公司整体财务状况 - [截至2024年3月31日，公司总资产为834,027千美元，较2023年12月31日的819,449千美元增长1.78%][5] - [截至2024年3月31日，公司总资产为83.4027亿美元，较2023年12月31日的81.9449亿美元有所增长；总负债为77.0821亿美元，较2023年12月31日的75.5856亿美元有所增长；股东权益为6.3206亿美元，较2023年12月31日的6.3593亿美元略有下降][5] 收入与支出情况 - [2024年第一季度，公司总利息和股息收入为9,621千美元，较2023年同期的8,208千美元增长17.21%][7] - [2024年第一季度，公司总利息支出为3,506千美元，较2023年同期的1,785千美元增长96.41%][7] - [2024年第一季度，公司净利息收入为6,115千美元，较2023年同期的6,423千美元下降4.79%][7] - [2024年第一季度，公司总非利息收入为866千美元，较2023年同期的1,016千美元下降14.76%][7] - [2024年第一季度，公司总非利息支出为4,838千美元，较2023年同期的5,438千美元下降11.03%][7] - [2024年第一季度，公司贷款利息及费用收入为6762万美元，较2023年同期的5809万美元有所增长；证券应税收入为560万美元，较2023年同期的676万美元有所下降；证券非应税收入为1714万美元，较2023年同期的1356万美元有所增长][7] - [2024年第一季度，公司总利息和股息收入为9621万美元，较2023年同期的8208万美元有所增长；总利息支出为3506万美元，较2023年同期的1785万美元大幅增长；净利息收入为6115万美元，较2023年同期的6423万美元略有下降][7] - [2024年第一季度，公司非利息收入为866万美元，较2023年同期的1016万美元有所下降；非利息支出为4838万美元，较2023年同期的5438万美元有所下降；税前收入为2143万美元，较2023年同期的2001万美元有所增长；净利润为1993万美元，较2023年同期的1888万美元有所增长][7] 盈利指标 - [2024年第一季度，公司税前收入为2,143千美元，较2023年同期的2,001千美元增长7.1%][7] - [2024年第一季度，公司净利润为1,993千美元，较2023年同期的1,888千美元增长5.56%][7] - [2024年第一季度，公司基本每股收益为0.35美元，较2023年同期的0.33美元增长6.06%][7] - [2024年第一季度，公司综合收入为1,664千美元，较2023年同期的3,494千美元下降52.37%][9] - [2024年第一季度净收入为1993000美元，较2023年的1888000美元有所增长][14] - [2024年第一季度，公司基本每股收益为0.35美元，稀释每股收益为0.35美元，均高于2023年同期的0.33美元；每股股息为0.3225美元，高于2023年同期的0.3125美元][7] - [2024年第一季度净利润为199.3万美元，2023年同期为188.8万美元，同比增长5.56%][9] - [2024年第一季度综合收益为166.4万美元，2023年同期为349.4万美元，同比下降52.38%][9] 现金流量情况 - [2024年第一季度经营活动提供的净现金为3615000美元，远高于2023年的841000美元][14] - [2024年第一季度投资活动使用的净现金为10212000美元，较2023年的18606000美元有所减少][14] - [2024年第一季度融资活动提供的净现金为12704000美元，低于2023年的88274000美元][14] - [2024年3月31日现金及现金等价物期末余额为46877000美元，2023年为100589000美元][14] - [2024年第一季度经营活动提供的净现金为361.5万美元，2023年同期为84.1万美元，同比增长329.85%][14] - [2024年第一季度投资活动使用的净现金为1021.2万美元，2023年同期为1860.6万美元，同比下降45.11%][14] - [2024年第一季度融资活动提供的净现金为1270.4万美元，2023年同期为8827.4万美元，同比下降85.61%][14] - [2024年第一季度现金及现金等价物增加610.7万美元，2023年同期增加7050.9万美元，同比下降91.34%][14] 