资产与负债关键指标变化 - 截至2022年9月30日，总资产增至13.7亿美元，较2021年12月31日增长2.9%；总贷款净额增至9.622亿美元，增长10.4%；总投资增至2.118亿美元，增长16.0%；总存款增至12.4亿美元，增长4.4%[166] - 截至2022年9月30日，总资产较2021年12月31日增加3830万美元（2.9%），较2021年9月30日增加7650万美元（5.9%）[207] - 截至2022年9月30日，总存款较2021年12月31日增加5270万美元（4.4%），较2021年9月30日增加9010万美元（7.8%）[207] - 2022年前九个月，现金及现金等价物减少9320万美元（42.5%），净贷款增加8990万美元（10.4%），投资证券增加2920万美元（16.0%）[207] - 截至2022年9月30日，贷款总额较2021年12月31日增加9120万美元（10.5%），较2021年9月30日增加1.526亿美元（15.9%）[209] - 截至2022年9月30日，存款余额较2021年12月31日增加5270万美元（4.4%），较2021年9月30日增加9010万美元（7.8%）[221] - 2021年12月31日至2022年9月30日，有息存款增加1220万美元，即1.7%；无息存款增加4050万美元，即8.5%[224] - 2022年9月30日和2021年12月31日，核心存款分别占总存款的98.27%和98.24%[225] - 2022年9月30日止九个月与2021年9月30日止九个月相比，总存款按年初至今平均计算增加1.47亿美元，即13.8%；有息存款增加9750万美元，即15.5%；无息存款增加4950万美元，即11.3%[226] - 2022年9月30日，现金及现金等价物总计1.26亿美元，2021年12月31日为2.192亿美元[275] 收入与收益关键指标变化 - 2022年前九个月，未计信贷损失拨备前的净利息收入增至3260万美元，较2021年同期增长24.0%[166] - 2022年前九个月公司净收入为1030万美元，每股收益0.61美元；2021年同期净收入为670万美元，每股收益0.40美元[180] - 截至2022年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为12.79638亿美元，利息收入为1351.9万美元，收益率为4.19%；2021年同期平均余额为11.69235亿美元，利息收入为987.7万美元，收益率为3.35%[183] - 截至2022年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为12.50587亿美元，利息收入为3450.3万美元，收益率为3.69%；2021年同期平均余额为11.03224亿美元，利息收入为2780.1万美元，收益率为3.37%[186] - 截至2022年9月30日的三个月，总付息负债平均余额为7.31242亿美元，利息支出为78.9万美元，利率为0.43%；2021年同期平均余额为6.86644亿美元，利息支出为54万美元，利率为0.31%[183] - 截至2022年9月30日的九个月，总付息负债平均余额为7.39155亿美元，利息支出为192.6万美元，利率为0.35%；2021年同期平均余额为6.41852亿美元，利息支出为152.7万美元，利率为0.32%[186] - 截至2022年9月30日的三个月，净利息收益率为3.95%；2021年同期为3.17%[183] - 截至2022年9月30日的九个月，净利息收益率为3.48%；2021年同期为3.18%[186] - 截至2022年9月30日的三个月，总利息收入较2021年同期增加360万美元，增幅36.9%[190] - 2022年前九个月总利息收入增加670万美元，增幅24.1%，平均生息资产增加1.474亿美元[192] - 2022年前九个月贷款组合整体平均收益率降至4.46%，2021年同期为4.60%[193] - 2022年前九个月净息差增至3.48%，2021年同期为3.18%[194] - 2022年前九个月计息负债支付利率增至0.35%，2021年同期为0.32%，总利息支出增加约39.9万美元，增幅26.1%[195] - 2022年第三季度非利息收入降至39.2万美元，较2021年同期减少53.8万美元，降幅57.8%[198] - 2022年前九个月非利息收入降至78.9万美元，较2021年同期减少130.4万美元，降幅62.3%[199] - 2022年第三季度非利息支出增至621.1万美元，较2021年同期增加4.7万美元，增幅0.8%[201] - 2022年前九个月非利息支出增至1760.5万美元，较2021年同期增加27.2万美元，增幅1.6%[202] 利率相关指标变化 - 2022年美联储公开市场委员会多次加息，3月加息25个基点，5月加息50个基点，6月、7月和9月各加息75个基点，全年累计加息300个基点[169] - 2022年9月30日，优惠利率从2021年9月30日的3.25%升至6.25%[188] - 投资证券收益率提高92个基点，贷款利率提高40个基点，总生息资产平均收益率提高84个基点[190] - 2022年9月30日，公司贷款组合中40.4%为浮动利率工具，2021年12月31日为45.8%[193] - 2022年9月30日，约63.4%（2.46亿美元）的浮动利率贷款设有利率下限[193] 贷款业务关键指标变化 - 2021年公司购买2.01亿美元住宅抵押贷款，加权平均票面利率2.90%，购买1.257亿美元投资证券，加权平均购买收益率1.73%；2022年第一季度购买3560万美元住宅抵押贷款，加权平均票面利率3.06%，购买8150万美元投资证券，加权平均购买收益率2.95%[164] - 2020年公司执行23项贷款还款延期或修改，涉及未偿还贷款余额6981.4万美元，截至2022年9月30日无未完成修改[176] - 