财务数据关键指标变化 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司总资产分别为7.19105亿美元和7.24456亿美元，降幅0.74%[5] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司总负债分别为6.60792亿美元和6.52755亿美元，增幅1.23%[5] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司股东权益分别为5831.3万美元和7170.1万美元，降幅18.67%[5] - 2022年和2021年第二季度，公司利息和股息总收入分别为6445万美元和6233万美元，增幅3.40%[7] - 2022年和2021年上半年，公司利息和股息总收入分别为1.2442亿美元和1.2321亿美元，增幅0.82%[7] - 2022年和2021年第二季度，公司净收入分别为2297万美元和2185万美元，增幅5.12%[7] - 2022年和2021年上半年，公司净收入分别为4048万美元和4093万美元，降幅1.10%[7] - 2022年和2021年第二季度，公司综合（亏损）收入分别为 - 4729万美元和3417万美元[9] - 2022年和2021年上半年，公司综合（亏损）收入分别为 - 1.0726亿美元和3155万美元[9] - 2022年和2021年第二季度，公司普通股每股股息分别为0.1550美元和0.1450美元，增幅6.90%[7] - 2021年1月1日至6月30日，公司净收入4093，其他综合损失938，现金股息2313，6月30日总余额69376[13] - 2022年1月1日至6月30日，公司净收入4048，其他综合损失14774，现金股息2726，6月30日总余额58313[13] - 2022年上半年净现金由经营活动提供2369千美元，2021年为3450千美元[16] - 2022年上半年净现金用于投资活动76030千美元，2021年为2617千美元[16] - 2022年上半年净现金由融资活动提供7453千美元，2021年为33924千美元[18] - 2022年上半年现金及现金等价物减少66208千美元，期末余额16791千美元；2021年上半年增加34757千美元，期末余额86349千美元[18] - 2022年上半年支付存款和借款利息990千美元，支付联邦所得税300千美元；2021年分别为1442千美元和200千美元[18] - 2022年第二季度净收入为229.7万美元，分配给普通股股东的净收入为223.4万美元，基本和摊薄每股收益为0.40美元；2021年同期净收入为218.5万美元，分配给普通股股东的净收入为206.6万美元，基本和摊薄每股收益为0.38美元[52] - 2022年上半年净收入为404.8万美元，分配给普通股股东的净收入为382万美元，基本和摊薄每股收益为0.70美元；2021年同期净收入为409.3万美元，分配给普通股股东的净收入为387.1万美元，基本和摊薄每股收益为0.71美元[52][54] - 2022年第二季度养老金费用为7.8万美元，2021年同期为5.3万美元；2022年上半年养老金费用为15.6万美元，2021年同期为10.6万美元[101] - 2022年第二季度公司净收入229.7万美元，摊薄后每股收益0.40美元，较上年分别增加11.3万美元（5.2%）和0.02美元（5.3%）；2022年前六个月净收入404.8万美元，摊薄后每股收益0.70美元，较上年同期分别减少4.4万美元和0.01美元[144][145] - 截至2022年6月30日，公司总资产7.191亿美元，上年同期为7.303亿美元；总贷款较上年增加870万美元（1.9%）至4.674亿美元；证券和其他受限股余额同比增加4560万美元（30.7%）至1.939亿美元[145] - 2022年第二季度，公司利息收入同比增加21.3万美元（3.4%）；净利息收入增加41.1万美元（7.4%）；利息支出减少19.8万美元（29.3%）[145][146] - 截至2022年6月30日，公司总存款增加320万美元至6.073亿美元；低成本活期和储蓄余额同比增加2760万美元（5.2%）至5.624亿美元；高成本定期余额减少2450万美元（35.3%）至4490万美元[146] - 2022年第二季度，公司净息差环比增加9个基点，从3.45%升至3.54%[146] - 2022年前六个月，公司非利息收入下降9.4万美元（4.5%）；非利息支出同比增加96万美元（10.7%），最近一个季度增加29.9万美元（6.6%）[148][150] - 截至2022年6月30日，公司非应计贷款为400万美元，占总贷款的0.86%；2022年上半年净贷款冲销实现净回收1.9万美元；最近一个季度信贷准备金释放48.5万美元[151] - 截至2022年6月30日，公司资本充足，资产权益比为8.1%，股东权益总额为5830万美元；账面价值从11.96美元降至9.65美元，降幅为19.3%[151] - 公司股东现金股息同比增加0.07美元（18.1%），截至2022年6月30日市值增加2.13美元（14.9%）至16.39美元[153] - 截至2022年6月30日，总贷款为4.674亿美元，较2021年12月31日增加130万美元，增幅2.8%[165] - 2022年6月30日，商业及商业房地产贷款占总贷款的78.2%，较2021年12月31日的78.7%略有下降[166] - 2022年6月30日，分期付款贷款占总贷款的1.3%，较2021年12月31日的1.5%有所下降，金额减少30万美元[167] - 2022年6月30日，住宅房地产贷款占总贷款的20.5%，较2021年12月31日的19.8%有所上升，金额增加540万美元[168] - 2022年6月30日，贷款损失准备金为270万美元，占总贷款的0.57%；2021年12月31日为370万美元，占比0.81%[169] - 2022年上半年净收益为404.8万美元，2021年同期为409.3万美元；摊薄后每股收益分别为0.70美元和0.71美元，降幅不到2.0%[177] - 