收益为2.56美元[75] - 公司2023年三季度净收入为6629万美元，前九个月净收入为2.3056亿美元[75] - 2023年第三季度净收入为660万美元，较2023年第二季度的880万美元和2022年第三季度的670万美元有所下降[177] - 2023年第三季度年化平均资产回报率（ROAA）为1.15%，低于2023年第二季度的1.60%和2022年第三季度的1.35%[181] - 2023年第三季度年化平均股东权益回报率（ROAE）为12.96%，低于2023年第二季度的18.15%和2022年第三季度的15.42%[181] - 2023年第三季度净利息收入为2070万美元，较2023年第二季度和2022年第三季度的1940万美元增加了130万美元，增幅为6.7%[181] - 2023年第三季度基本每股收益为0.75美元，低于2023年第二季度的1.00美元和2022年第三季度的0.77美元[181] - 净利息收入在2023年第三季度为2070万美元，同比增长130万美元，增幅6.7%[196] - 贷款净利息收入增长1003万美元，主要由于贷款余额增长259.8百万美元（17.5%）和收益率提高1.49%[196] - 利息支出增加1138万美元，主要由于付息负债平均余额增长319.1百万美元（24.9%）和利率提高2.63%[196] - 净利息收益率从2022年第三季度的4.15%下降至2023年第三季度的3.78%[196] - 信用损失拨备从2022年第三季度的170万美元下降至2023年第三季度的77.3万美元[197] - 非利息收入从2022年第三季度的130万美元下降至2023年第三季度的-290万美元，主要由于ERC返还510万美元[199] - 利率互换费用从2022年第三季度的1.1万美元大幅增长至2023年第三季度的45.3万美元[201] - 银行卡服务和交换费用从2022年第三季度的44.3万美元下降至2023年第三季度的38.9万美元[203] - 抵押贷款银行业务收入从2022年第三季度的21.8万美元下降至2023年第三季度的15.8万美元[204] - 证券净亏损从2022年第三季度的14.3万美元改善至2023年第三季度的1.2万美元[205] 现金流 - 2023年前九个月公司通过经营活动产生的净现金流为31,486千美元，同比增长7.2%[26] - 公司2023年前九个月投资活动使用的净现金流为207,300千美元，同比减少35.8%[26] - 2023年前九个月公司通过融资活动获得的净现金流为223,495千美元，同比下降12.6%[28] - 公司2023年前九个月存款净增加195,658千美元，同比下降7.1%[27] - 公司2023年前九个月回购普通股979千美元，同比下降86.7%[27] 信用损失与准备金 - 公司对表外金融工具的信用损失准备金为150万美元，截至2023年9月30日[54] - 公司未在2023年9月30日记录任何储备余额，与2022年12月31日相同[38] - 公司采用CECL（当前预期信用损失）模型，自2023年1月1日起生效[48] - 公司对贷款组合的信用损失准备金基于历史损失经验、当前资产质量趋势和经济条件等因素[49] - 公司对贷款池的信用损失估计通过贴现现金流、违约概率/违约损失率或剩余寿命方法进行评估[50] - 公司对贷款池的信用损失估计会根据定性因素进行调整，包括贷款政策变化、经济条件变化等[51] - 公司对个别贷款的信用损失估计基于抵押品的公允价值、类似债务的市场价值或预期现金流的现值[52] - 公司对贷款合同期限内的预期信用损失进行测量，并调整预计提前还款[53] - 公司2023年9月30日的信用损失准备金余额为22,181千美元，较2022年12月31日的20,156千美元有所增加[100] - 公司2022年9月30日的贷款损失准备金余额为18,423千美元，其中商业贷款准备金为5,472千美元[101] - 截至2022年12月31日，公司受损贷款总额为10,218千美元，其中商业房地产贷款占比最高，达7,282千美元[104] - 公司持有的不良贷款公允价值为259.6万美元，较2022年底的102万美元显著增加[160][161] - 公司持有的不良贷款总额为1096.4万美元，其中335.3万美元按公允价值计量，较2022年底的157.1万美元显著增加[164] - 公司持有的不良贷款公允价值基于抵押品评估，评估折扣率为15-20%[169] 证券与投资 - 公司持有的至到期证券总额为19,637千美元，截至2023年9月30日未记录相关估值账户[40] - 截至2023年9月30日，公司持有的可供出售证券总市值为169,859千美元，较2022年12月31日的155,544千美元增长9.2%[77] - 2023年9月30日，公司持有的抵押贷款支持证券公允价值为91,414千美元，较2022年12月31日的70,283千美元增长30.1%[77] - 2023年9月30日，公司持有的资产支持证券公允价值为19,294千美元，较2022年12月31日的13,337千美元增长44.7%[77] - 2023年9月30日，公司持有的限制性权益证券总值为4,971千美元，较2022年12月31日的3,134千美元增长58.6%[78] - 2023年9月30日，公司持有的证券未实现亏损总额为22,559千美元，较2022年12月31日的19,320千美元增长16.8%[81] - 公司认为截至2023年9月30日，持有的证券不存在信用损失风险，因此未计提信用损失准备[82] - 公司持有的美国国债公允价值为845.1万美元，较2022年底的858.4万美元略有下降[159] - 公司持有的州和市政证券公允价值为3724.8万美元，较2022年底的4992.5万美元显著减少[159] - 公司持有的抵押贷款支持证券（GSE住宅/多户和非GSE）公允价值为9141.4万美元，较2022年底的7028.3万美元大幅增加[159] - 