收入和利润表现 - 净利息收入从2021年第一季度的1228.4万美元增至2022年第一季度的1465.4万美元[21] - 2022年第一季度净收入为455.7万美元，较2021年同期的568.1万美元下降[21] - 2022年第一季度净利润为455.7万美元，较2021年同期的568.1万美元下降19.8%[23] - 2022年第一季度综合亏损为131.1万美元，而2021年同期综合收益为429.6万美元[23] - 2022年第一季度净收入为455.7万美元，相比2021年同期的568.1万美元下降了19.8%[81] - 2022年第一季度，公司净利润为460万美元，低于2021年同期的570万美元[185] - 2022年第一季度净利润为460万美元，较2021年同期的570万美元减少110万美元（19.8%）[195] - 2022年第一季度净利息收入为1470万美元，环比增长55.8万美元（4.0%），同比增长240万美元（19.3%）[188] 每股收益 - 基本每股收益从2021年第一季度的0.74美元降至2022年第一季度的0.51美元[21] - 2022年第一季度基本每股收益为0.51美元，稀释后每股收益为0.50美元[81] - 2022年第一季度每股收益为0.51美元，高于2021年第四季度的0.45美元，但低于2021年同期的0.74美元[188] 非利息收入表现 - 非利息收入从2021年第一季度的449.6万美元大幅下降至2022年第一季度的133.3万美元[21] - 2022年第一季度非利息收入为130万美元，较2021年同期的450万美元大幅减少320万美元（70.4%）[205] - 存款账户服务费增长8.5万美元至44.5万美元，增幅23.6%[207] - 利率互换费用大幅下降54.3万美元至1.5万美元，降幅97.3%[208] - SBA/USDA费用下降247.7万美元至38.8万美元[206] - 银行卡片服务及交换费增长5.1万美元至41.3万美元[206] - 抵押银行活动收入下降12.1万美元至28.6万美元[206] - 证券净亏损增加12.9万美元至36.1万美元[206] - 其他营业收入下降2.9万美元至14.7万美元[206] - 非利息收入总额下降316.3万美元至133.3万美元[206] 成本和费用 - 非息支出从2021年第一季度的853.2万美元增至2022年第一季度的929万美元[21] - 贷款损失准备金为70万美元，略低于2021年第一季度的75万美元[21] - 2022年第一季度贷款损失准备金为70万美元[28] - 2022年第一季度贷款损失拨备为70万美元，略低于2021年同期的75万美元[203] 贷款组合 - 贷款总额（扣除未得收入）从12.503亿美元增长至13.1007亿美元，增加了约5.98亿美元[17] - 总贷款组合从2021年12月31日的1,254.117百万美元增长至2022年3月31日的1,314.066百万美元，增幅为4.8%[91] - 商业房地产贷款是最大的贷款类别，占2022年3月31日总贷款组合的58.3%，金额为765.685百万美元[91] - 商业和工业贷款从2021年12月31日的206.897百万美元增长至2022年3月31日的219.761百万美元，增幅为6.2%[91] - 截至2022年3月31日，公司有6笔未偿还的薪资保护计划贷款，总金额为0.893百万美元[92] - 贷款总额从2021年12月31日的12.541亿美元增长至2022年3月31日的13.141亿美元，增幅为6000万美元或4.8%[102] - 截至2022年3月31日，总贷款（扣除未实现收入）为13亿美元，较2021年底增加5980万美元（4.8%）；不考虑PPP贷款影响，季度增长率为5.5%（年化22.2%）[188] - 公司贷款组合的83%集中于房地产领域[138] 贷款质量与准备金 - 贷款损失准备金从2021年12月31日的14.844百万美元增加至2022年3月31日的15.492百万美元[91] - 2022年3月31日不良贷款（Substandard和Doubtful类别）总额为1.6285亿美元，占贷款总额的1.24%[102] - 特别关注贷款（Special Mention）从2021年12月31日的2.3294亿美元微降至2022年3月31日的2.3182亿美元，减少112万美元或0.5%[102] - 2022年3月31日逾期30-89天的应计贷款总额为170万美元，较2021年12月31日的346万美元下降50.9%[104] - 2022年3月31日非应计贷款总额为325万美元，较2021年12月31日的148万美元大幅增长119.8%[104] - 