当地经济状况 - 截至2021年5月，弗雷斯诺县失业率为8.8%[163] 公司业务范围 - 公司目前有12家银行分行，在加利福尼亚州的弗雷斯诺、马德拉、克恩和圣克拉拉县提供金融服务[160] - 公司银行主要在加州中央山谷开展业务，其运营和现金流受当地经济状况变化影响[162] 贷款还款延期或修改情况 - 2020年公司执行23笔贷款还款延期或修改，涉及未偿还贷款余额6981.4万美元，截至2021年6月30日无未完成修改[172] 美国小企业管理局薪资保护计划贷款情况 - 截至2021年6月30日，有111笔未偿还的美国小企业管理局薪资保护计划贷款，余额为1217.2万美元[173] 公司净收入及相关回报率情况 - 2021年上半年公司净收入为411.5万美元，每股0.24美元（摊薄后0.24美元），2020年同期为476.8万美元，每股0.28美元（摊薄后0.28美元）[176] - 2021年上半年公司平均资产回报率为0.71%，2020年同期为0.98%[176] - 2021年上半年公司平均股权回报率为7.00%，2020年同期为8.09%[176] 次级附属债券公允价值情况 - 2021年上半年因伦敦银行间同业拆借利率变化，次级附属债券公允价值损失65.6万美元，2020年同期收益146.9万美元[176] 公司资本比率情况 - 公司资本比率超过监管要求，但进一步的信贷损失可能对其报告和监管资本比率产生不利影响[167] 总生息资产相关情况 - 截至2021年6月30日的三个月，总生息资产平均余额为11.07059亿美元，利息收入为940.4万美元，收益率为3.41%；2020年同期平均余额为9.16804亿美元，利息收入为824.3万美元，收益率为3.62%[179] - 截至2021年6月30日的六个月，总生息资产平均余额为10.69677亿美元，利息收入为1792.4万美元，收益率为3.38%；2020年同期平均余额为8.90356亿美元，利息收入为1773.7万美元，收益率为4.01%[181] 贷款相关情况 - 截至2021年6月30日的三个月，贷款平均余额为7.6209亿美元，利息收入为870.8万美元，收益率为4.58%；2020年同期平均余额为6.3684亿美元，利息收入为784.9万美元，收益率为4.96%[179] - 截至2021年6月30日的六个月，贷款平均余额为7.16162亿美元，利息收入为1677.9万美元，收益率为4.72%；2020年同期平均余额为6.1995亿美元，利息收入为1634.8万美元，收益率为5.30%[181] 总平均负债和股东权益情况 - 截至2021年6月30日的三个月，总平均负债和股东权益为12.23274亿美元，2020年同期为10.06305亿美元[179] - 截至2021年6月30日的六个月，总平均负债和股东权益为11.7726亿美元，2020年同期为9.79995亿美元[181] 净利息收入及总利息收入变化情况 - 截至2021年6月30日的三个月，净利息收入较2020年同期增加117.8万美元，其中利率因素减少46.6万美元，规模因素增加164.4万美元[184] - 截至2021年6月30日的三个月，总利息收入较2020年同期增加116.1万美元，增幅为14.08%，平均生息资产增加19025.5万美元[184] - 2021年上半年总利息收入增加18.7万美元，增幅1.05%，平均生息资产增加1.79321亿美元[186] 优惠利率情况 - 2020年6月30日至2021年6月30日，优惠利率维持在3.25%不变，未来升降将影响利息收支和净息差[182] 净利息收入和净息差影响因素 - 公司净利息收入和净息差受生息资产与付息负债的规模和结构变化（量差）以及收益率和利率变化（价差）影响[183] 贷款组合收益率及净息差、计息负债支付利率情况 - 2021年上半年贷款组合整体平均收益率降至4.72%，2020年同期为5.30%[187] - 2021年上半年净息差降至3.19%，2020年同期为3.72%[188] - 2021年上半年计息负债支付利率降至0.32%，2020年同期为0.50%，总利息支出减少约30.4万美元，降幅23.55%[189] 非利息收入和支出情况 - 2021年第二季度非利息收入增加10.8万美元至132.2万美元，增幅8.90%[192] - 2021年上半年非利息收入减少263.4万美元至116.2万美元，降幅69.39%[193] - 2021年第二季度非利息支出减少8.4万美元至560.5万美元，降幅1.48%[194] - 2021年上半年非利息支出减少26.4万美元至1117万美元，降幅2.31%[196] 公司有效税率情况 - 2021年上半年公司有效税率为28.16%，2020年同期为28.56%[199] 贷款组合利率工具情况 - 截至2021年6月30日，公司贷款组合中51.1%为浮动利率工具，约46.3%（1.99052亿美元）的浮动利率贷款设有利率下限[187] 公司资产、存款、现金等情况 - 截至2021年6月30日，总资产为12.31055亿美元，较2020年12月31日增加1.38401亿美元，增幅12.67%，较2020年6月30日增加1.99682亿美元，增幅19.36%[200] - 截至2021年6月30日，总存款为10.90442亿美元，较2020年12月31日增加1.37791亿美元，增幅14.46%，较2020年6月30日增加1.9733亿美元，增幅22.09%[200][211] - 2020年12月31日至2021年6月30日，现金及现金等价物减少1.33161亿美元，降幅45.28%[200] - 截至2021年6月30日，净贷款为8.32849亿美元，较2020年12月31日增加1.87024亿美元，增幅28.96%[200] - 2021年前六个月，投资证券增加8457.5万美元，增幅98.12%[200] - 