公司投资与业务成立情况 - 2019年4月17日成立YMP，公司以25万美元现金投资并转让相关地块，2021年12月又转移80.5万美元用于资助未来五年预计费用[16] 证券发行与赎回情况 - 2007年7月23日，USB Capital Trust II发行1500万美元信托优先证券，利率为三个月伦敦银行同业拆借利率加1.29%，2015年公司赎回300万美元次级债券，剩余本金余额为1200万美元[17] 存款结构占比情况 - 2021年12月31日和2020年，定期存款分别占总存款的5.7%和6.5%[19] 贷款结构占比情况 - 2021年12月31日，房地产抵押贷款、商业和工业贷款、房地产建设贷款、农业贷款和分期贷款分别占总贷款的64.2%、5.2%、17.7%、6.9%和5.9%[20] 贷款与存款、资产比例情况 - 2021年12月31日，银行未偿还贷款总额（扣除未赚取费用）为8.715亿美元，约占总存款的73.4%和约占总资产的65.5%[20] 住宅抵押贷款情况 - 2021年12月31日，住宅抵押贷款总额为2.269亿美元，占贷款组合的26.1%[22] 购买与出售贷款参与情况 - 2021年12月31日和2020年，购买参与贷款分别为960万美元和970万美元，出售贷款参与分别占总贷款组合的1.7%和2.0%[23] 存款市场份额情况 - 截至2021年6月30日，公司在弗雷斯诺县、马德拉县、克恩县和圣克拉拉县的存款市场份额分别为4.35%、6.76%、0.74%和0.01%，综合排名第18，市场份额为0.37%[28] 《多德 - 弗兰克法案》相关规定 - 《多德 - 弗兰克法案》将存款保险覆盖范围永久提高到25万美元[31] - 《多德 - 弗兰克法案》创建了金融稳定监督委员会（FSOC）以监督和协调美国主要金融监管机构的工作[32] - 《多德 - 弗兰克法案》将一级资本最低比率从4.00%提高到6.00%，“一级普通股”要求达到风险加权资产的4.50%，最低非风险杠杆比率设定为4.00%，增加2.5%的资本保护缓冲[33] - 《多德 - 弗兰克法案》要求联邦存款保险公司将存款保险基金储备率从1.15%提高到1.35% [33] - 《多德 - 弗兰克法案》禁止资产超过10亿美元的存款机构及其控股公司向高管支付过高薪酬[33] - 消费者金融保护局对资产达10亿美元及以上的存款机构有检查和主要执法权[33] 银行关联方贷款限制情况 - 银行向单个关联方的贷款、投资及以关联方股票作抵押等受限为银行资本的10%，所有关联方受限为20% [38] 银行控股公司收购规定 - 银行控股公司直接或间接收购其他银行或银行控股公司超过5%有表决权股份需获美联储批准[42] 美联储批准州际收购考虑因素 - 美联储批准州际收购时需考虑目标银行所在州限制收购银行控股公司及其存款机构存款总额的法律[43] 社区银行杠杆率框架情况 - 符合条件的社区银行组织资产少于100亿美元且杠杆率大于9%可选择社区银行杠杆率框架[55] 存款保险情况 - 银行存款由联邦存款保险公司保险，每位客户最高保额25万美元[53] 公司上市情况 - 公司普通股在纳斯达克上市，交易代码“UBFO”，需遵守纳斯达克上市公司标准[52] 公司采用社区银行杠杆率框架情况 - 公司和银行在2020年第三季度采用社区银行杠杆率框架，需在宽限期内保持杠杆率大于8% [56] 公司和银行资本充足情况 - 截至2021年12月31日，公司和银行达到“资本充足”标准 [57] - “资本充足”需满足总风险资本比率10%或以上、一级风险资本比率8%或以上等条件 [61] - 截至2021年12月31日，银行被视为“资本充足”，有资格接受经纪存款 [64] FDIC存款保险基金储备比率情况 - FDIC要求维持存款保险基金储备比率不低于1.35%，2020年降至1.30%并于9月采取恢复计划 [67] FDIC存款保险保额情况 - FDIC为每个合格账户提供最高25万美元的存款保险 [66] 银行FHLB - SF资本股票情况 - 银行需拥有FHLB - SF资本股票，截至2021年12月31日拥有28,941股 [71] 公司法律约束情况 - 