公司持有的其他权益证券公允价值为365.4万美元，其中全部为一级公允价值（Level 1）[159] - 公司持有的利率产品资产公允价值为959.6万美元，负债为-961.4万美元[159] 贷款组合 - 房地产抵押贷款占总贷款的比例从2022年的83.4%上升至2023年的84.5%，其中商业房地产贷款占比最高，为59.0%[84] - 2023年9月30日，公司贷款组合中“通过”类贷款占比最高，为97.3%，而“特别关注”类贷款占比为2.1%，“次级”类贷款占比为0.5%[91] - 商业和工业贷款在2023年9月30日的总额为2.683亿美元，占总贷款的15.0%，较2022年的2.566亿美元增长4.6%[84] - 2023年9月30日，房地产建设和发展贷款总额为2.292亿美元，占总贷款的12.9%，较2022年的2.557亿美元下降10.4%[84] - 住宅抵押贷款在2023年9月30日的总额为2.245亿美元，占总贷款的12.6%，较2022年的1.679亿美元增长33.7%[84] - 2023年9月30日，消费者和其他贷款总额为833万美元，占总贷款的0.5%，与2022年基本持平[84] - 公司贷款组合中“次级”类贷款主要集中在商业房地产贷款，总额为701万美元，占该类贷款的0.7%[91] - 2023年9月30日，公司贷款组合中“特别关注”类贷款总额为3770万美元，其中商业和工业贷款占比最高，为2091万美元[91] - 公司贷款组合中“通过”类贷款在2023年9月30日的总额为17.324亿美元，占总贷款的97.3%[91] - 截至2022年12月31日，公司贷款组合中，房地产抵押贷款总额为1,592,707千美元，其中商业房地产贷款占比最高，达904,872千美元[93] - 截至2023年9月30日，公司抵押依赖贷款总额为10,964千美元，其中商业房地产贷款占比最高，达7,640千美元[95] - 截至2023年9月30日，公司贷款逾期总额为2,362千美元，其中商业房地产贷款逾期744千美元[97] 资本与负债 - 公司于2022年2月7日发行了48,000千美元的固定转浮动利率次级票据，利率为3.5%，2027年后将重置为三个月期SOFR加205个基点[111] - 公司于2022年10月26日发行了40,000千美元的固定转浮动利率次级票据，利率为7.0%，2027年后将重置为三个月期SOFR加306个基点[112] - 截至2023年9月30日，公司衍生金融工具的公允价值为9,596千美元，较2022年12月31日的8,870千美元增长8.2%[116] - 截至2023年9月30日，公司承诺的信贷额度为525,402千美元，较2022年12月31日的550,315千美元下降4.5%[121] - 公司85%的贷款组合集中在房地产领域，主要分布在阿拉巴马州和乔治亚州[126] - 截至2023年9月30日，公司可用于股息分配的留存收益为79,355千美元[130] - 截至2023年9月30日，公司的一级资本（相对于平均资产）为197,207千美元，占比8.70%，远高于4.00%的最低要求[137] - 截至2023年9月30日，银行的一级资本（相对于风险加权资产）为265,421千美元，占比12.55%，高于7.00%的最低要求[137] - 截至2023年9月30日，公司的总资本（相对于风险加权资产）为308,912千美元，占比14.60%，高于10.50%的最低要求[137] - 截至2023年9月30日，银行的总资本（相对于风险加权资产）为289,126千美元，占比13.67%，高于10.50%的最低要求[137] - 截至2023年9月30日，银行的一级资本（相对于平均资产）为265,421千美元，占比11.71%，高于5.00%的“资本充足”要求[137] - 截至2023年9月30日，银行的CET1资本（相对于风险加权资产）为265,421千美元，占比12.55%，高于6.50%的“资本充足”要求[137] - 截至2023年9月30日，银行的一级资本（相对于风险加权资产）为265,421千美元，占比12.55%，高于8.00%的“资本充足”要求[137] - 截至2023年9月30日，银行的总资本（相对于风险加权资产）为289,126千美元，占比13.67%，高于10.00%的“资本充足”要求[137] - 公司符合社区银行杠杆比率（CBLR）框架的资格，但管理层不打算使用该框架[136] 会计政策与准则 - 公司采用ASC 815准则记录衍生工具，并按公允价值计量，衍生工具的价值变化取决于其用途和对冲关系[62] - 公司采用ASU 2011-04准则，按对手方组合净额计量衍生金融工具的信用风险[63] - 公司2023年1月1日采用ASU 2022-02准则，取消了对不良债务重组的会计指导，并增加了按起源年份披露总冲销的要求[71] - 公司2023年1月1日采用ASU 2016-13准则，引入CECL方法，要求更早确认信用损失，并对2022年比较信息未进行重述[72] - 公司使用三级估值层次来评估金融资产和负债的公允价值，其中一级基于活跃市场的报价，二级基于可观察的市场数据，三级基于不可观察的输入[143][144][145][146] 其他 - 公司2023年第三季度其他综合亏损为2,327千美元，同比减少41.3%[21] - 公司在2023年9月进行了商誉减值测试，未发现减值[59] - 公司核心存款无形资产按7年平均寿命摊销，截至2023年9月30日未发现减值[60] - 2023年9月30日，公司持有的经纪存款为168,348千美元，较2022年12月31日的110,503千美元增长52.3%[110] - 公司持有的止赎资产公允价值基于第三方评估，评估折扣率为10-15%[169] - 2023年第三季度非利息收入减少了510万美元，主要由于公司决定将510万美元的员工保留税收抵免（ERC）退还给美国国税局[178] - 2023年第三季度非利息支出减少了120万美元，主要由于公司获得了与ERC相关的120万美元专业费用退款[178]