公司与银行基本情况 - 公司旗下银行截至2023年12月31日运营3家分行、1个建设贷款办公室和1个商业贷款办公室，在多地还有分行，并设有ITM[14] - 公司旗下银行在2023年12月31日运营3家分行、1个建设贷款办公室和1个商业贷款办公室，另有9个非分行的离行式交互式柜员机（ITMs）[14] - 2019年4月17日成立YMP用于持有银行在蒙特雷县通过止赎获得的房地产，初始现金投资25万美元，2021年12月追加80.5万美元[15] - 2019年4月17日成立约克蒙特利物业，银行向其现金投资25万美元并转让地块，2021年12月追加80.5万美元资金[15] - 2007年7月公司成立USB Capital Trust II发行1500万美元信托优先证券，证券期限30年，利率为3个月SOFR利率加1.29%[16] - 2007年7月公司成立USB Capital Trust II并发行1500万美元信托优先证券，2015年赎回300万美元，剩余本金余额1200万美元[16][17] - 2015年公司赎回300万美元次级债券，剩余合同本金余额1200万美元[17] - 公司作为银行控股公司，受美联储、美国证券交易委员会监管，普通股在纳斯达克上市[35] - 公司普通股在纳斯达克上市，股票代码“UBFO”，需遵守纳斯达克上市公司标准[53] - 公司普通股在证券交易委员会注册，需提交年度、季度及其他报告[52] - 公司需向美国证券交易委员会提交年度、季度和其他当前报告[52] - 截至2023年12月31日，公司雇佣114名全职等效员工，员工关系良好[103] - 截至2023年12月31日，公司雇佣114名全职等效员工[103] 银行业务 - 银行提供多种商业银行业务，包括存款、贷款及在线银行等专业服务[19][20][25] - 银行提供全面商业银行业务，包括多种存款工具和贷款产品，如房地产贷款、商业和工业贷款等[19][20] - 银行贷款业务包括房地产、建设、商业和工业、农业及分期贷款等，不开展个人住房抵押贷款业务[20][22] - 银行不开展向个人发放住宅抵押贷款业务，住宅抵押贷款组合主要是购买的30年期固定利率住宅抵押贷款池[22] 市场竞争与份额 - 加州及银行市场区域银行业竞争激烈，银行通过提供有竞争力利率和个性化服务竞争[26] - 加州银行业竞争激烈，银行通过提供有竞争力的利率和个性化服务竞争存贷款业务[26] - 截至2023年6月30日，银行在弗雷斯诺县存款市场份额4.24%排第9，马德拉县8.40%排第4等[28] - 截至2023年6月30日，银行在弗雷斯诺县存款市场份额为4.24%，排名第9；在马德拉县份额为8.40%，排名第4；在克恩县份额为0.68%，排名第14；在圣克拉拉县份额为0.01%，排名第40；四县合计份额为0.33%，排名第20[27][28] 法规监管 - 银行业受联邦和州法律法规严格监管，公司和银行的增长和盈利受法规政策影响[29] - 银行业受联邦和州法律及监管机构规定的严格监管，公司和银行的增长和盈利表现会受法规要求影响[29] - 多德 - 弗兰克法案将一级资本最低比率从风险加权资产的4.00%提高到6.00%，普通股一级资本要求为风险加权资产的4.50%，最低非风险杠杆比率设定为4.00%，并增加2.5%的资本保护缓冲[33] - 多德 - 弗兰克法案要求联邦存款保险公司将存款保险基金储备比率提高到投保存款的1.35%[33] - 多德 - 弗兰克法案要求联邦存款保险公司将存款保险基金的储备比率提高到投保存款的1.35% [33] - 多德 - 弗兰克法案禁止资产超过10亿美元的存款机构及其控股公司向高管支付过高薪酬[33] - 银行向关联方贷款、投资关联方股票及以关联方股票作抵押等，单一关联方受限为银行资本的10%，所有关联方受限为20%[38] - 银行向单个关联方的贷款、投资及以关联方股票作抵押等受限为银行资本的10%，对所有关联方受限为20% [38] - 银行控股公司在直接或间接收购其他银行或银行控股公司超5%有表决权股份等情况前，需获美联储批准[42] - 银行控股公司直接或间接收购另一家银行或银行控股公司超过5%有表决权股份等需获美联储批准[42] - 美联储批准州际收购时需考虑目标银行所在州限制收购银行控股公司及其存款机构存款总额的法律等[43] - 美联储风险资本充足率指引按不同资产类别分配风险权重，银行控股公司需按风险加权资产和总资产满足资本充足要求[47] - 加州公司法规定公司及子公司向股东分配需董事会善意确定相关条件[49] - 