财务表现 - 净收入增加至610万美元，较2022年同期的240万美元增加[120] - 贷款利息收入增加390万美元，投资证券收入增加71.1万美元,主要由于贷款和投资证券组合余额增加以及利率上升[120] - 总资产减少2.9%至12.6亿美元,总贷款净额减少3.8%至9.427亿美元,总存款减少4.7%至11.1亿美元[121] - 净息差增加至4.45%,存款平均成本增加至0.48%[124][125] - 资产收益率为1.95%,权益收益率为22.05%,均较2022年同期有大幅提升[126] - 净息差和收益率的提升主要由于利率上升和公司在2021年和2022年将现金部署到贷款和投资组合中[132] - 公司总利息收入增加4.568百万美元，增长45.7%[138] - 贷款组合平均收益率增加至5.49%，较上年同期增加124个基点[139] - 净利差增加至4.45%，较上年同期增加135个基点[140] - 存款定价策略有效，利息支出成本仅增加至0.92%[141] - 非利息收入增加1.654百万美元，增长802.9%[142][143] - 非利息支出增加424,000美元，增长7.3%[144] 资产负债情况 - 公司拥有4.347亿美元的可用担保信贷额度、1亿美元的无担保信贷额度、1.387亿美元的未质押投资证券以及4,520万美元的现金和现金等价物[121] - 信贷损失准备占总贷款的比例增加至1.65%,主要由于采用新的会计准则CECL导致的6.6百万美元会计调整[121] - 资本充足率为10.89%,较2022年12月31日的10.10%有所提高[126] - 贷款余额增加57,002,000美元，增长6.7%[149][151][152] - 投资证券余额增加25,387,000美元，增长13.8%[149] - 存款余额减少103,200,000美元，下降8.5%[149] - 贷款总额在过去三个月内减少3750万美元[153] - 房地产建设和开发贷款占资本的76%[154] - 非自用商业房地产贷款占资本的306%，过去三年增长29.1%[154] - 商业房地产贷款占总贷款的42.0%[155] - 住宅抵押贷款占总贷款的28.6%[156] - 房地产建设和开发贷款占总贷款的14.6%[157] - 商业和工业贷款减少740万美元[158] - 分期付款和学生贷款减少570万美元[158,159] - 非息存款减少8688.4万美元[166] - 公司持有的无担保信贷额度为5000万美元[169] 资产质量 - 截至2023年3月31日,减值贷款余额为1,406.2万美元,较2022年12月31日减少160万美元[179] - 截至2023年3月31日,不良贷款余额为1,357.7万美元,较2022年12月31日减少1,219万美元,不良贷款率从1.52%降至1.44%[182] - 截至2023年3月31日,不良资产余额为1,815.9万美元,较2022年12月31日减少1,219万美元,不良资产占总资产比率从1.49%降至1.44%[182][185] - 2023年第一季度,公司计提贷款损失准备转回49.3万美元,而2022年同期计提5万美元[189] - 2023年第一季度,公司贷款净核销金额为43.4万美元,占平均贷款余额的0.18%[189][190] - 截至2023年3月31日,贷款损失准备余额为1,562.2万美元,占贷款总额的1.65%[189] - 公司持续关注地产市场状况,并根据情况调整贷款损失准备[186][187] - 公司密切关注经济状况对贷款组合的影响,并相应调整贷款损失准备[187] - 公司继续努力减少不良资产,与借款人寻求修改贷款等替代方案[186] - 净贷款损失率为0.18%，较上年同期0.03%有所上升[191] - 贷款损失准备率为1.65%，较上年末1.04%有所提高[192] 资本及股东回报 - 公司及银行的资本充足率均满足监管要求，资本水平充足[202,203,204] - 公司宣布向股东派发每股0.11美元的现金股利[207,208] - 银行向公司支付了200万美元的现金股利，用于支付公司的运营成本和债务利息[207] - 公司未在本季度回购任何股票[206] 流动性 - 现金及现金等价物余额为4515.3万美元，较上年末3859.5万美元有所增加[197] - 贷款余额为9.277亿美元，较上年同期8.794亿美元有所增加[197] - 核心存款占总存款的98.5%，为公司提供了稳定的资金来源[198]