收入和利润（同比环比） - 2022年第一季度净利息收入为551万美元，较2021年同期的531.3万美元增长3.7%[8] - 2022年第一季度净收入为175.1万美元，较2021年同期的190.8万美元下降8.2%[8] - 2022年第一季度非利息收入为98.7万美元，较2021年同期的92.6万美元增长6.6%[8] - 2021年第一季度净收入为190.8万美元[43] - 2021年第一季度归属于普通股股东的净收入为180.5万美元[43] - 2022年第一季度净收入为175.1万美元[43] - 2022年第一季度归属于普通股股东的净收入为167.2万美元[43] - 净利息收入同比增长3.7%，从2021年第一季度的5313万美元增至2022年第一季度的5510万美元[8] - 净收入同比下降8.2%，从2021年第一季度的1908万美元降至2022年第一季度的1751万美元[8] - 非利息收入同比增长6.1万美元（6.5%），达到98.7万美元[122] - 净利息收入增加19.7万美元，增幅3.7%[155] - 公司第一季度净利润为175.1万美元，稀释后每股收益为0.31美元[120] - 2022年第一季度摊薄后每股收益为0.31美元，净利润为175.1万美元，低于2021年同期的0.33美元和190.8万美元[119] - 摊薄后每股收益为0.31美元[154] 成本和费用（同比环比） - 2022年第一季度非利息支出为511万美元，较2021年同期的444.9万美元增长14.8%[8] - 2022年第一季度养老金支出为7.8万美元，较2021年同期的11.5万美元下降32.2%[87] - 非利息支出同比增长14.8%，从2021年第一季度的4449万美元增至2022年第一季度的5110万美元，主要受薪资和员工福利增长30.4%至3005万美元驱动[8] - 非利息支出同比增长66.1万美元（14.9%）[122] - 非利息支出增加66.1万美元，增幅14.9%[158] - 存款利息支出大幅下降63.1%，从2021年第一季度的406万美元降至2022年第一季度的150万美元[8] - 利息支出同比下降28.9万美元（37.3%）[121] 每股收益 - 2022年第一季度基本和稀释后每股收益为0.3025美元[43] - 2021年第一季度基本和稀释后每股收益为0.33美元[43] - 每股基本收益从2021年第一季度的0.33美元下降至2022年第一季度的0.3025美元[8] - 2022年第一季度摊薄后每股收益为0.31美元，净利润为175.1万美元，低于2021年同期的0.33美元和190.8万美元[119] - 摊薄后每股收益为0.31美元[154] 贷款业务表现 - 贷款净额从2021年末的4.50699亿美元增至2022年3月31日的4.59119亿美元，增长约1.9%[5] - 2022年3月31日，公司贷款总额为4.62293亿美元，贷款损失准备金为317.4万美元，净贷款额为4.59119亿美元[57] - 公司商业房地产贷款在2022年3月31日为2.71723亿美元，较2021年12月31日的2.66777亿美元有所增长[57] - 总贷款余额从2021年12月31日的45.44亿美元增长至2022年3月31日的46.23亿美元，增长1.74%[69] - 总贷款同比增长1230万美元（2.7%），达到4.623亿美元[120] - 2022年第一季度，公司对一笔49万美元的商业房地产贷款进行了债务重组，重组方式为期限修改[86] - 贷款净额（扣除准备金）的账面价值从2021年末的4.50699亿美元增至2022年3月31日的4.59119亿美元，其公允价值为4.64763亿美元[105] 存款与负债表现 - 存款总额从2021年末的6.05136亿美元增至2022年3月31日的6.12494亿美元，增长约1.2%[5] - 短期借款（主要为回购协议）从2021年末的1570.1万美元大幅增加至2022年3月31日的2275.1万美元[105][114] - 