公司与银行基本信息 - 公司于2001年3月成立，是银行控股公司，股票在纳斯达克上市，代码“UBFO”[13] - 银行于1987年成立，2001年6月12日重组为银行控股公司形式，成为公司全资子公司[13] - 2022年12月31日，银行运营3家分行、1个建设贷款办公室和1个商业贷款办公室，在多地设有分行，还有ITM和ATM设备[15] - 2022年12月31日，银行运营3家分行、1个建设贷款办公室和1个商业贷款办公室，在多地设有分行，有交互式柜员机和自动取款机[15] - 公司普通股在纳斯达克上市，交易代码为“UBFO”[53] - 公司普通股在纳斯达克上市，交易代码为“UBFO”[53] - 公司普通股在纳斯达克上市，需遵守纳斯达克上市标准和规则[36] 公司投资与业务成立情况 - 2019年4月17日成立YMP，银行向其现金投资25万美元并转移房产，2021年12月又转移80.5万美元用于预估开支[16] - 2019年4月17日成立YMP，银行向其现金投资25万美元并转移房产，2021年12月追加80.5万美元资金[16] - 2007年7月公司成立USB Capital Trust II，发行1500万美元信托优先证券，2015年赎回300万美元，剩余本金余额1200万美元[17] - 2007年7月公司成立USB Capital Trust II，发行1500万美元信托优先证券，2015年赎回300万美元，剩余本金余额1200万美元[17] 财务数据关键指标变化 - 2022年和2021年12月31日，定期存款分别占总存款的5.0%和5.7%[20] - 2022年和2021年12月31日，定期存款分别占总存款的5.0%和5.7%[20] - 2022年和2021年12月31日，房地产抵押贷款分别占总贷款的68.5%和64.2%[21] - 2022年和2021年12月31日，房地产抵押贷款分别占总贷款的68.5%和64.2%[21] - 2022年和2021年12月31日，银行总贷款（净额）分别为9.802亿美元和8.715亿美元，分别占总存款的84.1%和73.4%，占总资产的75.4%和65.5%[21] - 2022年12月31日，银行未偿还贷款总额（扣除未赚取费用）为9.802亿美元，占总存款约84.1%，占总资产约75.4%；2021年分别为8.715亿美元、73.4%和65.5%[21] - 2022年和2021年12月31日，住宅抵押贷款分别为2.734亿美元和2.269亿美元，分别占投资组合的27.9%和26.1%[23] - 2022年12月31日，住宅抵押贷款总额为2.734亿美元，占投资组合的27.9%；2021年分别为2.269亿美元和26.1%[23] - 2022年和2021年12月31日，购买参与贷款分别为940万美元和960万美元，出售贷款参与分别占总贷款组合的1.0%和0.6%[24] - 2022年12月31日，购买参与贷款总额为940万美元，2021年为960万美元[24] - 2022年和2021年12月31日，出售贷款参与分别占总贷款组合的1.0%和0.6%[24] 市场区域与竞争情况 - 公司主要市场区域为加州的弗雷斯诺、马德拉、圣克拉拉和克恩县，当地有58家FDIC保险金融机构竞争业务[28] - 公司主要市场区域为加州的弗雷斯诺、马德拉、圣克拉拉和克恩县，当地有58家联邦存款保险公司（FDIC）承保的金融机构竞争业务[28] - 截至2022年6月30日，弗雷斯诺县存款市场份额4.57%，排名第9；马德拉县份额7.05%，排名第6；克恩县份额0.80%，排名第13；圣克拉拉县份额0.01%，排名第41；四县合计份额0.33%，排名第20[29] - 截至2022年6月30日，公司在弗雷斯诺县存款市场份额为4.57%，排名第9；马德拉县份额为7.05%，排名第6；克恩县份额为0.80%，排名第13；圣克拉拉县份额为0.01%，排名第41；四县合计份额为0.33%，排名第20[29] - 银行在贷款和存款业务上与其他金融机构竞争，通过提供有竞争力的利率和个性化服务来争取市场份额[27] 《多德 - 弗兰克法案》相关规定 - 《多德 - 弗兰克法案》将一级资本最低比率从4.00%提高到6.00%，“一级普通股”要求为风险加权资产的4.50%，最低非风险杠杆比率设为4.00%，增加2.5%的资本保护缓冲[35] - 《多德 - 弗兰克法案》要求FDIC将存款保险基金储备率提高到1.35%，取消储备率超阈值时向参保存款机构支付股息的要求[35] - 《多德 - 弗兰克法案》禁止资产超10亿美元的存款机构及其控股公司向高管支付过高薪酬[35] - 《多德 - 弗兰克法案》授权国家和州银行在其他州设立分行，权限与该州特许银行相同[35] - 《多德 - 弗兰克法案》创建消费者金融保护局（CFPB），对资产超100亿美元的存款机构有检查和主要执法权[35] - 《多德 - 弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》将一级资本最低比率从风险加权资产的4.00%提高到6.00%，新增“一级普通股”类别，要求占风险加权资产比率为4.50%，最低非风险杠杆比率设定为4.00%，增加2.5%的资本保护缓冲[35] - 