公司受众多联邦和州消费者保护法律约束，违反会导致重大潜在责任 [73] 反洗钱相关情况 - 《2020年反洗钱法》于2021年1月1日生效，带来重大变革 [78] - 2021年6月30日，FinCEN发布反洗钱和反恐融资政府优先事项 [79] 公司员工情况 - 公司于2021年12月31日拥有119名全职等效员工[97] 公司员工退休计划情况 - 公司为员工提供的合格退休计划中，公司最高按员工工资的4%进行100%匹配缴费[100] 公司分行租赁情况 - 公司主银行分行位于加利福尼亚州弗雷斯诺市西肖大街2151号，土地租赁续约5年至2026年，还有两次各5年的续租选项[104] - 公司位于弗雷斯诺市北第一街7088号的分行租赁面积约6450平方英尺，租约2025年7月到期[105] - 公司奥克赫斯特分行租赁面积约5000平方英尺，新租约2024年4月到期[106] - 公司卡鲁瑟斯分行面积约5000平方英尺，圣华金分行面积约2500平方英尺[107] - 公司费尔奥克斯分行办公面积约4666平方英尺，位于约三分之一英亩土地上；科林加分行办公面积6184平方英尺，位于约0.45英亩土地上[108] - 公司弗雷斯诺会议中心分行租赁面积约4520平方英尺，租约2024年5月到期，有两次各5年的续租选项[109] - 公司塔夫特分行办公面积约9200平方英尺，贝克斯菲尔德分行办公面积约6130平方英尺，位于1.15英亩土地上[110] - 公司坎贝尔分行租赁面积约1470平方英尺，新租约2026年6月到期；门多塔分行租赁面积约480平方英尺，租约2030年9月到期[111][112] 公司行政总部租赁情况 - 公司行政总部面积约21,400平方英尺，部分场地已转租给第三方，租约2025年3月到期[113] 公司普通股登记持有人情况 - 截至2021年12月31日，公司普通股约有549名登记持有人[118] 公司普通股收盘价及成交量情况 - 2021年和2020年各季度普通股最高和最低收盘价及成交量有明确数据[120] 公司股息支付情况 - 2021年和2020年均按季度向股东支付每股0.11美元的现金股息[122] 公司股权补偿计划情况 - 截至2021年12月31日，股权补偿计划下授权发行的证券相关数据：待行权94,601份，加权平均行权价7.87美元，剩余可发行515,494份[123] 公司受限股情况 - 截至2021年12月31日，已发行并流通的受限股为27,949股[124] 公司普通股回购情况 - 2017年4月25日董事会批准回购不超过300万美元的流通普通股，2021年和2020年均未回购[126] 公司财务指标变化情况 - 2021年与2020年相比，总资产增长21.8%至13亿美元，总贷款增长33.2%至8.715亿美元等多项财务指标有变化[133] 地区失业率情况 - 截至2021年12月，弗雷斯诺县失业率为7.0%，较2020年12月31日的10.4%有所下降[137] 公司和银行资本比率情况 - 截至2021年12月31日，公司和银行的资本比率超过所有监管要求[139] 公司贷款还款延期或修改情况 - 2020年公司执行23笔贷款还款延期或修改，涉及未偿还贷款余额6981.4万美元，截至2021年12月31日无未完成修改且未确认损失[143] 公司SBA PPP贷款情况 - 截至2021年12月31日，有15笔SBA PPP贷款未偿还，涉及资金173.1万美元和未赚取费用5.7万美元，PPP贷款利息为1%，处理费为贷款余额的3%-5%[144] 公司净收入及每股收益情况 - 2021年净收入为1010万美元，每股基本收益0.59美元（摊薄后相同），2020年为900万美元，每股基本收益0.53美元（摊薄后相同），增长110万美元，主要因净利息收入增加[148] 公司利息收入及所得税情况 - 2021年利息收入较2020年增加320万美元，增幅9.2%；所得税减少23.5万美元，降幅6.8%[148] 公司平均资产回报率和平均股权回报率情况 - 2021年平均资产回报率为0.82%，2020年为0.86%；2021年平均股权回报率为8.47%，2020年为7.55%[148][149] 公司未计信贷损失拨备前净利息收入情况 - 2021年未计信贷损失拨备前净利息收入为3570万美元，较2020年的3230万美元增加340万美元，增幅10.5%[152] 公司净利息收益率情况 - 2021年净利息收益率降至3.16%，2020年为3.41%[152][154] 公司贷款和租赁平均余额及利息收入情况 - 2021年贷款和租赁平均余额为7.79062亿美元，利息收入3515.4万美元，收益率4.51%；2020年平均余额6.39815亿美元，利息收入3240.4万美元，收益率5.06%[154] 公司总平均生息资产及利息收入情况 - 2021年总平均生息资产为11.2942亿美元，利息收入3773万美元，收益率3.34%；2020年为9.47773亿美元，利息收入3456.7万美元，收益率3.65%[154] 公司优惠利率情况 - 2021年和2020年优惠利率维持在3.25%，未来升降将影响利息收支和净利息收益率[155] 公司总利息收入和总利息支出情况 - 2021年总利息收入约增加320万美元，即9.2%，总利息支出约减少21.1万美元，即9.2%[157][158] 公司净利息收入和净息差情况 - 2021年净利息收入增加337.4万美元，净息差因贷款组合收益率等下降而降低，贷款组合收益率从2020年的5.1%降至2021年的4.5%[157] 公司平均生息资产和付息负债情况 - 2021年与2020年相比，平均生息资产增加约1.816亿美元，生息资产利率下降31个基点；平均付息负债增加1.148亿美元，付息负债平均利率下降11个基点[157][158] 公司信用损失拨备情况 - 2021年信用损失拨备为210万美元，2020年为280万美元，信用损失准备占总贷款的比例从2020年的1.30%降至2021年的1.07%[161][162] 公司非利息收入情况 - 2021年非利息收入减少180万美元，即34.6%，主要因次级从属债券公允价值变动，客户服务费用增加13万美元，即4.9%[163][164] 公司非利息支出情况 - 2021年非利息支出增加130万美元，即6.0%，主要因薪资和员工福利、监管评估费和专业费用增加，部分被其他不动产运营净成本下降抵消[166] 公司有效税率情况 - 2021年有效税率为24.2%，2020年为27.8%[168] 公司年末总资产和总存款情况 - 2021年末总资产从2020年末的11亿美元增至13亿美元，增加2.383亿美元，即21.8%；总存款增加2.355亿美元，即24.7%[169] 公司年末贷款总额情况 - 2021年末贷款总额为8.693亿美元，较2020年末的6.554亿美元增加2.139亿美元，即32.6%，平均贷款增加21.8%[171] 公司各类贷款增减情况 - 2021年房地产抵押贷款增加2.378亿美元，即74.2%，农业贷款增加920万美元，即17.9%；房地产建设和开发贷款减少2070万美元，即11.9%[172] 公司房地产抵押贷款组合情况 - 2021年12月31日房地产抵押贷款组合总计5.581亿美元，其中商业房地产贷款占比38.1%，住宅抵押贷款占比26.1%，房屋净值贷款为8万美元[173] 公司商业和住宅抵押贷款余额情况 - 2021年12月31日商业房地产贷款余额从2020年的2.83亿美元增至3.311亿美元，住宅抵押贷款从3720万美元增至2.269亿美元[173] 公司购买与出售贷款参与权情况 - 2021年12月31日购买的贷款参与权总计960万美元，2020年为970万美元；出售的贷款参与权从2020年的1290万美元（占比2.0%）增至2021年的1440万美元（占比1.7%）[174] 公司学生贷款组合情况 - 截至2021年12月31日，学生贷款组合为4850万美元，较2020年的5740万美元减少890万美元[176] 公司贷款平均收益率情况 - 2021年和2020年年底，贷款平均收益率分别为4.5%和5.1%[182] 公司贷款组合中浮动利率工具占比情况 - 2021年12月31日和2020年，浮动利率工具在贷款组合中的占比分别约为46.5%和60.8%[183] 公司可供出售证券情况 - 2021年12月31日，可供