美联储政策规定银行控股公司现金股息不应超过去一年净收入，或不能以削弱财务健康方式支付[51] - 银行作为加州州立特许银行，存款由联邦存款保险公司最高按每位客户25万美元额度保险[54] - 银行存款由联邦存款保险公司承保，每位客户最高保额为25万美元[54] - 联邦法规要求银行维持多项最低资本比率，包括普通股一级资本与风险加权资产比率等[55] - 公司和银行在2020年符合标准并采用社区银行杠杆率框架[57] - “资本充足”银行总风险资本比率需达10%或以上，一级风险资本比率8%或以上等[64] - “资本充足”银行总风险资本比率需达10%或以上，一级风险资本比率需达8%或以上等[64] - 银行最近一次社区再投资法案检查评级为“满意”，评级不达标可能影响收购活动[96] - 银行最近一次社区再投资法案（CRA）评级为“满意”[96] 资本与股票情况 - 截至2023年12月31日，公司和银行处于“资本充足”状态[58] - 截至2023年12月31日，公司和银行处于“资本充足”状态[58] - 截至2023年12月31日，银行被视为“资本充足”，有资格接受经纪存款[66] - 截至2023年12月31日，银行被视为“资本充足”，有资格接受经纪存款[66] - 2020年FDIC存款保险基金储备比率降至1.30%，2022年降至1.23% [69] - 2020年FDIC存款保险基金储备比率降至1.30%，2022年降至1.23% [69] - 2023年10月起FDIC基础存款保险评估统一提高2个基点，以在2028年9月30日前达1.35%要求[69] - 2023年10月起FDIC基础存款保险评估统一提高2个基点，以在2028年9月30日前达到1.35%要求[69] - 截至2023年12月31日，银行持有67374股FHLB - SF资本股票，价值6737400美元[73] - 截至2023年12月31日，银行持有67374股FHLB - SF资本股票，价值6737400美元[73] - 银行作为美联储成员，需认购相当于其资本和盈余6%的旧金山联邦储备银行股票，3%需实缴[75] - 银行作为美联储成员，需认购相当于其资本和盈余6%的旧金山联邦储备银行股票，其中3%需实缴[75] - 截至2023年12月31日，银行持有38567股FRB - SF股票，实缴资本总计1929850美元[76] - 截至2023年12月31日，银行持有38567股FRB - SF股票，实缴资本共计1929850美元[76] 风险与不确定性 - 报告中包含的前瞻性陈述存在风险，实际结果可能与预期有重大差异[10] - 公司的前瞻性陈述涉及风险和不确定性，实际结果可能与预期存在重大差异[10] - 影响公司业务前景的因素包括自然灾害、供应链中断、利率环境变化等[11] 合规要求 - 公司受众多联邦和州消费者保护法律约束，违反会导致重大潜在责任[77] - 公司受众多联邦和州消费者保护法律约束，违反这些法律可能导致重大潜在责任[77] - 公司需遵守《美国爱国者法案》，建立反洗钱等相关政策和程序[80] - 公司需遵守《美国爱国者法案》，建立反洗钱等相关政策和程序[80] - 《2020年反洗钱法案》2021年1月1日生效，影响待明确，扩大联邦反洗钱法适用范围[82][84] - 《2020年反洗钱法案》于2021年1月1日生效，影响待相关法规实施后明确[82] - 该法案扩大联邦反洗钱法适用范围，涉及期货、加密货币等行业[84] - 公司无法确定《2020年反洗钱法案》对未来经营和财务状况的影响[91] - 公司无法确定《2020年反洗钱法案》对未来经营和财务状况的影响[91] - 美国实施经济制裁，违反OFAC管理的制裁规定会使公司和银行面临严重后果[92][95] - 美国实施经济制裁，违反OFAC管理的制裁规定会使公司面临严重后果[92][95] - 公司采用客户信息安全计划，遵守监管机构关于保护客户信息的准则[97] - 公司采用客户信息安全计划，遵守监管机构保护客户信息的准则[97] - 2023年7月SEC通过新规则，公司需按要求披露网络安全相关信息[99] - 2023年7月SEC通过新规则，公司需按要求披露网络安全相关信息[99] 员工管理 - 公司提供有竞争力的薪酬和全面福利，包括最高4%的退休计划匹配缴款[104][105] - 公司为员工提供有竞争力薪酬、绩效激励和综合福利[104][105] - 公司禁止歧视或骚扰，要求员工遵守道德准则并参加年度骚扰预防培训[106]