员工与薪酬 - 截至2020年12月31日，公司员工总数为1,084人，其中全职员工978人，兼职及临时员工106人[166] - 公司员工分布：855人受雇于四家附属银行，61人在财富管理子公司，168人在保险子公司[168] - 截至2020年12月31日，74%的员工在2020年获得了利润分享贡献[170] - 截至2020年12月31日，56%的员工有机会获得与其职位和对公司战略目标贡献相匹配的补充薪酬[170] - 公司截至2020年12月31日共有1084名员工，其中978名为全职员工，106名为兼职和临时员工[166] - 公司员工中，855名受雇于四家银行子公司，61名在财富管理子公司，168名在保险子公司[168] - 截至2020年12月31日，74%的员工在2020年获得了利润分享计划的缴款[170] - 截至2020年12月31日，56%的员工有机会获得与其职位和对公司战略目标贡献相匹配的补充性激励或股权补偿[170] 业务板块与运营网络 - 公司业务分为三个板块：银行、保险和财富管理[82] - 公司旗下四家银行子公司共运营64个银行网点，其中纽约州44个，宾夕法尼亚州20个[83][88] - Tompkins Trust Company截至2020年12月31日总资产24亿美元，总贷款15亿美元，总存款20亿美元[89] - Tompkins Bank of Castile截至2020年12月31日总资产18亿美元，总贷款13亿美元，总存款16亿美元[91] - Tompkins Mahopac Bank截至2020年12月31日总资产15亿美元，总贷款11亿美元，总存款13亿美元[92] - Tompkins VIST Bank截至2020年12月31日总资产20亿美元，总贷款14亿美元，总存款16亿美元[93] - Tompkins Bank of Castile服务区域包括门罗县（人口约74.2万）和伊利县（人口约91.8万）等[90][91] - Tompkins Mahopac Bank在普特南县（人口约9.8万）、达奇斯县（人口约29.4万）和威彻斯特县（人口约96.8万）设有网点[92] - Tompkins VIST Bank服务县人口为：费城160万，蒙哥马利83.5万，特拉华56.8万，伯克斯42.1万，斯库尔基利尔14.1万[93] 监管与合规风险 - 公司运营受严格监管，合规成本增加、罚款或业务限制可能对业务、财务状况或运营结果产生重大不利影响[52][53] - 公司受《多德-弗兰克法案》约束，消费者金融保护局对资产超过100亿美元的银行拥有检查和执法权[155] - 公司受《多德-弗兰克法案》约束，该法案要求监管机构为资产至少10亿美元的受监管实体制定禁止不当激励薪酬安排的联合法规[160] - 公司受《反洗钱法》约束，该法案对某些违反《银行保密法》的行为增加了可用的制裁措施[151] - 公司受纽约州金融服务局网络安全规则约束，该规则于2017年3月1日生效，并在两年内全面分阶段实施[158] - 联邦银行机构提议的规则要求银行组织在意识到“计算机安全事件”后36小时内通知其主要监管机构[157] - 《反洗钱法》于2021年1月颁布，旨在全面改革和现代化美国银行保密和反洗钱法律[150] - 公司所有银行子公司截至2020年12月31日的社区再投资法案评级均为“满意”或更好[146] 资本与监管资本要求 - 巴塞尔协议III资本规则下的资本留存缓冲要求为2.5%，已于2019年1月1日全面生效，公司在2020年12月31日符合该要求[125] - 巴塞尔协议III要求的最低资本比率：CET1/风险加权资产为7.0%（4.5%最低+2.5%缓冲），一级资本/风险加权资产为8.5%（6.0%最低+缓冲），总资本/风险加权资产为10.5%（8.0%最低+缓冲），杠杆比率（一级资本/平均资产）为4.0%[126] - 巴塞尔协议III修订了PCA规定，其中“资本充足”级别的CET1比率要求为6.5%，一级资本比率要求为8%[137] - 公司选择不采用简化资本规则，该规则要求社区银行总合并资产低于100亿美元且杠杆率大于9%才能被豁免于风险资本要求[111] - 公司选择采用五年期CECL过渡选项，截至2020年12月31日，有160万美元的CECL过渡金额被加回至CET1资本[134] - 