银行贷款数据 - 2020年12月31日，银行总贷款（扣除未赚取费用）为6.54347亿美元，占总存款约68.7%，占总资产约59.9%[20] - 2020年12月31日，房地产抵押贷款、商业和工业贷款、房地产建设贷款、农业贷款和分期贷款分别占总贷款的48.9%、7.2%、26.7%、7.8%和9.4%[20] - 2020年12月31日，银行约75.6%的贷款由房地产担保[20] - 2020年12月31日，住宅抵押贷款总额为3723.6万美元，占贷款组合的5.68%[22] - 2020年和2019年12月31日，出售的贷款参与分别占总贷款组合的1.98%和0.81%[24] - 2020年12月31日，购买的参与贷款总额为970.7万美元，2019年12月31日为595.5万美元[23][24] - 2020年末贷款总额为6.55411亿美元，较2019年末增加5803.7万美元，增幅9.72%；2020年平均贷款较2019年增长11.08%[189] - 2020年房地产抵押贷款增加2905.7万美元，增幅9.98%；商业和工业贷款增加223.6万美元，增幅4.94%；房地产建设和开发贷款增加3623.2万美元，增幅26.11%；分期贷款减少837万美元，降幅12.0%；农业贷款减少111.8万美元，降幅2.1%[190] - 2020年末商业房地产贷款余额为2829.51万美元，较2019年末增加377.68万美元；住宅抵押贷款为372.36万美元，较2019年末减少86.45万美元[191] - 2020年末购买的贷款参与权为970.7万美元，2019年末为595.5万美元；贷款参与权出售从2019年末的486.6万美元（占投资组合的0.81%）增至2020年末的1294.8万美元（占1.98%）[193] - 2020年和2019年12月31日，处于还款状态的贷款分别为2890.6万美元和2498.6万美元[195][197] - 2020年和2019年12月31日，约60.8%和54.2%的贷款组合为浮动利率工具[201] - 2020年和2019年，贷款平均收益率分别为4.96%和5.91%[200] 银行存款数据 - 2020年和2019年12月31日，定期存款分别占银行存款总额的6.46%和7.99%[19] - 2020年6月30日，公司在弗雷斯诺县、马德拉县、克恩县和圣克拉拉县的存款市场份额分别为3.95%、7.65%、0.84%和0.01%，四县合计为0.43%[29] - 2020年末总存款为952,651,000美元，其中非计息存款391,897,000美元占比41.14%，计息存款560,754,000美元占比58.86%[208] - 2020年NOW和货币市场存款增加41,631,000美元，增幅11.53%；非计息存款增加79,947,000美元，增幅25.63%；定期存款减少3,880,000美元，降幅5.93%；储蓄账户增加16,591,000美元，增幅20.72%[208] - 2019年非计息存款增加19,230,000美元，增幅6.57%；定期存款减少17,032,000美元，降幅25.37%；NOW和货币市场存款增加20,489,000美元，增幅6.02%；储蓄账户减少9,968,000美元，降幅11.07%[209] - 2019 - 2020年按年初至今平均计算，总存款增加73,606,000美元，增幅8.92%；计息存款增加19,120,000美元，增幅3.70%；非计息存款增加54,486,000美元，增幅17.66%[210] - 2020年计息存款中，支票账户平均余额384,311,000美元，利率0.34%；储蓄账户平均余额88,562,000美元，利率0.12%；定期存款平均余额62,945,000美元，利率0.93%[211] - 2019年计息存款中，支票账户平均余额359,325,000美元，利率0.66%；储蓄账户平均余额85,954,000美元，利率0.27%；定期存款平均余额71,419,000美元，利率1.13%[211] - 2020年末250,000美元及以上定期存款证为21,217,000美元，其中2,152,000美元三个月内到期，13,880,000美元三到十二个月到期，5,185,000美元一到三年到期[211] - 2020年和2019年12月31日，核心存款分别占总存款组合的97.8%和97.5%[207] 银行资本与证券数据 - 2007年7月23日，USB Capital Trust II发行1500万美元信托优先证券，2015年公司赎回300万美元，剩余本金余额为1200万美元[18] - 2001年12月31日，USB Investment Trust成立，由银行出资1.33亿美元房地产担保贷款，2019年6月清算解散[16] - 截至2020年12月31日，可供出售证券的摊销成本和公允价值分别为8144.8万美元和8234.1万美元[203] - 2020年和2019年12月31日，分别有摊销成本约8052.7万美元和6587.4万美元的可供出售证券作为公共资金和FHLB借款的抵押品[205] - 2020年和2019年，公司分别确认了7.4万美元和11.7万美元的有价股权证券未实现收益[206] 法律法规相关 - 《多德 - 弗兰克法案》将一级资本最低比率从风险加权资产的4.00%提高到6.00%，“普通股一级资本”要求为风险加权资产的4.50%，非风险杠杆率最低为4.00%，新增2.5%的资本保护缓冲[34] - 《多德 - 弗兰克法案》要求FDIC在2020年前将存款保险基金储备率从1.15%提高到1.35% [34] - 《多德 - 弗兰克法案》禁止资产超过10亿美元的存款机构及其控股公司向高管支付过高薪酬[34] - 《多德 - 弗兰克法案》规定CFPB对资产达10亿美元及以上的存款机构有检查和主要执法权[34] - 银行向单个关联方的贷款、投资及以关联方股票作抵押等受限为银行资本的10%，对所有关联方受限为20% [39] - 