市场竞争与份额 - 截至2022年6月30日，公司在俄亥俄州和西弗吉尼亚州市场与约39家其他商业银行机构竞争，银行在总存款市场份额中排名第六[13] 监管要求与合规 - 公司作为注册银行控股公司，需按季度向美联储提交信息，收购超过5%的投票股份或几乎所有银行或银行控股公司的资产需事先获得美联储批准[25][26] - 银行控股公司若要成为金融控股公司，其存款机构子公司需“资本充足”且“管理良好”，公司并非金融控股公司且暂无此打算[27][28] - 银行控股公司董事会若出现过去四个季度可供股东分配的净收入不足以全额支付股息等三种情况，应通知美联储并消除、推迟或大幅减少股息[29] - 收购银行控股公司10%或以上有表决权股票被推定为获得控制权，收购25%（收购方为银行控股公司时为5%）或以上任何类别已发行有表决权股票需获得美联储批准[31] - 公司需作为子银行的财务和管理支持来源，破产时对维持银行资本的承诺将由破产受托人承担并优先支付[32] - 公司旗下的Unified银行由俄亥俄州金融机构部和联邦存款保险公司监管，其存款由联邦存款保险公司全额保险[33] - 作为联邦存款保险公司投保机构，Unified需支付存款保险费，保费根据资本水平和监管评估结果分九类确定[34] - 多德 - 弗兰克法案修订了联邦存款保险公司管理存款保险基金的法定权限，2011年2月实施了包括重新定义存款保险评估基础等多项规则变更[36] - 2015年起银行控股公司和银行需用巴塞尔协议III会计方法衡量资本充足率，新规则报告始于2015年3月季度监管备案[38] - 1991年《联邦存款保险公司改进法案》为保险存款机构设立五个资本类别，并要求对未达最低资本要求的机构采取迅速纠正行动[39] - 俄亥俄州法律规定，未经ODFI事先批准，Unified支付股息金额不得超过未分配利润或当年净收入与前两年留存净收入总和中的较低者[40] - 2001年10月26日《美国爱国者法案》签署成为法律，对各类金融机构有重大广泛影响[53] - SEC规则于2023年1月27日生效，交易所需在2022年11月27日SEC发布文件后最多90天内提交拟议上市标准，最终上市标准需在2022年11月28日文件发布后不晚于一年生效[44][45] 资本状况 - 截至2022年12月31日，Unified超过了适用准则下的最低资本要求[30] - 截至2022年12月31日，银行根据迅速纠正行动指南资本充足[39] 人员情况 - 公司作为控股公司无带薪员工，Unified有125名全职员工（其中32人担任管理职务）和17名兼职员工[59] - 执行官员Scott Everson年龄55岁，Matthew F. Branstetter年龄55岁，Randall M. Greenwood年龄59岁，且过去五年均担任当前职位[60] 业务范围 - 联合银行集团及其子公司仅从事银行业务[62] 环保责任 - 银行持有房产抵押贷款作为有担保贷款人，若满足特定标准可免除联邦环境保护法下的责任[55] 生息资产与利息收入数据 - 2021年总生息资产平均余额66.6744亿美元，利息收入2.5777亿美元，收益率3.87%；2020年平均余额64.3465亿美元，利息收入2.8906亿美元，收益率4.49%[66] - 2021年净利息收入2.3181亿美元，2020年为2.4172亿美元；2021年净息差3.35%，2020年为3.57%；2021年生息资产净收益率3.48%，2020年为3.76%[66] - 2021年与2020年相比，总利息和股息收入减少3129万美元，其中因规模变动减少581万美元，因利率变动减少2548万美元；总利息支出减少2138万美元，其中因规模变动减少558万美元，因利率变动减少1580万美元；净利息收入减少991万美元，其中因规模变动减少23万美元，因利率变动减少968万美元[69] 证券投资组合数据 - 2022年末证券投资组合中，美国机构债务、州和市政债务、次级债务等可供出售证券的摊余成本22.8607亿美元，估计公允价值21.7624亿美元，平均税收等效收益率3.90%[70] 贷款数据 - 2022年12月31日，商业和商业房地产贷款总计36.086亿美元，其中1年内到期2.0306亿美元，1 - 5年到期6.8928亿美元，5 - 15年到期15.0557亿美元，15年后到期12.1069亿美元[71] - 可变利率贷款是指具有浮动或可调整利率的贷款[71] - 2022年净冲销与年度平均未偿还贷款的比率为0.14%，2021年为0.04%，2020年为0.10%[77] - 2022年12月31日，贷款损失准备金总额为2052万美元，其中商业贷款215万美元，占比19.65%；商业房地产贷款815万美元，占比58.65%；住宅房地产贷款816万美元，占比20.40%；分期贷款206万美元，占比1.30%[78] - 贷款损失在管理层确认贷款余额无法收回时从准备金中扣除，公司按照ASC 310 - 10 - 35 - 16核算减值贷款[73] 未保险存款数据 - 2022年末、2021年末、2020年末未保险存款总额分别约为1.029亿美元、0.898亿美元和0.779亿美元[79] 定期存款数据 - 2022年12月31日，超过25万美元定期存款剩余到期时间情况：超6至12个月的为436.8万美元[80][81] - 2022年12月31日，超过25万美元定期存款剩余到期时间情况：超12个月的为696.4万美元[80][81] - 2022年12月31日，超过25万美元定期存款总额为1133.2万美元[80][81]