该法案要求FDIC将存款保险基金储备比率提高到投保存款的1.35%，取消储备比率超过特定阈值时向投保储蓄机构支付股息的要求[35] - 该法案禁止资产超过10亿美元的储蓄机构及其控股公司向高管支付过高薪酬[35] 银行关联交易与收购限制 - 银行向关联方贷款、投资关联方股票及以关联方股票作贷款抵押，单一关联方限制为银行资本的10%，所有关联方限制为20%[39] - 公司作为银行控股公司，银行向关联方贷款、投资关联方股票及以关联方股票作贷款抵押，对单一关联方限制为银行资本的10%，对所有关联方限制为20%[39] - 银行控股公司直接或间接收购其他银行或银行控股公司超5%有表决权股份等情况需获FRB批准[43] - 根据《银行控股公司法》（BHCA），银行控股公司直接或间接收购另一家银行或银行控股公司超过5%有表决权股份、收购另一家银行全部或大部分资产、与另一家银行控股公司合并或整合，需获得美联储（FRB）批准[43] 公司分配与股息规定 - 加州公司法规定公司及其子公司向股东分配需满足留存收益等条件，FRB规定银行控股公司现金股息不应超上一年净收入[50][51] - 加州公司法规定，公司及其子公司向股东分配需满足留存收益或分配后资产价值等条件，美联储政策规定银行控股公司现金股息不应超过上一年度净收入[50][51] 银行存款保险与资本框架 - 银行存款由FDIC保险，每位客户最高保额为25万美元[54] - 银行存款由FDIC保险，每位客户最高保额为25万美元[54] - 总资产少于100亿美元且杠杆率大于9%的存款机构有资格采用社区银行杠杆率框架[56] - 资产少于100亿美元且杠杆率大于9%的存款机构可选择社区银行杠杆率框架[56] - 公司和银行在2020年第三季度采用社区银行杠杆率框架，截至2022年12月31日“资本充足”[57] - 截至2022年12月31日，公司和银行“资本充足”[57] - “资本充足”银行总风险资本比率需达10%或以上，一级风险资本比率需达8%或以上等[64] - “资本充足”银行总风险资本比率需达10%或以上，一级风险资本比率需达8%或以上等[64] - 截至2022年12月31日，银行被视为“资本充足”，有资格接受经纪存款[65] - 截至2022年12月31日，银行被视为“资本充足”，可接受经纪存款[65] 存款保险基金储备比率情况 - 2020年FDIC存款保险基金储备比率降至1.30%，2022年3月31日降至1.23% [68] - FDIC要求维持存款保险基金储备比率不低于1.35%的 insured deposits [68] - 2022年3月31日半年度更新显示储备比率降至1.23% [68] - 为满足1.35%的要求，2023年第一季度起基础存款保险评估统一提高2个基点[68] - 自2023年第一季度起，基础存款保险评估统一提高2个基点[68] 银行持股情况 - 截至2022年12月31日，银行持有53138股旧金山联邦住房贷款银行的资本股票[71] - 截至2022年12月31日，银行持有53,138股FHLB - SF资本股票[71] 会员股票要求 - 会员股票初始上限要求为2500万美元（占“会员资产价值”的100%）[75] - 会员股票初始上限要求为2500万美元（占“会员资产价值”的100%）[75] 反洗钱与反恐相关法规 - 2021年1月1日生效的《2020年反洗钱法》对反洗钱和反恐法律进行全面修订和完善[78] - 2021年1月1日生效的《2020年反洗钱法》对反洗钱和反恐法律进行全面修订和完善[78] - 2021年6月30日，FinCEN发布反洗钱和反恐融资的政府优先事项[79] - 2021年6月30日，FinCEN发布反洗钱和反恐融资的政府优先事项[79] - 对涉及高级外国政治人物且金额超过100万美元的货币交易隐瞒或歪曲事实将面临新刑事处罚[82] - 对涉及高级外国政治人物、金额超过100万美元的货币交易隐瞒或歪曲事实将面临新刑事处罚[82] - 举报人可获得至少5万美元至最高15万美元或罚款没收金额25%的奖励，最高可达罚款没收金额的30%[82] - 举报人可获得至少5万美元、最高15万美元或罚款没收金额25%的奖励，最高可达罚款没收金额的30%[82] 受益所有权信息报告规定 - 受益所有人指直接或间接对实体实施重大控制或拥有25%及以上所有权权益的个人[85] - 实益拥有人指直接或间接对实体实施重大控制，或拥有或控制实体25%以上所有权权益的个人[85] - 2022年9月，FinCEN发布最终规则，要求2024年1月1日前“成立”或“开展业务”的实体于2025年1月1日起报告受益所有权信息[85] - 2022年9月，FinCEN发布最终规则，要求2024年1月1日前“成立”或“开展业务”的实体于2025年1月1日起报告实益所有权信息[85] 公司员工与福利情况 - 截至2022年12月31日，公司雇佣117名全职等效员工[97] - 截至2022年12月31日，公司雇佣117名全职等效员工[97] - 公司为合格退休计划提供最高达员工工资4%的100%匹配供款[99] - 公司为合格退休计划提供最高达员工工资4%的100%匹配供款[99] 公司报告获取情况 - 公司定期报告和其他报告可在公司网站和美国证券交易委员会网站免费获取[101] - 公司定期报告和《道德准则》会在公司网站和SEC网站公布[101]