宏观经济与政策 - 截至2021年2月，弗雷斯诺县失业率为9.9%[156] - 2020年3月底《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》签署成为法律，立法资金为2万亿美元；2020年12月底《2021年综合拨款法案》签署成为法律，立法资金为900亿美元；2021年3月《美国救援计划》签署成为法律，提供1.9万亿美元救济资金[157] 公司基本信息 - 公司目前有12家银行分行，在加利福尼亚州的弗雷斯诺、马德拉、克恩和圣克拉拉县提供金融服务[153] 公司商誉情况 - 截至2021年3月31日，公司商誉达448.8万美元，约占股权的3.8%[163] 新冠疫情贷款救济情况 - 2020年，公司就《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》及2020年3月发布的跨部门指南提供的新冠疫情救济，对6981.4万美元的未偿贷款余额执行了23次还款延期或修改[165] 美国小企业管理局薪资保护计划贷款情况 - 截至2021年3月31日，有超100笔美国小企业管理局薪资保护计划未偿还贷款，余额达1319.4万美元[166] 公司盈利相关指标变化 - 2021年第一季度，公司净收入为141.1万美元，即每股0.08美元（摊薄后每股0.08美元），而2020年同期为275.4万美元，即每股0.16美元（摊薄后每股0.16美元）[169] - 2021年3月31日止季度，公司平均资产回报率为0.51%，而2020年3月31日止季度为1.16%[169] - 2021年3月31日止季度，公司平均股权回报率为4.82%，而2020年3月31日止季度为9.37%[169] - 2021年3月31日止季度，次级附属债券公允价值损失103.3万美元，而2020年3月31日止季度为收益149.8万美元[169] 公司利息收支情况 - 2021年3月31日止三个月总利息收入较2020年同期减少97.4万美元，降幅10.26%[175] - 2021年3月31日止三个月总利息支出较2020年同期减少约28.8万美元，降幅37.84%[178] 贷款组合收益率及相关指标变化 - 2021年3月31日贷款组合整体平均收益率降至4.89%，2020年同期为5.57%[176] - 2021年3月31日净利息收益率降至3.16%，2020年同期为4.00%[177] - 2021年3月31日付息负债支付利率降至0.33%，2020年同期为0.60%[178] - 2021年3月31日贷款占生息资产比例为64.91%，2020年同期为69.81%[180] 非利息收入情况 - 2021年3月31日非利息收入较2020年同期减少273.9万美元，转为亏损15.9万美元[181] 生息资产与付息负债情况 - 2021年3月31日平均生息资产较2020年同期增加1.67968亿美元[175] - 2021年3月31日平均付息负债较2020年同期增加7766.9万美元[179] 浮动利率贷款情况 - 2021年3月31日浮动利率贷款中约45.5%（1.90374亿美元）设有利率下限[176] 非利息支出情况 - 2021年第一季度非利息支出降至556.5万美元，较2020年同期减少17.9万美元，降幅3.12%[183] 公司有效税率情况 - 2021年3月31日公司有效税率为27.57%，2020年同期为28.69%[186] 公司资产与存款情况 - 截至2021年3月31日，总资产增至11.86936亿美元，较2020年12月31日增加9428.2万美元，增幅8.63%，较2020年3月31日增加2.0969亿美元，增幅21.46%[187] - 截至2021年3月31日，总存款增至10.47781亿美元，较2020年12月31日增加9513万美元，增幅9.99%，较2020年3月31日增加2.07344亿美元，增幅24.67%[187] 贷款总额情况 - 2021年第一季度贷款总额增至6756.94万美元，较2020年12月31日增加202.83万美元，增幅3.09%，较2020年3月31日增加519.3万美元，增幅7.69%[189] 不同类型贷款情况 - 2021年3月31日商业和工业贷款为473.06万美元，较2020年12月31日减少2.08万美元，降幅0.44%，较2020年3月31日减少14.66万美元[191] - 2021年3月31日房地产抵押贷款为3282.63万美元，较2020年12月31日增加79.69万美元，增幅2.49%，较2020年3月31日增加196.88万美元[191] - 2021年3月31日学生贷款组合余额为5441.6万美元，较2020年12月31日减少296.9万美元[200] 贷款参与情况 - 2021年3月31日贷款参与购买降至969.9万美元，占投资组合的1.44%；贷款参与出售增至1439.5万美元，占投资组合的2.1%[197] 存款余额及分类情况 - 2021年3月31日存款余额增至10.47781亿美元，较2020年12月31日增加9513万美元，增幅9.99%，较2020年3月31日增加2.07344亿美元，增幅24.67%[198] - 2020年12月31日至2021年3月31日，有息存款增加5802.2万美元，增幅10.35%，无息存款增加3710.8万美元，增幅9.47%[201] - 2021年第一季度与2020年第一季度相比，公司总存款年初至今平均增加1.75553亿美元，增幅21.53%，有息存款增加7748.7万美元，增幅15.47%，无息存款增加9806.6万美元，增幅31.19%[202] 公司信贷额度情况 - 2021年3月31日，公司与旧金山联邦储备银行的抵押信贷额度为3.32841亿美元，联邦住房贷款银行信贷额度为450.2万美元，与太平洋海岸银行家银行、联合银行和锡安银行的无抵押信贷额度分别为1000万美元、1000万美元和2000万美元[203] 