总存款增加440万美元，达到6.125亿美元，其中低成本活期和储蓄存款增加2900万美元（5.4%）至5.626亿美元，高成本定期存款减少2450万美元（33.0%）至4990万美元[121] - 核心存款总额增加约920万美元，增幅1.5%[149] - 储蓄账户增加510万美元，增幅3.7%[149] - 大额存单（>25万美元）减少190万美元，降幅41.7%[151] - 存款总额从2021年末的6.05136亿美元增至2022年3月31日的6.12494亿美元，其公允价值为6.11408亿美元[105] - 存款净增加735.8万美元，而2021年第一季度为大幅增加2848.7万美元[16] - 用于抵押回购协议的国家和市政义务的账面价值从2021年末的3750万美元下降至2022年3月31日的3370万美元[114] 资产与投资组合表现 - 公司总资产从2021年末的7.24456亿美元增长至2022年3月31日的7.33399亿美元，增长约1.2%[5] - 2022年3月31日，公司可供出售债务证券的摊余成本为1.58362亿美元，公允价值为1.59497亿美元，未实现收益403.8万美元，未实现损失290.3万美元[49] - 2022年3月31日，公司暂时性减值证券的公允价值总额为6412万美元，未实现损失总额为290.3万美元[54] - 2022年3月31日，公司作为抵押品的证券账面价值为5890万美元，较2021年12月31日的5580万美元有所增加[51] - 2022年3月31日，公司超过十年到期的可供出售证券摊余成本为1.27068亿美元，公允价值为1.29172亿美元[51] - 2021年12月31日，公司可供出售债务证券的摊余成本为1.3537亿美元，公允价值为1.46313亿美元，未实现收益1109.1万美元，未实现损失14.8万美元[50] - 2022年3月31日，公司次级票据的摊余成本为3129.4万美元，公允价值为3032.5万美元，未实现收益2.2万美元，未实现损失99.1万美元[49] - 截至2022年3月31日，公司可供出售证券未实现净收益为113.4万美元，较2021年12月31日的1094.3万美元大幅下降[90] - 截至2022年3月31日，按公允价值计量的州和市政债券投资为1.24172亿美元，较2021年底的1.17548亿美元增长5.6%[94] - 证券及其他限制性股票同比增长1280万美元（8.5%），达到1.632亿美元[120] - 可供出售证券组合增加约1320万美元[148] - 截至2022年3月31日，总资产为7.334亿美元，与去年同期基本持平[120] 信用风险与贷款损失准备金 - 2022年第一季度贷款损失拨备为负50万美元（信用），而2021年同期为负20.5万美元[8] - 贷款损失准备金总额从2021年12月31日的34.43百万美元下降至2022年3月31日的31.74百万美元，降幅为7.8%[64][67] - 商业房地产贷款损失准备金从2021年12月31日的10.05百万美元增加至2022年3月31日的12.89百万美元，增幅为28.3%[64][67] - 商业贷款损失准备金从2021年12月31日的10.46百万美元大幅下降至2022年3月31日的6.48百万美元，降幅为38.0%[64][67] - 商业房地产贷款中，被列为“次级”的贷款从2021年12月31日的79.0百万美元微降至2022年3月31日的77.4百万美元[69] - 非应计贷款总额从2021年12月31日的42.1百万美元微降至2022年3月31日的41.2百万美元[76][78] - 逾期30-59天的贷款总额从2021年12月31日的3.45百万美元大幅下降至2022年3月31日的0.29百万美元[76][78] - 已减值贷款总额为3.80百万美元，全部集中在商业房地产领域，并持有2.32百万美元的专项准备金[81] - 商业房地产贷款占已减值贷款和“次级”贷款的大部分，表明该领域信用风险集中[69][81] - 截至2022年3月31日，商业房地产贷款中，有特定估值准备的贷款记录余额为380.5万美元，对应的特定拨备为23万美元[83] - 