财务指标 - 净利润下降32.07%至420万美元[123] - 资产收益率下降至1.40%[128] - 股东权益收益率下降至13.51%[129] - 资本充足率维持在良好水平，一级资本比率为12.47%[131] 收入与支出 - 净息差下降至4.35%[121] - 受益于利率上升,贷款利息及费用收入增长3.70%至1350万美元[124] - 利息收入总额为1,487.9万美元，较上年同期增加2.2%[144] - 利息支出总额为316.5万美元，较上年同期增加96.1%[147] - 净利息收益率为4.35%，较上年同期下降16个基点[146] - 非利息收入为105.3万美元，较上年同期下降27.3%[149] - 非利息支出为673.8万美元，较上年同期增加8.0%[150] - 公司有效税率为28.94%，较上年同期下降22个基点[155] 资产负债情况 - 存款总额下降4.83%至9.559亿美元[130] - 贷款总额增长1.02%至9.294亿美元[130] - 投资总额下降8.70%至1.686亿美元[130] - 总资产从2023年3月31日的12.61亿美元下降到2024年3月31日的12.06亿美元，下降4.3%[156] - 总存款从2023年3月31日的11.11亿美元下降到2024年3月31日的9.56亿美元，下降14.0%[171] - 净贷款从2023年3月31日的9.27亿美元下降到2024年3月31日的9.14亿美元，下降1.4%[158] - 投资证券从2023年3月31日的2.09亿美元下降到2024年3月31日的1.69亿美元，下降19.6%[156] - 商业和工业贷款从2023年3月31日的5.05亿美元增加到2024年3月31日的5.64亿美元，增加5.8%[159] - 房地产抵押贷款从2023年3月31日的6.67亿美元下降到2024年3月31日的6.55亿美元，下降1.2%[159,161] - 学生贷款从2023年3月31日的4.37亿美元下降到2024年3月31日的3.76亿美元，下降13.8%[166] 存款情况 - 2024年3月31日无息存款占总存款的36.94%，较2023年12月31日的40.14%下降[172] - 2024年3月31日超过FDIC保险限额的存款为4.94亿美元[172] - 公司总存款在2024年3月31日和2023年12月31日分别占总存款的97.1%和97.6%[173] - 公司2024年3月31日与2023年3月31日之间的总存款平均余额减少1.725亿美元，下降15.2%[174] 贷款损失准备 - 拨备计提173万美元，上年同期转回493万美元[126] - 公司采用CECL模型计算贷款损失准备，并单独评估抵押依赖贷款[177][179][180] - 公司不良贷款占总贷款的比例从2023年12月31日的1.29%下降至2024年3月31日的1.26%[182] - 2024年第一季度公司计提82,000美元的贷款损失准备，而2023年同期为493,000美元的转回[189][191] - 公司认为目前的贷款损失准备能够覆盖贷款组合中的风险[191] - 公司净冲销贷款占平均贷款余额的比例为0.03%[192] - 贷款损失准备占贷款余额的比例为1.66%[194] 流动性和资本充足性 - 公司流动资产包括现金及现金等价物、联邦基金售出和投资证券[198] - 公司核心存款占总存款的97.1%,为公司提供了稳定的资金来源[200] - 公司在联邦储备银行和联邦住房贷款银行的未使用信用额度为6.103亿美元[200] - 公司及银行均满足所有资本充足性要求[205] 股利分配 - 公司于2024年3月26日宣布派发每股0.12美元的现金股利[208,209] - 银行向控股公司支付了210万美元的现金股利[208] - 银行须遵守加州金融法规对股利支付的限制[210]