截至2022年9月30日，有两笔未偿还的小企业管理局薪资保护计划贷款，余额为1.4万美元[177] - 2022年房地产抵押贷款增加7470万美元（13.4%），房地产建设与开发贷款增加730万美元（4.7%），商业与工业贷款增加1690万美元（37.2%），分期贷款减少470万美元（9.2%），农业贷款减少290万美元（4.9%）[210] - 截至2022年9月30日，商业房地产贷款占总贷款的39.8%，余额从2021年12月31日的3.311亿美元增至3.826亿美元[212] - 截至2022年9月30日，学生贷款余额为4370万美元，较2021年12月31日减少475.6万美元[216][223] - 截至2022年9月30日，贷款参与购买额降至940万美元（占比1.0%），贷款参与销售额增至1290万美元（占比1.3%）[220] - 2022年9月30日，受损和分类贷款总计1180万美元，占总贷款的1.2%；2021年12月31日为1370万美元，占总贷款的1.6%[232] - 2021年12月31日至2022年9月30日，受损贷款减少20.5万美元，与受损贷款相关的特定准备金减少6万美元[239] - 2021年12月31日至2022年9月30日，与分类和特别提及未受损贷款相关的公式准备金减少76万美元；未分配准备金从76.9万美元增至102.4万美元[239] - 2021年12月31日至2022年9月30日，“合格”贷款增加约9800万美元，相关公式准备金增加129.5万美元[239] - 2022年9月30日，受损贷款中的债务重组贷款总计230万美元，其中210万美元处于非应计状态，其余14.2万美元按时还款[245] - 2022年9月30日和2021年12月31日，贷款损失总准备金分别为1006.3万美元和933.3万美元[241] - 2022年9月30日，房地产抵押贷款约占总减值贷款余额的1.2%，约1120万美元（占比94.3%）的减值贷款由房地产担保[246] - 2022年9月30日和2021年12月31日，总减值贷款分别为1182.9万美元和1203.4万美元，相关特定准备金分别为7万美元和13万美元[248] - 2022年9月30日，230万美元的总债务重组贷款（TDRs）中，约14.2万美元为房地产抵押贷款，另有200万美元与房地产建设和开发贷款有关[249] - 2022年9月30日至2021年12月31日，总债务重组贷款减少12.6%，非应计TDRs减少12.1%，应计TDRs减少19.3%，住宅抵押贷款和房地产建设TDRs共减少21.5万美元，降幅9.1%[250] - 2022年9月30日和2021年12月31日，学生贷款分别为4370万美元和4850万美元，贷款储备分别为250万美元和260万美元[256] - 2022年9月30日和2021年12月31日，学生贷款组合的贷款利率范围分别为4.25% - 9.25%和2.625% - 7.625%[257] - 2022年9月30日和2021年12月31日，非 performing资产分别为1586.9万美元和1664.9万美元，非 performing贷款占总贷款的比例分别为1.18%和1.39%，非 performing资产占总资产的比例分别为1.16%和1.25%[258] - 2022年9月30日，非应计贷款为1114.5万美元，较2021年12月31日减少29.3万美元，减值贷款减少20.5万美元至1182.9万美元，通过止赎持有的其他房地产保持在460万美元[262] - 2022年9月30日、2021年12月31日和2021年9月30日，信贷损失拨备分别为121.7万美元、210.7万美元和165.4万美元[264] - 2022年9月30日和2021年12月31日，重组贷款余额分别为4笔共227万美元和5笔共259万美元[264] - 截至2022年9月30日，总贷款未扣除信贷损失准备金前为9.62166亿美元，2021年同期为8.09114亿美元[269] - 2022年前九个月净冲销贷款总计48.8万美元，2021年同期为103.2万美元；2022年前九个月冲销或部分冲销13笔贷款，2021年同期为14笔，2021年全年为39笔[270] - 2022年9月30日信贷损失准备金占贷款余额的1.05%，2021年12月31日为1.07%，2021年9月30日为1.13%[271] - 2022年9月30日和2021年9月30日，未使用贷款承诺准备金分别为45.9万美元和53.8万美元[272] - 2022年9月30日，贷款占总资产的70.3%，存贷比为77.5%；2021年12月31日，贷款占总资产的65.5%，存贷比为73.4%[275] 其他关键指标变化 - 截至2022年8月，弗雷斯诺县失业率为5.90%，2021年8月为8.80%[171] - 2022年9月30日，公司与旧金山联邦储备银行的抵押信贷额度为4.193亿美元，联邦住房贷款银行信贷额度为220万美元；与太平洋海岸银行家银行、PNC、锡安银行和联合银行的无抵押信贷额度分别为5000万美元、4000万美元、2000万美元和1000万美元[227] - 2022年前九个月公司实际税率为28.87%，2021年同期为28.28%[206] - 2022年9月30日，核心存款约占总存款的98.3%；未使用信贷额度总计5.015亿美元，质押贷款账面价值总计5.711亿美元[276] - 2022年9月30日，公司和银行的一级资本与调整后平均资产杠杆率分别为9.56%和9.60%，2021年12月31日分别为9.79%和9.64%[281] - 2022年前九个月，银行向控股公司支付590万美元现金股息；2022年三次宣布每股0.11美元现金股息，每次约190万美元从留存收益转入应付股息[285][286][287][288] - 截至2022年9月30日公司对市场风险的评估显示，与2021年12月31日结束年度的1