贷款损失准备金总额从2021年12月31日的1484万美元增至2022年3月31日的1549万美元，增加65万美元或4.4%[107] - 2022年第一季度商业贷款组合的贷款损失准备金拨备为201万美元，而房地产组合则为129万美元的拨备回拨[107] - 2022年第一季度贷款核销总额为7.2万美元，贷款回收总额为2万美元[107] - 2022年3月31日已单独评估减值的贷款总额为1625万美元，占贷款总额的1.24%[107] - 贷款损失准备金总额对不良贷款的覆盖率为95.1%[102][107] - 2022年3月31日总受损贷款为1.7483亿美元，较2021年12月31日的1.6347亿美元增长6.9%[112][113] - 2022年3月31日总贷款损失准备金为732万美元，较2021年12月31日的704万美元增长4.0%[112][113] - 2022年第一季度受损贷款确认利息收入为213万美元，与2021年同期的212万美元基本持平[116][117] 存款表现 - 总存款从15.56451亿美元略微下降至15.41839亿美元[17] - 2022年3月31日总存款为15.418亿美元，较2021年12月31日的15.565亿美元下降0.9%[118] - 2022年3月31日无息交易存款为5.151亿美元，较2021年12月31日的5.415亿美元下降4.9%[118] - 2022年3月31日大额存单（超过25万美元）为2598万美元，较2021年12月31日的2931万美元下降11.4%[118] - 2022年3月31日经纪存款总额为3410万美元，与2021年12月31日持平[121] - 2022年内（2022年4月1日至2023年3月31日）到期的定期存款为1.8156亿美元[121] - 截至2022年3月31日，存款总额为15亿美元，较2021年底减少1460万美元（0.9%）[188] 投资证券 - 2022年3月31日证券总公允价值为16.9254亿美元，相比2021年12月31日的15.2082亿美元增长了11.3%[82][83] - 2022年3月31日可供出售证券的未实现损失总额为583万美元，而2021年12月31日为未实现收益329.1万美元[82][83] - 2022年3月31日持有至到期证券的未实现损失总额为144万美元，而2021年12月31日为未实现收益36.4万美元[82][83] - 2022年3月31日市政证券的未实现损失为292.4万美元（可供出售）和144万美元（持有至到期）[82] - 2022年3月31日抵押贷款支持证券的公允价值为5865.5万美元，相比2021年12月31日的3712万美元增长了58.0%[82][83] - 2022年3月31日受限权益证券总额为282.5万美元，相比2021年12月31日的260万美元增长了8.7%[85] - 2022年3月31日质押证券的账面价值为4553.4万美元[83] - 可供出售证券的总未实现损失从2021年12月31日的4.36百万美元大幅增加至2022年3月31日的58.3百万美元[87][88] - 持有至到期证券的总未实现损失从2021年12月31日的1.26百万美元增加至2022年3月31日的14.4百万美元[87][88] - 公司确认所有证券的未实现损失均由利率变化引起，并未将其视为其他-than-temporary减值[88] - 截至2022年3月31日，公司按公允价值计量的可供出售证券和利率衍生品（互换）总公允价值为1.64亿美元，其中州和市政证券公允价值为5464.6万美元[164] - 抵押贷款支持证券（GSE及非GSE）在2022年3月31日的公允价值为5865.5万美元，较2021年12月31日的3712万美元增长58.0%[164] 资本活动与融资 - 公司于2022年第一季度发行了4715.4万美元的次级票据[17] - 公司通过股票回购计划回购了价值613.2万美元的普通股[26] - 公司于2022年2月7日发行了4800万美元的次级票据，利率为3.50%[123] - 与2022年次级票据发行相关的发行成本为87.5万美元，截至2022年3月31日剩余未摊销余额为84.6万美元[123] - 2022年2月7日，公司发行了4800万美元的3.50%次级票据[180] - 2022年第一季度，公司以平均每股21.35美元的价格回购了287,244股普通股[181] 现金流 - 2022年第一季度经营活动产生的净现金为983.9万美元，较2021年同期的1314.2万美元下降25.1%[28] - 投资活动使用的净现金为9807.2万美元，主要用于购买可供出售证券（3000万美元）和增加贷款（5982.2万美元）[28] - 