受损和分类贷款情况 - 2021年3月31日，受损和分类贷款总计1308.2万美元，占总贷款的1.9%，而2020年12月31日为1339万美元，占比2.9%[208] - 2020年12月31日至2021年3月31日，受损贷款减少30.5万美元，与受损贷款相关的特定准备金减少2.1万美元[214] - 2020年12月31日至2021年3月31日，与分类和特别提及的未受损贷款相关的公式准备金减少7.7万美元[214] - 未分配准备金从2020年12月31日的27.5万美元降至2021年3月31日的25.1万美元[214] - 2020年12月31日至2021年3月31日，“合格”贷款增加约2056.5万美元，相关公式准备金增加14.9万美元[214] - 2021年3月31日，受损贷款中包括总计321.1万美元的债务重组贷款，其中278.3万美元处于非应计状态，其余42.7万美元按时还款[221] - 公司认为当基于当前信息和事件，很可能无法按贷款协议的合同条款收回所有到期款项时，该贷款即为受损贷款[220] - 2021年3月31日，商业和工业贷款、房地产抵押贷款分别占受损贷款余额的2.96%和9.41%[222] - 2021年3月31日，受损贷款总额为1307.1万美元，较2020年12月31日的1337.6万美元减少30.5万美元[223] - 2021年3月31日，总不良债务重组为321.1万美元，较2020年12月31日的342.6万美元减少6.28%[226] 学生贷款情况 - 2021年3月31日和2020年12月31日，学生贷款分别为5441.6万美元和5738.5万美元[231] - 2021年3月31日和2020年12月31日，学生贷款组合的贷款利率分别为2.75% - 7.75%和2.88% - 7.88%[232] 非 performing 资产及相关指标情况 - 2021年3月31日，非 performing 资产为1689万美元，较2020年12月31日的1754.8万美元减少65.8万美元[233] - 2021年3月31日，非应计贷款为1138.8万美元，较2020年12月31日的1149.6万美元减少10.8万美元[235] - 2021年3月31日，贷款损失准备金与非 performing 贷款的比率从2020年12月31日的67.94%增至70.95%[233] - 2021年3月31日，非 performing 贷款占总贷款的比例从2020年12月31日的1.91%降至1.78%[233] 特殊提及贷款情况 - 截至2021年3月31日，公司总特殊提及贷款为1739.5万美元，较2020年12月31日的1709.5万美元有所增加[241] 净冲销及信贷损失准备金情况 - 2021年第一季度净冲销总额为34.8万美元，2020年同期为49.5万美元；2021年第一季度净冲销与平均贷款的年化百分比为0.21%，2020年全年为0.09%，2020年第一季度年化净回收率为0.33%[245] - 截至2021年3月31日，贷款总额为6.74489亿美元，较2020年3月31日的6.23686亿美元有所增加；2021年3月31日信贷损失准备金为85.49万美元，2020年同期为91.2万美元[244][245] - 2021年第一季度为信贷损失准备金计提37.5万美元，2020年同期为170.7万美元[244] 贷款组合占比及相关指标情况 - 截至2021年3月31日，贷款组合占总资产的56.8%，贷存比为63.6%，分别低于2020年12月31日的59.9%和67.8%；2021年3月31日流动资产中的现金及现金等价物为3.07909亿美元，高于2020年12月31日的2.94069亿美元[251] 公司业务承诺情况 - 2021年第一季度公司承诺购买1.08035亿美元的30年期住宅抵押贷款，预计第二季度完成交易[252] 控股公司股息情况 - 2021年第一季度控股公司从银行获得197.4万美元现金股息[253] 现金及现金等价物情况 - 2021年第一季度现金及现金等价物增加1384万美元，2020年同期减少1914.2万美元[255] 公司现金流情况 - 2021年第一季度经营活动产生的净现金流入为462.6万美元，2020年同期为481.2万美元；2021年第一季度投资活动产生的净现金流出为8404.6万美元，2020年同期为4416.1万美元；2021年第一季度融资活动产生的净现金流入为9326万美元，2020年同期为2020.7万美元[256][257] 公司资本比率情况 - 截至2021年3月31日，银行有形股东权益与有形总资产的比率为10.4%，2020年为12.4%；公司和银行的一级资本与调整后平均资产的杠杆率分别为11.02%和10.88%[260][261] 社区银行杠杆率政策情况 - 《关怀法案》将社区银行杠杆率要求降至8%，直至2020年12月31日或国家紧急状态结束[263] 公司资本充足情况 - 截至2021年3月31日，公司和银行满足所有资本充足要求[264] 公司股份回购授权情况 - 2017年4月25日，董事会授权回购至多300万美元控股公司流通股，占2021年3月31日权益总额总额1.17333亿美元的2.6%[266] 银行向控股公司支付股息情况 - 2021年第一季度，银行向控股公司支付197.4万美元股息股息[267] 公司股息宣布情况 - 2021年3月26日，公司董事会宣布每股0.11美元股息股息，约187.6万美元从留存收益转入应付股息[268] 银行准备金要求情况 - 2021年3月31日，银行维持维持准备金要求[270] 市场风险情况 - 截至2021年3月31日，市场风险定量和披露披露与2020年年报相比无重大变化[271]