收入和利润（同比环比） - 2022年第二季度净利息收入为5826.2万美元，同比增长6.2%[15] - 2022年上半年净利息收入为1.14876亿美元，同比增长4.5%[15] - 2022年第二季度归属于公司的净利润为2086.9万美元，同比下降8.6%[15] - 2022年上半年归属于公司的净利润为4414.2万美元，同比下降8.9%[15] - 2022年第二季度归属于公司的净利润为2089万美元，较2021年同期的2283万美元下降8.5%[24] - 2022年上半年归属于公司的净利润为4414.2万美元，较2021年同期的4845.7万美元下降8.9%[25] - 2022年第二季度归属于普通股股东的净收入为2080.2万美元，同比下降8.2%[78] - 2022年上半年归属于普通股股东的净收入为4399.9万美元，同比下降8.5%[79] - 2022年第二季度净利润为2090万美元，摊薄后每股收益1.45美元，同比下降200万美元或8.6%[166] - 2022年上半年净利润为4410万美元，摊薄后每股收益3.05美元，同比下降430万美元或8.9%[166] - 2022年第二季度净利息收入为5830万美元，同比增长340万美元或6.2%[170] - 2022年第二季度净利息收入为5826.2万美元，上半年为1.1488亿美元，分别占同期总收入的75.5%和74.7%[179][180][181] - 2022年第二季度应税等值净利息收入同比增长340万美元或6.1%，主要因付息负债平均利率下降18个基点及生息资产平均收益率上升5个基点[182] 成本和费用（同比环比） - 2022年上半年支付的现金利息为557.8万美元，较2021年同期的1028.8万美元下降45.8%[22] - 2022年上半年支付的现金税款为1087.1万美元，较2021年同期的1934.1万美元下降43.8%[22] - 2022年上半年，公司非利息支出总额为2504.9万美元，较2021年同期的2135.5万美元增长17.3%[94] - 2022年上半年，技术支出为737.3万美元，较2021年同期的590.5万美元增长24.9%[94] - 2022年上半年，营销支出为251.3万美元，较2021年同期的162.7万美元增长54.4%[94] - 2022年第二季度非利息支出为9595.9万美元，其中银行业务占7658.4万美元[117] - 2022年第二季度及上半年非利息支出分别为3940万美元和7660万美元，同比分别增长150万美元（4.0%）和340万美元（4.6%）[173] - 2022年第二季度及上半年非利息支出分别增长3.5%至4910万美元和增长4.4%至9600万美元[194] - 2022年第二季度及上半年利息支出分别减少230万美元（46.1%）和450万美元（45.9%），付息存款平均成本分别下降6个基点和8个基点[186] 每股收益与回报率 - 2022年第二季度公司基本每股收益为1.45美元，稀释后每股收益为1.45美元，同比分别下降6.5%和5.8%[78] - 2022年上半年公司基本每股收益为3.06美元，稀释后每股收益为3.05美元，同比分别下降6.7%和6.4%[79] - 2022年第二季度年化平均资产回报率为1.07%，年化平均股东权益回报率为13.09%[167] - 2022年上半年年化平均资产回报率为1.13%，年化平均股东权益回报率为13.17%[167] 净息差与生息资产/负债 - 2022年第二季度净息差为3.09%，同比提升18个基点；上半年净息差为3.06%，同比提升10个基点[179][180] - 2022年第二季度生息资产平均收益率为3.23%，同比提升5个基点；付息负债平均成本率为0.22%，同比下降18个基点[179] - 2022年上半年生息资产平均收益率为3.20%，同比下降2个基点；付息负债平均成本率为0.21%，同比下降18个基点[180] - 2022年第二季度贷款和租赁平均余额为51.15亿美元，平均收益率为4.14%；存款平均成本率为0.18%[179] - 2022年第二季度净息差为3.09%，同比上升18个基点；上半年净息差为3.06%，同比上升10个基点[183] - 2022年第二季度及上半年证券平均余额分别增长3.007亿美元（14.3%）和4.69亿美元（24.3%），而平均贷款余额分别下降1.553亿美元（3.0%）和1.951亿美元（3.7%）[185] 信贷损失与资产质量 - 2022年第二季度末，贷款信用损失拨备总额为4379.3万美元，较季度初增加167万美元，主要因商业与工业贷款拨备增加78.1万美元[63] - 2022年第二季度，贷款净冲销额为-15.6万美元（冲销156万美元，回收104.3万美元），而2021年同期净冲销额为-11万美元[63][64] - 2022年上半年，贷款信用损失拨备总额增加95万美元（期初4284.3万美元，期末4379.3万美元），拨备费用为4.6万美元[65] - 2022年上半年，贷款净冲销额为-40.2万美元（冲销402万美元，回收130.6万美元），而2021年同期净冲销额为-31.6万美元[65][66] - 