融资活动提供的净现金为1310.1万美元，主要来自发行次级票据所得4715.4万美元[28] - 现金及现金等价物净减少7513.2万美元，期末余额为2088.24万美元[28] - 2022年第一季度支付了12.43万美元的利息和0.74万美元的所得税[28] 关键财务比率 - 2022年第一季度年化平均资产回报率为1.03%，高于2021年第四季度的0.99%，但低于2021年同期的1.68%[188] - 2022年第一季度年化平均股本回报率为10.43%，高于2021年第四季度的9.15%，但低于2021年同期的16.11%[188] - 2022年第一季度净息差为3.53%，低于2021年第四季度的3.68%和2021年同期的3.97%[188] 资本充足率 - 截至2022年3月31日，银行一级资本（与平均资产比）为1.92383亿美元，比率为10.88%，远高于5%的“资本充足”最低要求[146] - 截至2022年3月31日，银行普通股一级资本（CET1）与风险加权资产比率为12.32%，总资本比率为13.31%，均高于监管要求[146] 公允价值计量 - 其他股权证券在2022年3月31日的公允价值为893.7万美元，其中485.4万美元属于第一层级，408.3万美元属于第三层级[164] - 利率衍生品资产在2022年3月31日的公允价值为427.8万美元，较2021年12月31日的178.4万美元增长139.8%[164] - 公司非重复性计量的资产在2022年3月31日的公允价值为1125.9万美元，较2021年12月31日的1064.8万美元增长5.7%[165][166] - 受损贷款在2022年3月31日的公允价值为832.9万美元，较2021年12月31日的771.8万美元增长7.9%[165][166] - 截至2022年3月31日，受损贷款组合的账面价值为1748.3万美元，其中906.1万美元按公允价值计量[169] - 2022年3月31日，按公允价值计量的受损贷款计提的贷款损失准备金为11.1万美元，而2021年12月31日为4万美元[169] - 公司公允价值层级中第二层级估值基于可观察输入值，如类似资产的报价或经纪商/交易商报价[151][155] - 第三层级估值基于对公允价值有重大影响的不可观察输入值，需要重大管理层判断或估算[152][168] - 截至2022年3月31日，以非重复基础计量的第三级资产中，受损贷款的账面金额为832.9万美元，评估折扣率为15%-20%[173] - 截至2022年3月31日，以非重复基础计量的第三级资产中，止赎资产的账面金额为293万美元，评估折扣率为10%-15%[173] - 截至2021年12月31日，以非重复基础计量的第三级资产中，受损贷款的账面金额为771.8万美元，评估折扣率为15%-20%[174] - 截至2021年12月31日，以非重复基础计量的第三级资产中，止赎资产的账面金额为293万美元，评估折扣率为10%-15%[174] - 2022年3月31日，公司贷款净额的账面价值为12.94578亿美元，其公允价值中属于第三级的部分为832.9万美元[175] - 2022年3月31日，公司现金及现金等价物为2.08824亿美元，全部以第一级公允价值计量[175] - 2022年3月31日，公司存款总额为15.41839亿美元，其公允价值为14.69334亿美元，属于第二级[175] 衍生工具 - 截至2022年3月31日，非指定套期保值衍生工具的名义本金为7.6883亿美元，其资产公允价值为428万美元，负债公允价值为432万美元[128] - 2022年第一季度，公司因公允价值调整在衍生工具上确认的收益为1.5万美元，手续费收入为0美元[127] - 截至2022年3月31日，公司已发布现金抵押品447万美元[127] - 截至2022年3月31日，与衍生品协议相关的净负债头寸公允价值为424万美元，若违约需按终止价值424万美元结算，扣除已抵押的447万美元[131] 承诺与或有事项 - 截至2022年3月31日，信贷承诺总额为31.7155亿美元，其中信贷延伸承诺为31.3155亿美元，备用信用证为4428万美元[133] 其他综合收益 - 2022年第一季度其他综合亏损为586.8万美元，而2021年同期为138.5万美元[23] 资产变化 - 总资产从2021年12月31日的17.82592亿美元略微增加至2022年3月31日的17.98834亿美元[17] 股本信息 - 截至2022年3月31日，公司已发行普通股8,749,878股；截至2021年12月31日为9,012,857股[140] - 截至2022年3月31日，公司约有3.8082亿美元留存收益可用于无需监管批准的股息宣告[141]