2022年上半年净利息收入在计提贷款损失准备前增加60.9万美元，增幅5.6%[177] - 2022年上半年非利息收入较2021年同期减少9.3万美元，降幅4.4%[180] - 2022年上半年非利息支出同比增加96万美元，增幅10.7%[182] - 截至2022年6月30日，股东权益为5830万美元，较2021年12月31日减少1340万美元，主要因可供出售证券累计其他综合损失[193] 各条业务线表现 - 公司主要存款产品为支票、储蓄和定期存单账户，主要贷款产品为住宅抵押、商业和分期贷款[23] - 公司多数创收交易不受ASC 606约束，受约束的非利息收入主要为存款账户服务费[27][28] - 公司贷款90天逾期停止计息，部分贷款按规定时间或条件进行冲销[32][36] - 贷款损失准备由分配和一般部分组成，一般部分基于公司过去五年各细分市场的实际损失历史确定[41] - 抵押依赖型减值贷款的公允价值基于抵押物的独立评估，若最近评估超过一年且未进行新评估，现有评估一般按10% - 35%进行折扣[44] - 非应计贷款恢复应计状态需满足所有到期本金和利息已支付且未来还款有合理保证，公司要求至少六个月的良好表现[37] - 公司对重组前处于非应计状态的贷款，在借款人六个月良好表现后才考虑恢复应计状态[47] - 2022年6月30日，可供出售证券中美国政府机构、次级票据、州和市政债券的摊余成本分别为30000千美元、31250千美元、136684千美元，公允价值分别为29821千美元、29686千美元、130668美元[61] - 2022年6月30日和2021年12月31日，为担保公共存款和其他目的而质押的证券账面价值分别为60700千美元和64400千美元[62] - 2021年12月31日和2022年6月30日，某些债务证券投资公允价值分别为14200千美元和146000千美元，分别占公司可供出售投资组合的10%和77%[63] - 2022年6月30日和2021年12月31日，暂时减值证券的公允价值分别为145999千美元和14204千美元，未实现损失分别为8277千美元和148千美元[66] - 2022年6月30日和2021年12月31日，商业贷款、商业房地产贷款、住宅房地产贷款、分期贷款的总额分别为467389千美元和454372千美元，扣除贷款损失准备后分别为464736千美元和450699千美元[67] - 2022年6月30日，贷款损失准备余额为2653千美元，较4月1日减少485千美元，较1月1日减少985千美元[73] - 2022年6月30日，单独评估减值的贷款损失准备余额为415千美元，集体评估减值的贷款损失准备余额为2238千美元[73] - 2022年6月30日，单独评估减值的贷款余额为3803千美元，集体评估减值的贷款余额为463586千美元[73] - 2022年6月30日，按合同到期日划分，可供出售证券一年内到期的摊余成本为340千美元，公允价值为342千美元；一到五年到期的摊余成本为30677千美元，公允价值为30363千美元；五到十年到期的摊余成本为33507千美元，公允价值为31842千美元；十年后到期的摊余成本为133410千美元，公允价值为127628千美元[62] - 2021年12月31日，次级票据、州和市政债券的摊余成本分别为28837千美元、106533千美元，公允价值分别为28765千美元、117548千美元[61] - 截至2021年6月30日，贷款损失准备金余额为454.2万美元，较1月1日的511.3万美元有所下降[74] - 截至2021年12月31日，单独评估减值的贷款损失准备金余额为23万美元，集体评估减值的为344.3万美元[76] - 2022年6月30日，贷款组合中通过等级的贷款总额为45565.8万美元，特殊关注为410.8万美元，次级为762.3万美元[80] - 2021年12月31日，通过等级贷款总额为44235.5万美元，特殊关注为794.3万美元，次级为407.4万美元[80] - 2022年6月30日，贷款逾期30 - 59天的总额为36.7万美元，60 - 89天为5.9万美元，90天以上及非应计为399.7万美元[87] - 2021年12月31日，贷款逾期30 - 59天的总额为34.5万美元，90天以上及非应计为420.9万美元[89] - 截至2022年6月30日，无特定估值准备金的受损贷款平均投资为284.4万美元，有特定估值准备金的为98.3万美元[92] - 截至2022年6月30日的三个月和六个月，商业房地产无特定估值准备金的受损贷款利息收入为2万美元[92] - 公司对贷款风险评级系统定义和贷款损失准备金方法进行持续评估，当前和过去年度至今无重大变化[85] - 贷款被视为受损的情况包括预计无法按合同条款收回全部款项，以及对陷入财务困境的借款人进行债务重组并给予让步的贷款[89] - 截至2021年12月31日，商业房地产贷款记录余额为393.3万美元，未偿还本金余额为393.3万美元，特定准备金为2.3万美元，平均减值贷款投资为259.5万美元，利息收入为1000美元[94] - 2022年和2021年6月30日止六个月，不良债务重组对贷款损失准备金无影响，且在相应时间段内，过去12个月修改的不良债务重组无违约情况[100] - 2022年6月30日，商业贷款未使用信贷额度为3084.8万美元，2021年12月31日为7814.8万美元[103] - 2022年6月30日，发起贷款承诺为2948.1万美元，2021年12月31日为7583.2万美元[103] - 2022年6月30日，消费者开放式信贷额度为3747.5万美元，2021年12月31日为3962.2万美元[103] - 2022年6月30日，备用信贷额度为24.1万美元，2021年12月31日为12.7万美元[103] - 2022年6月30日，可供出售证券净未实现损失为775.9万美元，2021年12月31日为净未实现收益1094.3万美元[105] - 2022年6月30日，既定福利计划未筹资状态净未实现损失为212.7万美元，与2021年12月