2022年第二季度末，表外信用风险敞口负债为279.6万美元，季度内增加7.6万美元的拨备费用[67] - 2022年上半年末，表外信用风险敞口负债为279.6万美元，半年内增加29万美元的拨备费用[68] - 截至2022年6月30日，抵押依赖贷款的摊余成本基础为1399.1万美元，相关拨备分配为2.3万美元，较2021年末的1616.2万美元和6.7万美元均有所下降[68][69] - 2022年第二季度信贷损失拨备为33.6万美元，而2021年同期为信贷损失拨备回拨490.1万美元[117][118] - 2022年第二季度信贷损失拨备为支出85.6万美元，而2021年同期为拨备回拨310万美元[171] - 2022年第二季度信贷损失拨备为85.6万美元，而去年同期为拨备回拨310万美元；上半年拨备为33.6万美元，去年同期为回拨490万美元[187] 贷款和租赁组合表现 - 净贷款和租赁从2021年底的50.32624亿美元增长至2022年6月30日的51.1871亿美元，增长约1.7%[12] - 截至2022年6月30日，贷款和租赁总额为51.66784亿美元，较2021年末的50.82288亿美元增长1.66%[46] - 2022年6月30日，农业类商业和工业贷款余额为6929.1万美元，较2021年末的9917.2万美元大幅下降30.1%[46] - 2022年6月30日，PPP贷款余额为349.9万美元，较2021年末的7126万美元大幅下降95.1%[46] - 截至2022年6月30日，贷款和租赁总额为52亿美元，较2021年12月31日增加8700万美元，增长1.7%[206] - 截至2022年6月30日，PPP贷款余额为350万美元，较2021年底的7130万美元减少6780万美元，降幅95.1%[206][210] - 剔除PPP贷款，2022年6月30日总贷款较2021年12月31日增加1.548亿美元，增长3.1%[206] - 截至2022年6月30日，贷款和租赁总额占总资产的65.8%，而2021年底为64.9%[206] - 住宅房地产贷款（包括房屋净值贷款）为15亿美元，较2021年底增加4980万美元，增长3.4%，占2022年6月30日总贷款和租赁的29.5%[207] - 商业房地产贷款总额为28亿美元，较2021年底增加1.174亿美元，增长4.4%，占2022年6月30日总贷款和租赁的53.7%[210] - 商业和工业贷款总额为7.906亿美元，较2021年底减少7890万美元，下降9.1%，占2022年6月30日总贷款和租赁的15.3%[210] 逾期与非应计贷款 - 2022年6月30日，逾期90天或以上的贷款总额为1.2832亿美元，较2021年末的8155万美元增长57.4%[48][51] - 2022年6月30日，总逾期贷款（含各账龄）为2.2669亿美元，较2021年末的1.1227亿美元增长101.9%[48][51] - 2022年6月30日，非应计贷款和租赁总额为2.4665亿美元[53] - 2022年6月30日，商业房地产其他类贷款中，非应计贷款为1.2545亿美元[53] - 2022年6月30日，住宅房地产贷款中，非应计贷款为1.1536亿美元[53] - 截至2021年12月31日，公司非应计贷款及租赁总额为2603.3万美元，其中商业房地产占1389.3万美元，住宅房地产占1117.8万美元[54] - 截至2021年12月31日，公司无拨备的非应计贷款及租赁总额为1510.1万美元，其中商业房地产占1350.2万美元[54] - 截至2022年6月30日，处于延期状态的贷款总额约为180万美元，占总贷款的0.04%，其中约4.1%已逾期[164] 贷款风险分类 - 截至2022年6月30日，商业与工业-其他贷款总额为7.178亿美元，其中“正常”类贷款占比98.4%（7.062亿美元），“关注”类贷款占比0.5%（337万美元），“次级”类贷款占比1.2%（830万美元）[72] - 截至2022年6月30日，商业房地产贷款总额为23.618亿美元，其中“正常”类贷款占比95.8%（22.634亿美元），“关注”类贷款占比2.9%（6829万美元），“次级”类贷款占比1.3%（3011万美元）[72] - 截至2022年6月30日，商业与工业-PPP贷款总额为349.9万美元，全部为“正常”类贷款，较2021年底的7126万美元大幅减少[72][73] - 截至2022年6月30日，商业与工业-农业贷款总额为6929.1万美元，其中“次级”类贷款占比5.5%（380.9万美元）[72] - 截至2021年12月31日，商业与工业-其他贷款总额为6.991亿美元，其中“正常”类贷款占比98.5%（6.890亿美元），“关注”类贷款占比0.5%（348.7万美元），“次级”类贷款占比1.0%（666.4万美元）[73] - 截至2021年12月31日，商业房地产贷款总额为22.786亿美元，其中“正常”类贷款占比94.8%（21.600亿美元），“关注”类贷款占比3.6%（8100万美元），“次级”类贷款占比1.7%（3759.4万美元）[73] - 从2021年底到2022年中，商业与工业-其他贷款总额增加2871.6万美元，同时“次级”类贷款金额从666.4万美元上升至830万美元[72][73] - 