银行控股公司直接或间接收购其他银行或银行控股公司超5%有表决权股份需获FRB批准[43] - 银行控股公司收购银行时，FRB需考虑州法律对收购银行在该州存款总额限制及目标银行存续时间要求（不超5年）[44] - 加州公司法规定控股公司及其子公司分红需满足特定条件，FRB规定分红不应超上年净收入[51] - 公司普通股在SEC注册，需按《证券交易法》和《证券法》提交报告[52] - 银行存款由FDIC保险，每位客户最高保额25万美元[54] - 总资产少于100亿美元且杠杆率大于9%的社区银行可选择社区银行杠杆率框架，维持杠杆率大于9%被视为满足资本要求[57] - “资本充足”银行的总风险资本比率需达10%或以上，一级风险资本比率需达8%或以上等[60] - 加州法律限制银行向控股公司支付现金股息的金额[66] - FDIC为每个合格账户提供最高25万美元的存款保险，采用基于风险的评估系统[67] - 《2020年反洗钱法》于2021年1月1日生效，对反洗钱和反恐法律进行全面修订和完善[78] - 公司需遵守众多联邦和州消费者保护法律，违反会导致重大潜在责任[73] 银行运营与资质 - 公司和银行在2020年第三季度采用社区银行杠杆率框架，被视为“资本充足”[58][63] - 截至2020年12月31日，银行被视为“资本充足”，有资格接受经纪存款[65] - 截至2020年12月31日，银行持有28,598股旧金山联邦住房贷款银行的资本股票[71] 公司员工情况 - 公司于2020年12月31日拥有121名全职等效员工[96] - 公司为员工提供综合福利，公司对合格退休计划的供款比例为员工工资的4%，供款比例达100%[97] 公司房产情况 - 公司主银行分行大楼自有，土地租赁期自2021年1月1日起延长5年，还有两次各5年的续租选择权[102] - 公司位于弗雷斯诺的第二家分行租赁面积约6450平方英尺，租期至2025年7月[103] - 公司奥克赫斯特银行分行租赁面积约5000平方英尺，新租约2024年4月到期[104] - 公司卡鲁瑟斯银行分行自有，面积约5000平方英尺[105] - 公司圣华金银行分行自有，面积约2500平方英尺[105] - 公司弗赖博银行分行自有，办公面积约4666平方英尺，土地约三分之一英亩[106] - 公司科林加银行分行自有，办公面积6184平方英尺，土地约0.45英亩[106] - 公司行政总部自有，面积约21400平方英尺，部分场地转租，租约2025年3月到期[111] 公司股权与股息情况 - 截至2020年12月31日，约有567名普通股登记持有人[116] - 2020年和2019年各季度普通股最高收盘价分别为10.58美元和11.39美元，最低收盘价分别为5.07美元和9.44美元[118] - 公司在2020年和2019年的3月、6月、9月、12月均向股东支付了每股0.11美元的现金股息[119] - 截至2020年12月31日，股权补偿计划下授权发行的证券数量为94,601股，加权平均行使价格为7.87美元，剩余可发行数量为516,147股[122] - 2017年4月25日，公司董事会批准回购不超过300万美元的流通普通股，但在2020年和2019年未进行回购[125] - 公司股票在2020年前三季度末收盘价低于账面价值[139] 公司财务关键指标变化 - 2020年利息收入为34,457,000美元，2019年为41,282,000美元[128] - 2020年净收入为8,961,000美元，2019年为15,172,000美元[128] - 2020年末总资产为1,092,654,000美元，2019年末为956,919,000美元[128] - 2020年平均资产回报率为0.86%，2019年为1.58%[128] - 2020年股息支付率为83.34%，2019年为49.16%[128] - 2020年净利润为896.1万美元，较2019年的1517.2万美元减少621.1万美元[159] - 2020年利息收入减少682.5万美元，降幅16.53%；所得税减少264.6万美元，降幅43.40%[159] - 2020年平均资产回报率为0.86%，2019年为1.58%；2020年平均股东权益回报率为7.55%，2019年为13.30%[160] - 2020年未计提信贷损失准备前的净利息收入为3216.7万美元，较2019年的3739.4万美元减少522.7万美元，降幅13.98%[165] - 2020年净利息收益率为3.34%，2019年为4.22%[165] - 2020年贷款收益率为4.96%，2019年为5.91%[167] - 2020年总利息收入减少约682.5万美元，降幅16.53%；总利息支出减少约159.8万美元，降幅41.10%[170][171] - 2020 - 2019年平均生息资产增加约7681.3万美元，生息资产利率下降109个基点[170] - 2020 - 2019年平均付息负债增加1857.7万美元，付息负债平均利率下降32个基点[171] - 2020年末公司未持有经纪存款[171] - 2020年信用损失拨备为276.9万美元，2019年为2万美元；2020年末信用损失准备金降至贷款总额的1.30%，2019年末为1.33%[175][176] - 2020年非利息收入为517.4万美元，较2019年减少58万美元，降幅10.08%；客户服务费减少59.4万美元，降幅18.24%[177][178] - 2020年非利息支出为2216万美元，较2019年增加30.1万美元，增幅1.38%，主要因其他不动产（OREO）运营成本和监管评估费用增加[181] - 2020年和2019年公司分别确认基于股票的薪酬费用42.6万美元和34.9万美元[182] - 2020年有效税率为27.80%，2019年为28.67%[183] - 截至2020年12月31日，公司总资产为10.92654亿美元，较2019年末增加1.35735亿美元，增幅14.18%；总存款为9.52651亿美元，较2019年末增加1.34