利息收益和成本 - 净利息收益率增加至4.05%，高于2022年同期的3.95%[128] - 存款平均成本增加至0.71%，高于2022年同期的0.22%[129] - 贷款利息收入和投资证券收入增加，分别增加220万美元和16.9万美元[131] - 扣除信贷损失准备前的净利息收入下降6.4%至1190万美元[134] - 平均利息收益资产收益率从2022年9月30日的3.69%上升至2023年9月30日的5.14%[148] - 平均利息支付负债率从2022年9月30日的0.35%上升至2023年9月30日的1.41%[148] - 净利息收益率从2022年9月30日的3.48%上升至2023年9月30日的4.27%[155] - 公司利息收入总额从2022年9月30日的3.45亿美元增加至2023年9月30日的4.50亿美元[148] - 公司利息支出总额从2022年9月30日的0.193亿美元增加至2023年9月30日的0.760亿美元[148] - 公司净利息收入从2022年9月30日的3.31亿美元增加至2023年9月30日的3.79亿美元[153] 资产负债情况 - 总资产从2022年9月30日的13.69亿美元下降到2023年9月30日的12.73亿美元，下降7.0%[166] - 总存款从2022年9月30日的12.41亿美元下降到2023年9月30日的9.88亿美元，下降20.4%[166] - 净贷款从2022年9月30日的9.52亿美元增加到2023年9月30日的9.57亿美元，增加1.3%[166] - 投资证券从2022年9月30日的2.12亿美元下降到2023年9月30日的1.88亿美元，下降10.9%[166] - 平均生息资产从2022年9月30日的12.51亿美元下降到2023年9月30日的11.71亿美元，下降6.4%[169] - 平均生息负债从2022年9月30日的7.39亿美元下降到2023年9月30日的7.22亿美元，下降2.3%[169] - 贷款总额从2022年9月30日的9.61亿美元增加到2023年9月30日的9.73亿美元，增加1.3%[170] - 贷款平均余额从2022年9月30日的9.10亿美元增加到2023年9月30日的9.58亿美元，增加5.3%[170] 收支情况 - 净收入减少至390万美元，低于2022年同期的450万美元[130] - 次级债公允价值损失811万美元，高于2022年同期的60万美元和2022年二季度的7.5万美元[132] - 未计提信贷损失准备，而2022年同期计提60.7万美元[133] - 资产收益率为1.21%，低于2022年同期的1.28%[135] - 权益收益率为13.06%，低于2022年同期的15.61%[136] - 非利息收入从2022年9月30日的79万美元增加到2023年9月30日的257万美元，增加226.2%[159] - 非利息支出从2022年9月30日的1.76亿美元增加到2023年9月30日的1.91亿美元，增加8.4%[161] 贷款组合 - 公司贷款组合中34.4%为浮动利率贷款,其中63.3%设有利率下限[154] - 公司总贷款额为9.728亿美元，其中房地产抵押贷款占70.1%，房地产建筑和开发贷款占13.7%[171] - 商业房地产贷款占总贷款的43.2%，住房贷款占27.0%[173,174] - 农业贷款增加8.8百万美元，增长16.7%[177] - 学生贷款余额为3.961亿美元，平均每笔贷款约10.6万美元，加权平均利率为12.14%[178,180] 存款情况 - 存款总额为9.876亿美元，较上年同期下降20.4%[186] - 无担保存款占存款总额的51.8%[187] 风险管理 - 公司采用CECL模型计算贷款损失准备[192] - 公司的个别评估贷款和特定准备金总额从2022年12月31日的1560万美元下降至2023年9月30日的1367万美元[193] - 公司的不良资产从2022年12月31日的1938万美元下降至2023年9月30日的1875万美元[195][199] - 公司的不良贷款占总贷款的比例从2022年12月31日的1.51%下降至2023年9月30日的1.45%[195] - 公司的贷款损失准备金占不良贷款的比例从2022年12月31日的68.82%上升至2023年9月30日的110.48%[195] - 公司的贷款损失准备金占总贷款的比例从2022年9月30日的1.05%上升至2023年9月30日的1.61%[207] - 公司的净贷款核销率从2022年9月30日的0.07%上升至2023年9月30日的0.19%[206] - 公司的贷款损失准备金计提从2022年9月30日的1217万美元下降至2023年9月30日的452万美元[203] - 公司的不良贷款中99.6%为房地产抵押贷款和房地产建筑贷款[198] - 公司的特别提及贷款从2022年12月31日的2724万美元下降至2023年9月30日的1357万美元[201] 流动性管理 - 公司的流动性管理主要依靠现金及现金等价物、存款和短期借款、贷款和投资本金偿还以及利息收入[210][211] - 公司现金及现金等价物余额从2022年12月31日的38,595千美元下降至2023年9月30日的35,297千美元[215] - 贷款净额从2022年12月31日的969,996千美元下降至2023年9月30日的957,222千美元，占总资产的比例从74.7%下降至75.2%[212] - 投资证券余额从2022年12月31日的210,860千美元下降至2023年9月30日的187,857千美元，占总资产的比例从16.2%下降至14.8%[212] - 2023年9月30日的贷款存款比率为98.51%，高于2022年12月31日的84.10%[212] 资本管理 - 公司及银行的资本充足率均满足监管要求，预计未来可持续满足最低资本要求[219] - 公司在2017年4月宣布回购不超过3.0百万美元的股票，占股东权益的2.6%，但截至2023年9月30日尚未实施任何回购[221] - 2023年9月26日公司董事会宣布派发每股0.12美元的现金股利，约2.1百万美元从留存收益转入应付股利[223] - 银行作为一家州立银行，其股利分配受到加州金融法规的限制[224,225] - 公司从银行获得6.3百万美元现金股利，用于支付控股公司的运营成本、次级债利息和向股东派发股利[222]