市场竞争与监管 - 公司在俄亥俄州和西弗吉尼亚州市场与约39家其他商业银行竞争，银行总存款市场份额排名第五[12] - 公司受联邦和州监管机构监督、监管和检查，包括美联储、联邦存款保险公司和俄亥俄州金融机构部[13] - 《多德 - 弗兰克华尔街改革和消费者保护法》为金融机构创建新限制和扩大监管框架，联邦监管机构仍在起草实施条例[22] - 公司作为银行控股公司需按季度向美联储提交信息，收购银行或银行控股公司超5%有表决权股份或大部分资产需获事先批准[23][24] - 公司不是金融控股公司，目前无意进行此类选举[26] - 银行控股公司董事会若遇特定情况应通知美联储并消除、推迟或大幅减少股息，否则可能被认定经营不安全、不稳健[27] - 收购公司10%或以上有表决权股票被推定构成对银行控股公司的控制权收购，收购25%（银行控股公司收购为5%）或以上需获美联储批准[29] - Unified由俄亥俄州金融机构部和联邦存款保险公司监管，存款由联邦存款保险公司全额保险[31] - 《多德 - 弗兰克法案》修订联邦存款保险公司管理存款保险基金的法定权力，联邦存款保险公司于2011年2月采用新规则[34] - 所有上市公司需在2023年12月1日前采用并实施合规的追回政策[42] 公司人员与业务范围 - 公司本身作为控股公司无带薪员工，Unified有115名全职员工，其中31人担任管理职务，还有11名兼职员工[53] - 公司的执行官员由董事会每年任命，目前为随意任职[55] - 联合银行集团及其子公司仅从事银行业务[56] 资产收益情况 - 平均余额表信息反映了截至2022年和2021年12月31日止年度生息资产的应税等效平均收益率和付息负债的平均成本[58] - 可供出售证券的平均余额按证券账面价值计算，收益率按平均摊余成本计算[59] - 2022年总生息资产平均余额6.85476亿美元，利息收入2.8844亿美元，收益率4.21%；2021年平均余额6.66744亿美元，利息收入2.5777亿美元，收益率3.87%[60] - 2022年净利息收入2.5571亿美元，净息差3.58%，生息资产净收益率3.73%；2021年净利息收入2.3181亿美元，净息差3.35%，生息资产净收益率3.48%[60] - 2022年与2021年相比，总利息和股息收入增加3067万美元，其中因规模增加2326万美元，因利率增加741万美元；总利息支出增加677万美元，其中因规模减少10万美元，因利率增加687万美元；净利息收入增加2390万美元[63] - 2023年末可供出售证券摊余成本25.1683亿美元，估计公允价值24.276亿美元，平均等效税率4.24%[64] 贷款情况 - 截至2023年12月31日，商业和商业房地产贷款总计38.3153亿美元，其中1年内到期1.4005亿美元，1 - 5年到期10.9202亿美元，5 - 15年到期15.6028亿美元，15年后到期10.3918亿美元[65] - 截至2023年12月31日，1年后到期的固定利率商业和商业房地产贷款10.3805亿美元，可变利率26.5343亿美元[65] 贷款相关比率 - 2023年净冲销与年度平均未偿还贷款比率为0.02%，商业和工业贷款净冲销与平均商业贷款比率为 - 0.03%，商业房地产贷款净冲销与平均商业房地产贷款比率为0.00%[75] - 2023年总信贷损失拨备与总贷款比率为0.81%，非应计贷款与总贷款比率为0.10%，总信贷损失拨备与不良贷款比率为611.23%[75] 信贷损失拨备方法 - 公司确定信贷损失拨备（ACL）的方法有评估同质贷款组和个别贷款两种，ACL估计考虑历史损失经验、当前状况和未来经济状况预测[68][70] - 公司对个别贷款评估主要采用抵押物公允价值法，若贷款公允价值低于贷款余额则建立专项准备金或进行冲销[72] 贷款信用损失准备金 - 2023年末贷款信用损失准备金总额为3918美元，占比100%，其中商业和工业贷款准备金573美元，占比18.89%；商业房地产贷款准备金1408美元，占比60.40%；住宅房地产贷款准备金1843美元，占比19.32%；消费者贷款准备金94美元，占比1.39%[76] - 2022年末贷款信用损失准备金总额为2052美元，占比100%，其中商业和工业贷款准备金215美元，占比19.65%；商业房地产贷款准备金815美元，占比58.65%；住宅房地产贷款准备金816美元，占比20.40%；消费者贷款准备金206美元，占比1.30%[76] - 2021年末贷款信用损失准备金总额为3673美元，占比100%，其中商业和工业贷款准备金1046美元，占比20.00%；商业房地产贷款准备金1235美元，占比58.71%；住宅房地产贷款准备金1121美元，占比19.84%；消费者贷款准备金271美元，占比1.45%[76] 存款情况 - 2023、2022、2021年末未保险存款总额分别约为1.029亿美元、8980万美元和7790万美元[77] - 2023年末，超过25万美元定期存款剩余期限在三个月或以内的金额为4234千美元，三到六个月的为12069千美元，六到十二个月的为5878千美元，超过十二个月的为15426千美元，总计37607千美元[78] 资本状况 - 截至2023年12月31日，Unified超过适用准则下的最低资本要求[28] - 截至2023年12月31日，银行根据迅速纠正行动指南资本充足[37]