贷款损失拨备转回金额大幅增加，2022年第一季度为500万美元，而2021年第一季度为205万美元[8] - 贷款损失拨备总额为320万美元，占总贷款的0.69%[147] - 贷款损失拨备基于历史核销经验（五年期）和定性环境因素评估[36] - 公司预计采纳ASU 2016-13会计准则将导致贷款损失准备金计算方法发生重大变化，并可能在采纳日增加准备金金额[48] 其他财务数据（现金流、权益、资本充足率等） - 2022年第一季度其他综合亏损（税后）为774.8万美元，主要由于可供出售证券的未实现持有损失，而2021年同期亏损为217万美元[11] - 2022年第一季度经营活动产生的现金流量净额为502.1万美元，较2021年同期的140.2万美元大幅增长258%[16] - 投资活动现金流出3111.5万美元，主要用于购买2.6153亿美元的可供出售证券和增加790.8万美元的贷款[16] - 公司加权平均流通股数约为545.7万股（2022年第一季度）[43] - 公司加权平均流通股数约为547.2万股（2021年第一季度）[43] - 累计其他综合损失（税后）为78.4万美元，而2021年12月31日为累计其他综合收益696.4万美元[90] - 股东权益总额为6390万美元，减少780万美元[161] - 公司资本充足率：普通股一级资本比率11.40%，一级资本比率12.13%，总资本比率16.34%，杠杆比率9.28%[167] - 经营活动产生的现金流大幅改善，2022年第一季度为502.1万美元，而2021年第一季度为140.2万美元[16] - 其他综合亏损显著扩大，2022年第一季度为774.8万美元，而2021年第一季度为217万美元，主要由于可供出售证券的未实现持有损失[11] 业务与地区集中度 - 公司收入主要来自银行业务，客户集中于俄亥俄州和西弗吉尼亚州特定县[19] 会计政策与风险管理 - 贷款逾期90天停止计息，除非有足额抵押且正在催收[27] - 住宅和消费类贷款逾期120天时，需冲减至可变现净值或冲销[30] - 住宅第一顺位及第二顺位抵押贷款逾期120天需冲减至可变现净值减出售成本[30] - 无担保循环贷款逾期120天需冲销[30] - 其他有担保贷款逾期120天需冲减至可变现净值[30] - 当抵押品依赖型受损贷款损失确认时，会进行部分冲销[29] - 所有贷款类别中，当贷款转为非应计或冲销时，已计提未收利息需从利息收入中转回[31] - 非应计贷款需至少6个月表现良好才能恢复为应计状态[32] - 重组不良债务需按重新协商利率至少履约6个月才可按应计制确认利息收入[33] - 公司贷款风险评级体系和贷款损失准备金方法在过去一年内未发生重大变化[74] - 2022年第一季度，公司确认了来自受损贷款的利息收入为0美元[83] - 2022年第一季度，公司没有发生任何在过去12个月内修改过的困境债务重组出现重大违约[86] - 公司对抵押品依赖的受损贷款和待售止赎资产使用第三级公允价值计量（不可观察输入）[95][97] - 公司确认，2022年第一季度用于估值的技术没有发生重大变化[103] 公允价值计量 - 公司可供出售证券投资组合中，公允价值低于历史成本的证券总额在2022年3月31日为6410万美元，占投资组合的40.2%[52] - 抵押依赖减值贷款的公允价值从2021年末的282.2万美元显著下降至2022年3月31日的73.1万美元[100][102] - 抵押依赖减值贷款使用市场可比法估值，其不可观察输入参数（可比性调整）范围从2021年末的5%-10%扩大至2022年第一季度的5%-15%[102] 表外项目与无形资产 - 截至2022年3月31日，表外金融工具中，商业贷款未使用信贷额度为3103.5万美元，较2021年底的7814.8万美元下降60.3%[89] - 商誉在2022年第一季度保持稳定，为68.2万美元，公司评估其公允价值仍高于账面价值[115] - 核心存款无形资产净额从2021年末的56万美元降至2022年3月31日的52.2万美元，预计2022年剩余摊销费用为11.4万美元[115] 净息差 - 净息差下降4个基点至3.45%[121]