公司持有的信托优先证券因发行于2010年5月19日前且2009年末总资产低于150亿美元，被永久豁免并可继续计入一级资本[131] - 公司作为总资产低于100亿美元的合格金融机构，豁免于《多德-弗兰克法案》下的沃尔克规则自营交易要求[111] - 截至2020年12月31日，公司在受覆盖基金中的未偿还投资低于10万美元，若公司总资产未超过100亿美元门槛，则豁免于沃尔克规则的剥离要求[109] 资产规模与相关监管门槛 - 公司总资产在2020年12月31日为76亿美元，未来可能超过100亿美元，从而触发更严格的监管要求[57] - 若总资产超过100亿美元，公司可能产生大量合规成本，对业务和财务状况造成不利影响[58] - 公司资产低于100亿美元，因此豁免于借记卡交换费标准（最高每笔交易21美分加交易金额的5个基点）[108] 股息与资本分配限制 - 公司支付普通股股息的能力取决于董事会决定和美联储资本充足率等监管指南，未来可能减少或取消股息[72] - 公司银行子公司向母公司支付股息受限于规定：当年股息不得超过该银行当年净收入与前两年留存净收入之和[116] - 根据美联储规定，公司在过去12个月内购买或赎回自身普通股的总对价若达到其合并净值的10%或以上，则需事先通知美联储[115] 存款保险与费用 - 2020年公司银行子公司使用总计150万美元和12.1万美元的存款保险评估抵免额来抵消存款保险费用[141] - 2020年公司银行子公司使用7.1万美元的PPP及MMLF相关评估抵免额来抵消存款保险费用[142] - 2020年、2019年、2018年的FDIC存款保险费用分别为240万美元、77.3万美元和260万美元[144] - 存款保险基金储备比率于2018年9月达到1.36%，2019年6月达到1.40%[141] 法律与诉讼风险 - 公司面临法律诉讼和监管调查风险，相关拨备可能无法覆盖最终损失，从而对财务状况和运营结果产生不利影响[50][51] 网络安全与数据风险 - 公司收集并存储大量敏感客户与员工数据，面临网络安全威胁，可能导致数据泄露和声誉损害[60] - 网络安全事件可能导致数据丢失、违规罚款、诉讼及补救成本，即使有网络保险，保额也可能不足[63] - 网络攻击风险显著增加，公司未来可能需投入大量额外资源以加强防护措施[64] - 公司面临欺诈风险，包括支票欺诈、电子欺诈、网络钓鱼等，可能导致财务损失或声誉损害[59] 外部供应商依赖风险 - 公司依赖外部供应商提供数据处理、存储等关键服务，供应商未能履约可能对运营造成重大不利影响[66][67] 技术变革风险 - 公司需持续适应技术变革，若投资不足或实施失败，可能对业务和财务状况产生重大不利影响[75] 股票流动性风险 - 公司股票交易量低于大型金融服务公司，大量抛售或预期抛售可能导致股价下跌[70] 融资与流动性风险 - 公司依赖多种资金来源支持增长，包括短期和长期批发借款、经纪存款等，若无法获得融资或成本上升将影响盈利能力[49] LIBOR转换风险 - 公司面临LIBOR基准利率转换风险，部分LIBOR报价的发布将于2023年6月30日终止[45] - 监管机构鼓励银行在2021年12月31日前停止签订使用LIBOR作为参考利率的新合约[46] - 公司拥有直接或间接依赖LIBOR的贷款、借款和其他金融工具，转换可能产生成本和额外风险[48] 监管处罚与业务限制风险 - 美联储规定，若公司不符合“资本充足”和“管理良好”要求，可能在180天内被要求剥离其存款机构子公司[112] 并购与投资监管 - 根据《银行控股公司法》，收购商业银行超过5.0%的有表决权股份需事先获得美联储批准[119] 资本结构 - 公司拥有两家资本信托：Leesport Capital Trust II发行1000万美元强制赎回资本证券[95]，Madison Statutory Trust I发行500万美元强制赎回资本证券[96] 行业特定监管要求 - 公司银行子公司需持有联邦住房贷款银行资本股，金额至少为其年初未偿还住宅抵押贷款及类似债务总额的0.35%，上限为2500万美元[104] 潜在监管规则变化 - 标准化方法提案将风险权重类别大幅扩展，例如某些股权敞口风险权重高达600%，某些商业房地产建设贷款风险权重为150%[133][135]