资产购买情况 - 2021年公司购买2.01亿美元住宅抵押贷款，加权平均票面利率2.90%，购买1.257亿美元投资证券，加权平均购买收益率1.73%；2022年购买3560万美元住宅抵押贷款，加权平均票面利率3.06%，购买8150万美元投资证券，加权平均购买收益率2.95%[167] 整体财务指标变化 - 截至2022年6月30日，总资产增至13.4亿美元，较2021年12月31日增长0.6%；总贷款净额增至9.5亿美元，较2021年12月31日增长9.0%；总投资增至2.158亿美元，较2021年12月31日增长18.1%，增加3310万美元；总存款增至12.1亿美元，较2021年12月31日增长1.7%[169] - 2022年上半年净利息收入（信贷损失拨备前）增至1980万美元，较2021年上半年增长16.66%；每股账面价值降至6.46美元，2021年12月31日为7.06美元；净冲销总额为3.7万美元，2021年上半年为52.3万美元[169] - 截至2022年6月30日，一级杠杆率为9.70%，2021年12月31日为9.79%；平均资产回报率为0.89%，2021年上半年为0.71%；平均股权回报率为10.19%，2021年上半年为7.00%[169] - 2022年上半年公司净收入为590万美元，合每股0.35美元（摊薄后0.34美元），2021年同期为410万美元，合每股0.24美元（摊薄后0.24美元）[183] - 截至2022年6月30日，总资产为13.4亿美元，较2021年12月31日增加860万美元（0.6%），较2021年6月30日增加1.085亿美元（8.8%）[209] - 截至2022年6月30日，总存款为12亿美元，较2021年12月31日增加2010万美元（1.7%），较2021年6月30日增加1.178亿美元（10.8%）[209] - 2022年前六个月，净贷款增加7790万美元（9.0%）至9.401亿美元，投资证券增加3312.8万美元（18.1%）至2.158亿美元[209] - 截至2022年6月30日，贷款总额为9.48亿美元，较2021年12月31日增加7870万美元（9.1%），较2021年6月30日增加1.069亿美元（11.3%）[211] - 截至2022年6月30日，存款余额为12.1亿美元，较2021年12月31日增加2010万美元（1.7%），较2021年6月30日增加1.178亿美元（10.8%）[225] - 截至2022年6月30日，无息存款4.73亿美元，较2021年12月31日减少370万美元，降幅0.8%；有息存款7.352亿美元，增加2380万美元，增幅3.3%；总存款12.082亿美元，增加2010万美元，增幅1.7%[228] - 2022年上半年与2021年上半年相比，总存款按年初至今平均计算增加1.606亿美元，增幅15.5%；有息存款增加1.24亿美元，增幅20.4%；无息存款增加3660万美元，增幅8.5%[230] - 2022年6月30日，公司一级资本杠杆率为9.70%，银行一级资本比率为9.69%[283] 宏观环境因素 - 2022年3月、5月和6月，联邦公开市场委员会分别将隔夜基准利率上调25个基点、50个基点和75个基点[172] - 截至2022年5月，弗雷斯诺县失业率为5.20%，2021年5月为9.30%[174] 贷款延期与修改情况 - 2020年公司执行23笔贷款还款延期或修改，涉及未偿还贷款余额6981.4万美元，截至2022年6月30日无未完成修改[179] 小企业管理局薪资保护计划贷款情况 - 截至2022年6月30日，有三笔未偿还的小企业管理局薪资保护计划贷款，余额为13.3万美元[180] 战略业务计划 - 公司持续评估战略业务计划，资产负债表管理、增加收入来源和保持市场份额仍至关重要[173][182] 贷款与总生息资产相关指标变化 - 截至2022年6月30日的三个月，贷款平均余额为906396千美元，利息收入9731千美元，收益率4.31%；2021年同期平均余额762090千美元，利息收入8748千美元，收益率4.60%[185] - 截至2022年6月30日的六个月，贷款平均余额为888722千美元，利息收入18849千美元，收益率4.28%；2021年同期平均余额716162千美元，利息收入16855千美元，收益率4.75%[189] - 截至2022年6月30日的三个月，总生息资产平均余额1235788千美元，利息收入10993千美元，收益率3.57%；2021年同期平均余额1107059千美元，利息收入9444千美元，收益率3.42%[185] - 截至2022年6月30日的六个月，总生息资产平均余额1235822千美元，利息收入20984千美元，收益率3.42%；2021年同期平均余额1069677千美元，利息收入18000千美元，收益率3.39%[189] - 截至2022年6月30日的三个月，总付息负债平均余额748012千美元，利息支出584千美元，利率0.31%；2021年同期平均余额648405千美元，利息支出513千美元，利率0.32%[185] - 截至2022年6月30日的六个月，总付息负债平均余额743177千美元，利息支出1137千美元，利率0.31%；2021年同期平均余额619070千美元，利息支出987千美元，利率0.32%[189] - 截至2022年6月30日的三个月，净利息收入较2021年同期增加1478千美元，其中利率因素减少81千美元，规模因素增加1559千美元[193] - 截至2022年6月30日的三个月，总利息收入较2021年同期增加1549千美元，增幅16.4%，平均生息资产增加128700千美元[193] - 截至2022年6月30日，优惠利率从2021年的3.25%升至4.75%，未来升降会影响利息收支和净息差[191] - 公司净利息收入和净息差受生息资产与付息负债的规模、结构及收益率和利率变化影响[192] - 