截至2021年6月30日，贷款总额为8.41103亿美元，较2020年12月31日增加1.85692亿美元，增幅28.33%，较2020年6月30日增加1.91449亿美元，增幅22.76%[202] - 2021年第二季度，公司购买了1.45717亿美元的住宅抵押贷款[202][205] - 截至2021年6月30日，学生贷款储备金为2709万美元，2020年12月31日为2546万美元[209] - 截至2021年6月30日，贷款参与购买额降至966.8万美元，占投资组合的1.15%[210] - 截至2021年6月30日，无息存款为4.4214亿美元，较2020年12月31日增加5024.3万美元，增幅12.82%；有息存款为6.48302亿美元，较2020年12月31日增加8754.8万美元，增幅15.61%[213] 公司信贷额度情况 - 2021年6月30日，公司与旧金山联邦储备银行的抵押信贷额度为3.34648亿美元，联邦住房贷款银行（FHLB）信贷额度为405.5万美元，与太平洋海岸银行家银行（PCBB）、联合银行和锡安银行的无抵押信贷额度分别为5000万美元、1000万美元和2000万美元[215] - 2021年6月30日和2020年6月30日，公司无未偿还借款；2020年12月31日，公司有抵押FRB信贷额度3.36788亿美元，抵押FHLB信贷额度488.1万美元，与PCBB、联合银行和锡安银行的无抵押信贷额度分别为1000万美元、1000万美元和2000万美元[215] 受损和分类贷款情况 - 2021年6月30日，受损和分类贷款总计1184.2万美元，占总贷款的1.4%；2020年12月31日，该数据为1339万美元，占总贷款的2.9%[221] 贷款损失准备金情况 - 2021年6月30日，特定准备金为17.3万美元，分类未受损贷款的公式准备金为3.6万美元，特别提及贷款的公式准备金为76.7万美元，“合格”贷款的公式准备金为785.1万美元，未分配准备金为37.3万美元，贷款损失总准备金为920万美元[228] - 2020年12月31日，特定准备金为20.9万美元，分类未受损贷款的公式准备金为10万美元，特别提及贷款的公式准备金为25.6万美元，“合格”贷款的公式准备金为768.2万美元，未分配准备金为27.5万美元，贷款损失总准备金为852.2万美元[228] - 2020年12月31日至2021年6月30日，受损贷款减少154.2万美元，与受损贷款相关的特定准备金减少3.6万美元，分类和特别提及未受损贷款的公式准备金增加44.7万美元，未分配准备金从27.5万美元增至37.3万美元[228] - 2020年12月31日至2021年6月30日，“合格”贷款增加约1.69474亿美元，相关公式准备金增加16.9万美元[228] 受损贷款具体构成情况 - 2021年6月30日，受损贷款中的债务重组贷款总计307.3万美元，其中266.1万美元处于非应计状态，其余41.2万美元按时还款并按修改后的合同条款执行[235] - 2021年6月30日，商业和工业贷款、房地产抵押贷款分别占受损贷款余额的1.31%和3.04%[236] - 2021年6月30日，约1145.5万美元（占比96.8%）的受损贷款由房地产担保[236] 总减值贷款余额情况 - 截至2021年6月30日，总减值贷款余额为1.1834亿美元，较2020年12月31日的1.3376亿美元减少154.2万美元[238] 问题债务重组情况 - 2021年6月30日至2020年12月31日，总问题债务重组减少10.30%，非应计TDRs减少7.96%，应计TDRs减少22.99%[239] 学生贷款情况 - 截至2021年6月30日，学生贷款总额为5266万美元，较2020年12月31日的5738.5万美元减少472.5万美元，贷款年利率在2.75% - 7.75%之间[244][245] 非应计贷款和非performing资产情况 - 截至2021年6月30日，非应计贷款总额为1126.5万美元，较2020年12月31日的1149.6万美元减少23.1万美元[248] - 截至2021年6月30日，非 performing资产总额为1658.6万美元，较2020年12月31日的1754.8万美元减少96.2万美元，占总资产的比例从1.61%降至1.35%[246][247] 贷款损失准备金与非performing贷款比率情况 - 截至2021年6月30日，贷款损失准备金与非 performing贷款的比率从2020年12月31日的67.94%增至77.75%[246][247] 信贷损失拨备及相关贷款比例情况 - 2021年年初至今的信贷损失拨备为120.1万美元，低于2020年12月31日的276.9万美元和2020年6月30日的213.4万美元[252] - 截至2021年6月30日，非 performing贷款占总贷款的比例为1.41%，低于2020年12月31日的1.91%和2020年6月30日的2.15%[252] - 截至2021年6月30日，重组贷款占总贷款的比例为0.37%，低于2020年12月31日的0.52%和2020年6月30日的0.79%[252] - 截至2021年6月30日，重组贷款余额为6笔共计307.3万美元，低于2020年12月31日的7笔共计342.6万美元[252] 特殊提及贷款情况 - 截至2021年6月30日，特殊提及贷款总额为35,205,000美元，较2020年12月31日的17,095,000美元有所增加[254] 贷款损失准备计提和净冲销贷款情况 - 2021年6月30日止六个月，贷款损失准备计提1,201,000美元，2020年同期为2,134,000美元[257] - 2021年6月30日止六个月，净冲销贷款总额为523,000美元，2020年同期为1,180,000美元[258] 贷款损失准备占比情况 - 2021年6月30日，贷款损失准备占期末贷款余额的1.09%，2020年6月30日为1.37%，2020年12月31日为1.30%[257][259] 贷款组合