财务数据关键指标变化 - 2020年总利息收入资产平均余额64.35亿美元，利息收入2.89亿美元，收益率4.49%；2019年平均余额59.73亿美元，利息收入2.80亿美元，收益率4.69%[61] - 2020年总非利息收入资产5.95亿美元，2019年为3.83亿美元；2020年总资产70.29亿美元，2019年为63.56亿美元[61] - 2020年净利息收入2.42亿美元，2019年为2.19亿美元；2020年净利息利差3.57%，2019年为3.38%[61] - 2020年与2019年相比，总利息和股息收入增加87.6万美元，其中因规模增加225.2万美元，因利率减少137.6万美元[65] - 2020年与2019年相比，总利息支出减少139万美元，其中因规模增加26万美元，因利率减少165万美元[65] - 2021年末投资组合中，证券摊余成本13.54亿美元，估计公允价值14.63亿美元，平均税收等效收益率1.53%[66] - 2021年12月31日，商业和商业房地产贷款总计3.58亿美元，其中1 - 5年到期的7390.5万美元[68] - 2021年12月31日，非应计贷款420.9万美元，2020年为62.6万美元；2021年总减值贷款393.3万美元，2020年为37.6万美元[69] - 2021年12月31日止年度，非应计贷款若正常应计利息收入约16.8万美元，实际记录利息收入1.3万美元[69] - 2021、2020、2019年末总贷款损失准备金分别为3673美元、5113美元、2231美元[78] - 2021、2020、2019年净贷款冲销与平均未偿还贷款的比率分别为0.04%、0.10%、0.17%[78] - 2021年末商业、商业房地产、住宅房地产、分期贷款损失准备金占比分别为20.00%、58.71%、19.84%、1.45%[79] - 2021、2020、2019年末未保险存款总额约为8990万美元、7790万美元、6280万美元[80] - 2021年末剩余期限3个月及以内、3 - 6个月、6 - 12个月、12个月以上且超过25万美元的定期存款分别为276.8万美元、55万美元、63.7万美元、48.2万美元[81] - 2021、2020、2019年总贷款损失准备金与总贷款的比率分别为0.81%、1.15%、0.51%[78] - 2021、2020、2019年商业贷款净冲销与平均商业贷款的比率分别为0.08%、0.04%、0.02%[78] - 2021、2020、2019年商业房地产贷款净冲销与平均商业房地产贷款的比率分别为0.02%、0.10%、0.16%[78] - 2021、2020、2019年分期贷款净冲销与平均分期贷款的比率分别为1.39%、1.19%、1.50%[78] - 2021、2020、2019年非应计贷款与总贷款的比率分别为0.64%、0.19%、0.33%[78] 各条业务线表现 - 联合银行公司及其子公司从事银行业务这一单一业务[57] 各地区表现 - 截至2021年6月30日，公司在俄亥俄州和西弗吉尼亚州市场与约39家其他商业银行机构竞争，银行在总存款市场份额中排名第六[12] 管理层讨论和指引 - 公司有124名全职员工，其中22人担任管理职务，还有20名兼职员工[54] - 执行官员由公司董事会每年任命，目前为任意任职[56] 其他没有覆盖的重要内容 - 公司作为注册银行控股公司，需按季度向美联储提交信息，收购超过5%的投票股份或几乎所有银行或银行控股公司的资产需事先获得美联储批准[24][25] - 收购银行控股公司10%或以上有表决权股票被推定为获得控制权，收购25%（收购方为银行控股公司时为5%）或以上任何类别已发行有表决权股票需获得美联储批准[30] - 银行控股公司董事会若出现特定情况应通知美联储并消除、推迟或大幅减少股息，否则可能被认定经营方式不安全、不稳健[28] - 公司旗下银行Unified是俄亥俄州特许商业银行，受俄亥俄州金融机构部和联邦存款保险公司监管，存款由联邦存款保险公司全额保险[20][32] - 联邦存款保险公司采用基于风险的评估系统，将所有参保存款机构分为九类并据此评估保险费[33] - 《多德 - 弗兰克法案》修订了联邦存款保险公司管理存款保险基金的法定权限，2011年2月采用新规则，对资产至少100亿美元的大型参保存款机构实施更广泛的基于风险的评估系统[35] - 公司不是金融控股公司，目前也无意进行此类选举[27] - 公司所处银行业市场竞争激烈，在多个地区与多种金融机构竞争贷款和存款业务[11] - 截至2021年12月31日，银行根据迅速纠正行动指南资本状况良好[38] - 俄亥俄州法律规定，未经俄亥俄州金融机构部事先批准，公司支付股息不得超过未分配利润或当年净收入与前两年留存净收入之和的较低者[39] - 若银行资本不足，其母公司银行控股公司必须保证银行遵守资本恢复计划，担保金额为银行资本不足时资产的5%和遵守计划所需金额中的较低者[38] - 2015年起，银行控股公司和银行需使用巴塞尔协议III会计方法衡量资本充足率，新规则报告始于2015年3月季度监管申报[37] - 2021年，美国证券交易委员会重新开放关于追回激励性薪酬拟议要求的评论期，该要求尚未通过[43] - 1997年5月，俄亥俄州通过立法加入1994年《里格尔 - 尼尔州际银行和分行效率法》，允许银行通过收购其他银行建立州际分行网络[44] - 2001年10月26日，《美国爱国者法案》签署成为法律，对各类金融机构有重大广泛影响[49] - 2021年综合拨款法案将CARES法案中贷款修改的TDR评估和报告要求的豁免延长至国家紧急状态终止日期后60天或2022年1月1日较早者[71][72]