2022年上半年总利息收入增加300万美元，增幅16.58%，平均生息资产增加1.661亿美元[195] - 2022年上半年贷款组合整体平均收益率降至4.28%，2021年同期为4.75%[196] - 2022年上半年公司净息差增至3.23%，2021年同期为3.20%[197] - 2022年上半年计息负债支付利率降至0.31%，2021年同期为0.32%，总利息支出增加约15万美元，增幅15.2%[198] - 2022年6月30日贷款占平均生息资产的71.92%，2021年6月30日为66.96%[199] - 2022年6月30日可出售投资证券占平均生息资产的15.39%，2021年6月30日为12.55%[199] - 2022年6月30日美联储计息存款占平均生息资产的12.69%，2021年6月30日为20.49%[199] - 2022年6月30日公司贷款组合中44.3%为浮动利率工具，2021年12月31日为45.8%[196] 非利息收支情况 - 2022年第二季度非利息收入减少72万美元至60.2万美元，2022年上半年减少76.7万美元至39.5万美元[201][202] - 2022年第二季度非利息支出减少6.9万美元至557.6万美元，2022年上半年增加14.5万美元至1139.1万美元[204][205] 实际税率情况 - 2022年上半年公司实际税率为28.67%，2021年同期为28.16%[208] 各类型贷款业务变化 - 2022年前六个月，房地产抵押贷款增加4640万美元（8.3%），房地产建设和开发贷款增加2260万美元（14.6%），商业和工业贷款增加850万美元（18.6%），农业贷款增加470万美元（7.8%），分期付款贷款减少350万美元（6.8%）[213] - 截至2022年6月30日，房地产建设和开发投资组合占资本的102%，非业主占用商业房地产占资本的332%，三年增长率为52.6%[214] - 截至2022年6月30日，学生贷款组合余额为4494.5万美元，较2021年12月31日减少351.1万美元[227] - 截至2022年6月30日，贷款参与购买降至949万美元（占投资组合的1.0%），贷款参与出售增至2550万美元（占投资组合的2.7%）[224] 存款结构情况 - 核心存款在2022年6月30日和2021年12月31日分别占总存款的98.25%和98.24%，公司在这两个时间点均无经纪存款[229] 信贷额度与借款情况 - 2022年6月30日，公司与旧金山联邦储备银行的抵押信贷额度为4.129亿美元，联邦住房贷款银行（FHLB）信贷额度为240万美元；与太平洋海岸银行家银行（PCBB）、PNC、锡安银行和联合银行的无抵押信贷额度分别为5000万美元、4000万美元、2000万美元和1000万美元[231] - 2022年6月30日和2021年6月30日，公司均无未偿还借款[231] 不良贷款与贷款损失准备金情况 - 2022年6月30日，受损和分类贷款总计1350万美元，占总贷款的1.4%，而2021年12月31日为1370万美元，占比1.6%[237] - 截至2022年6月30日，贷款损失准备金总额为990.7万美元，2021年12月31日为933.3万美元[243] - 受损贷款在2021年12月31日至2022年6月30日期间减少15.2万美元，与受损贷款相关的特定准备金减少2.9万美元[243] - “合格”贷款在2021年12月31日至2022年6月30日期间增加约8300万美元，相关公式准备金增加114.8万美元[243] - 公司管理层和贷款官员每周/每月评估分类和受损贷款的损失风险，贷款委员会每周开会讨论问题资产，董事会每月了解问题资产的变化或趋势[246] - 2022年6月30日，不良贷款中问题债务重组总额为235万美元，其中221万美元为非应计贷款，剩余14.3万美元按时还款[249] - 2022年6月30日，房地产抵押贷款约占不良贷款总额的1.2%，约1120万美元（占比94.3%）的不良贷款由房地产担保[250] - 2022年6月30日和2021年12月31日，总不良贷款分别为1188.4万美元和1203.4万美元，相关特定准备金分别为10.2万美元和13万美元[252] - 2022年6月30日和2021年12月31日，总问题债务重组分别为235.1万美元和259.4万美元，期间减少9.4%[253][255] - 2022年6月30日和2021年12月31日，非应计问题债务重组分别为220.8万美元和241.8万美元，期间减少8.7%；应计问题债务重组分别为14.3万美元和17.6万美元，期间减少18.8%[253][255] - 2022年6月30日和2021年12月31日，学生贷款分别为4490万美元和4850万美元，贷款储备均为260万美元[258] - 2022年6月30日和2021年12月31日，学生贷款组合的贷款利率范围分别为3.125% - 8.125%和2.625% - 7.625%[259] - 2022年6月30日和2021年12月31日，非 performing 资产分别为1606.3万美元和1664.9万美元，非 performing 贷款占总贷款的比例分别为1.21%和1.39%[260] - 2022年6月30日和2021年12月31日，贷款损失准备金与非 performing 贷款的比率分别为86.29%和77.34%[260] - 2022年6月30日，非应计贷款为1120万美元，较2021年12月31日减少20.9万美元；不良贷款减少15.2万美元至1190万美元[264] - 2022年6月30日，信贷损失拨备为61.1万美元，2021年同期为120.1万美元[266][271] - 2022年6月30日，不良贷款拨备覆盖率为86.29%，2021年12月31日为77.34%，2021年6月30日为77.75%[266] - 20