从2021年底到2022年中，商业房地产贷款总额增加13.291亿美元，同时“关注”类贷款金额从8100万美元下降至6829万美元[72][73] - 截至2022年6月30日，商业房地产-建筑贷款总额为2.087亿美元，全部为“正常”类贷款，较2021年底的1.782亿美元有所增长[72][73] - 截至2022年6月30日，商业房地产-农业贷款总额为2.001亿美元，其中“正常”类贷款占比99.4%（1.989亿美元）[72] 消费贷款不良率 - 截至2022年6月30日，住宅抵押贷款总额为13.42亿美元，其中不良贷款为903万美元，不良率约为0.07%[74] - 截至2022年6月30日，住宅房屋净值贷款总额为1.82亿美元，其中不良贷款为250.6万美元，不良率约为1.38%[74] - 截至2022年6月30日，消费直接贷款总额为6503.3万美元，其中不良贷款为11.6万美元，不良率约为0.18%[74] - 截至2021年12月31日，住宅抵押贷款总额为12.91亿美元，其中不良贷款为871.9万美元，不良率约为0.07%[75] - 截至2021年12月31日，住宅房屋净值贷款总额为1.83亿美元，其中不良贷款为245.9万美元，不良率约为1.35%[75] 证券投资组合表现 - 可供出售债务证券总额从2021年底的20.6379亿美元微增至2022年6月30日的20.7502亿美元，但公允价值从20.4451亿美元降至18.9172亿美元，未实现损失从0.329亿美元大幅扩大至1.8348亿美元[33] - 持有至到期债务证券总额从2021年底的2.8401亿美元增至2022年6月30日的3.1232亿美元，但公允价值从2.8229亿美元降至2.7466亿美元，未实现损失从0.0239亿美元扩大至0.3766亿美元[34] - 2022年上半年，公司可供出售债务证券的已实现收益和损失均为0美元，而2021年同期已实现收益为32.9万美元，证券销售所得款项分别为0美元和3890万美元[34] - 截至2022年6月30日，可供出售债务证券中，持有不足12个月的证券未实现损失为0.844亿美元，持有12个月或更长的证券未实现损失为0.9904亿美元[35] - 截至2021年12月31日，可供出售债务证券中，持有不足12个月的证券未实现损失为0.2092亿美元，持有12个月或更长的证券未实现损失为0.1198亿美元[36] - 截至2022年6月30日，持有至到期债务证券的全部未实现损失0.3766亿美元均来自持有不足12个月的证券[36] - 公司评估认为，住宅抵押贷款支持证券的未实现损失主要源于利率和市场流动性变化，而非信用质量问题，且公司无意在成本回收前出售这些证券[40] - 由于持有的美国国债及政府机构证券被视为无风险且历史信用损失为零，公司截至2022年6月30日及2021年12月31日均未为此类持有至到期证券计提信用损失准备[41] - 按合同到期日划分，截至2022年6月30日，可供出售债务证券中1年以内到期的摊余成本为0.6191亿美元，5年以上到期的摊余成本为5.0572亿美元，抵押贷款支持证券的摊余成本为9.2257亿美元[43] - 截至2021年12月31日，可供出售债务证券总额为20.6379亿美元，公允价值为20.44513亿美元[44] - 截至2022年6月30日，持有至到期债务证券摊余成本为3.12315亿美元，公允价值为2.7466亿美元，较2021年末公允价值下降约2.7%[45] - 截至2022年6月30日，可供出售证券组合未实现损失从2021年底的1930万美元扩大至1.833亿美元，导致证券总额下降1.246亿美元（5.4%）[200] - 截至2022年6月30日，公司证券投资组合为22亿美元，占总资产的28.1%，而2021年底为23亿美元，占29.8%[201] - 可供出售债务证券投资组合的未实现净亏损从2021年12月31日的1930万美元增至2022年6月30日的1.833亿美元[202] 其他综合收益/亏损 - 2022年第二季度其他综合亏损为4302万美元，主要由于可供出售债务证券未实现亏损4344.9万美元[17] - 2022年上半年其他综合亏损为1.22919亿美元，主要由于可供出售债务证券未实现亏损1.23854亿美元[17] - 2022年第二季度其他综合亏损为4302万美元，而2021年同期为其他综合收益906.8万美元[24] - 2022年上半年其他综合亏损为1.22919亿美元，较2021年同期的1580.8万美元亏损扩大677.5%[25] - 2022年第二季度其他综合亏损为4302万美元，主要由于可供出售债务证券的未实现净损失为4344.9万美元[80] - 截至2022年6月30日的六个月，可供出售债务证券的未实现净亏损为税前1.64亿美元，税后为1.2385亿美元[82] - 2022年上半年其他综合亏损总额为税前1.6279亿美元，税后为1.2292亿美元[82] - 截至2022年6月30日，累计其他综合亏损余额为1.7887亿美元，较2022年初的5595万美元大幅增加[83] 非利息收入表现 - 2022年上半年，公司非利息收入总额为271.