公司业务与客户 - [公司主要存款产品为支票、储蓄和定期存单账户，主要贷款产品为住宅房地产、商业和工业、商业房地产和分期付款贷款][19] - [公司收入主要来自银行业务，客户主要位于俄亥俄州和西弗吉尼亚州部分地区][18] - [公司主要收入、经营利润和资产几乎都来自银行业务，客户主要位于俄亥俄州和西弗吉尼亚州部分地区][18] - [公司主要存款产品为支票、储蓄和定期存单账户，主要贷款产品为住宅房地产、商业和工业、商业房地产和分期付款贷款][19] 信用损失准备 - [公司确定信贷损失准备时考虑历史损失经验、当前状况和未来经济状况预测][36] - [2023年1月1日公司采用修正追溯法应用新准则，留存收益税后累计减少208.8万美元，其中贷款减少191.1万美元，未使用承诺减少17.7万美元][44] - [2024年1月1日从已发生损失模型变更为当前预期信用损失模型，各类贷款受影响金额不同，总影响为241.9万美元，报告金额达447.1万美元][47] - [2023年1月1日采用新会计准则，贷款累计影响留存收益减少191.1万美元，无资金承诺减少17.7万美元，税后共减少208.8万美元][44] - [从已发生损失模型变更为当前预期信用损失模型后，2024年1月1日各贷款类别报告金额为：商业和工业贷款97万美元、商业房地产贷款120.3万美元、住宅房地产贷款219.5万美元、消费者贷款10.3万美元，总计447.1万美元][47] 证券相关情况 - [2024年3月31日可供出售债务证券应计利息应收款为240万美元，低于2023年12月31日的270万美元][31] - [2024年3月31日可供出售债务证券摊余成本2.61146亿美元，公允价值2.51807亿美元，未实现损失1081.8万美元][53] - [2024年3月31日和2023年12月31日，作为抵押品的证券账面价值分别为7660万美元和7280万美元][55] - [2024年3月31日，部分债务证券公允价值1.538亿美元，占可供出售投资组合的61%；2023年12月31日为1.231亿美元，占比不到51%][56] - [2024年第一季度公司出售可供出售证券亏损约19.4万美元，其中出售2030万美元证券亏损22.8万美元，出售500万美元证券获利3.4万美元][60] - [2024年3月31日可供出售债务证券应计应收利息为240万美元，2023年12月31日为270万美元][31] - [2024年3月31日可供出售债务证券摊余成本为2.61146亿美元，公允价值为2.51807亿美元；2023年12月31日摊余成本为2.51683亿美元，公允价值为2.4276亿美元][52] - [2024年3月31日和2023年12月31日无信用损失准备金][52] - [2024年3月31日和12月31日作为抵押品的证券账面价值分别为7660万美元和7280万美元][55] - [2024年3月31日公允价值低于历史成本的投资总额为1.538亿美元，占可供出售投资组合的61%；2023年12月31日为1.231亿美元，占比低于51%][56] - [管理层认为证券公允价值下降是暂时的，是长期利率上升导致的][58] - [2024年第一季度出售可供出售证券亏损约19.4万美元，其中出售2030万美元证券亏损22.8万美元，出售500万美元证券获利3.4万美元][60] - [截至2024年3月31日，暂时受损证券公允价值总计1.53773亿美元，未实现损失为108.18万美元；截至2023年12月31日，暂时受损证券公允价值总计1.23096亿美元，未实现损失为111.87万美元][59] - [公司可供出售证券的未实现损失主要由利率变化导致，公司不打算出售这些投资，也不太可能在其摊余成本基础恢复前出售][59] 贷款相关情况 - [2024年3月31日总贷款4.76437亿美元，2023年12月31日为4.79318亿美元][63] - [截至2024年3月31日，公司贷款按组合细分的期末余额分别为：商业和工业288,878千美元、商业房地产90,086千美元、住宅92,477千美元、分期8,482千美元，总计479,923千美元][68] - [截至2024年3月31日，公司贷款按组合细分的信用损失准备期末余额分别为：商业和工业1,377千美元、商业房地产589千美元、住宅1,783千美元、分期121千美元，总计3,870千美元][68] - [2024年第一季度，公司商业和工业贷款信用损失准备费用为 - 31千美元，商业房地产为15千美元，住宅为 - 60千美元，分期为76千美元][68] - [截至2024年3月31日，按内部风险评级系统，商业和工业贷款中“通过”评级的记录投资为88,801千美元，“特别提及”为1,285千美元，“次级”为141千美元][71] - [截至2024年3月31日，按内部风险评级系统，商业房地产贷款中“通过”评级的记录投资为281,469千美元，“特别提及”为7,409千美元，“次级”为8千美元][71] - [2024年第一季度，商业和工业贷款与商业房地产贷款当期总冲销均为0][71] - [公司商业贷款主要基于借款人现金流，其次是抵押物，现金流可能不符预期，抵押物价值会波动，部分短期贷款无担保][64] - [公司商业房地产贷款主要视为现金流贷款，其次是房地产担保贷款，受房地产市场和整体经济状况影响较大，公司一般避免为单一用途项目融资][64] - [公司住宅房地产和消费贷款包括住宅抵押贷款和个人贷款，住宅抵押贷款有最高贷款价值比要求，部分消费个人贷款无担保，还款主要依赖借款人个人收入][65] - [公司管理根据抵押物、地理位置和风险等级标准监控和评估商业房地产贷款，并跟踪自用与非自用商业房地产贷款水平][64] - [截至2024年3月31日，住宅房地产贷款中，执行中的贷款摊余成本为119.8万美元，非执行贷款为0美元，总计119.8万美元][73] - [截至2024年3月31日，消费贷款中，执行中的贷款摊余成本为248.6万美元，非执行贷款为0美元，总计248.6万美元，当期总冲销为2.8万美元][73] - [截至2024年3月31日，所有贷款中，执行中的贷款摊余成本为368.4万美元，非执行贷款为0美元，总计368.4万美元][73] - [截至2023年12月31日，商业和工业贷款中，风险评级为“通过”的贷款摊余成本为2184.7万美元，“特别提及”为0.26万美元，总计2184.7万美元，当期总冲销为0美元][75] - [截至2023年12月31日，商业房地产贷款中，风险评级为“通过”的贷款摊余成本为2924.6万美元，“特别提及”为0.242万美元，“次级”为0.095万美元，总计2924.6万美元，当期总冲销为0美元][75] - [截至2023年12月31日，所有贷款中，风险评级为“通过”的贷款摊余成本为5109.3万美元，“特别提及”为0.26万美元，“次级”为0.095万美元，总计5109.3万美元，当期总冲销为0美元][75] - [截至2024年3月31日，公司贷款应收总额为480307千美元，其中逾期贷款总额为1430千美元；截至2023年12月31日，贷款应收总额为483236千美元，逾期贷款总额为1147千美元][84][87] - [截至2024年3月31日，非应计贷款和逾期90天以上仍计息贷款的总成本基础为884千美元；截至2023年12月31日，该成本基础为641千美元][90][91] - [2024年第一季度，公司在非应计贷款上确认了16500千美元的利息收入；2023年第四季度，确认了约13000千美元的利息收入][90][91] - [2024年第一季度，住宅类贷款中执行中贷款为12036千美元，不良贷款为0；消费类贷款中执行中贷款为2484千美元，不良贷款为0][77] - [2024年第一季度，商业和工业贷款逾期30 - 59天且应计的为135千美元，60 - 89天且应计的为66千美元，逾期90天以上且应计的为165千美元，非应计的为75千美元][84] - [2023年第四季度，商业和工业贷款逾期30 - 59天且应计的为10千美元，60 - 89天且应计的为48千美元，逾期90天以上且应计的为154千美元，非应计的