财务收入与支出 - 2023年利息收入3.7173亿美元，利息支出1.51733亿美元，净利息收入2.19997亿美元[179] - 2023年净收入7110.4万美元，较2022年的7812万美元有所下降[179] - 2023年公司净收入7110万美元，摊薄后每股收益2.41美元，较2022年净收入7810万美元和摊薄后每股收益2.64美元分别下降9.0%和8.7%[182][183] - 2022年公司净收入7810万美元，摊薄后每股收益2.64美元，较2021年净收入9180万美元和摊薄后每股收益3.11美元分别下降14.9%和15.1%[182][184] - 2023年公司报告净利息收入2.2亿美元，较上一年增加170万美元，增幅0.8%；税等效净利息收入2.212亿美元，较上一年增加100万美元，增幅0.4%[187] - 2023年税等效净利息收益率为3.12%，2022年为3.38%[188] - 2022年公司报告净利息收入2.183亿美元，较上一年增加2990万美元，增幅15.9%；税等效净利息收入2.202亿美元，较上一年增加2970万美元，增幅15.6%[189] - 2022年税等效净利息收益率为3.38%，2021年为3.06%[189] - 2023年总利息收益资产平均余额为70.97亿美元，收入为3.73亿美元，平均利率5.25%；2022年平均余额为65.20亿美元，收入为2.54亿美元，平均利率3.90%；2021年平均余额为62.32亿美元，收入为2.12亿美元，平均利率3.40%[191] - 2023年总利息负债平均余额为50.10亿美元，利息支出为1.52亿美元，平均利率3.03%；2022年平均余额为40.35亿美元，利息支出为0.34亿美元，平均利率0.84%；2021年平均余额为39.51亿美元，利息支出为0.21亿美元，平均利率0.54%[191] - 2023年净利息收入为2.21亿美元，2022年为2.20亿美元，2021年为1.91亿美元[191] - 2023年净利息利差为2.22%，2022年为3.06%，2021年为2.86%[191] - 2023年净利息收益率为3.12%，2022年为3.38%，2021年为3.06%[191] - 2023年平均生息资产与平均付息负债的比率为141.65%，2022年为161.61%，2021年为157.74%[191] - 2023、2022和2021年净利息收入分别包含净递延成本/费用（摊销）/增值 -210万美元、 -180万美元和870万美元[192] - 2023年总利息收入为1.18821亿美元，较2022年增加3375.1万美元[195] - 2023年总利息支出为1.17837亿美元，较2022年增加2352万美元[195] - 2023年净利息收入为98.4万美元，较2022年减少924.7万美元[195] - 2023年和2022年信用损失拨备分别为1080万美元和1220万美元[196] - 2023年非利息收入为7680万美元，较2022年减少110万美元，降幅1.4%[198][199] - 2023年保险佣金和手续费收入增加200万美元，增幅10.4%[198][201] - 2023年投资咨询佣金和手续费收入减少88.4万美元，降幅4.5%[198][200] - 2023年非利息支出为1.974亿美元，较2022年增加1060万美元，增幅5.7%[205][206] - 2023年薪资、福利和佣金支出为1.20188亿美元，较2022年增加438.2万美元，增幅3.8%[205] - 2023年存款保险费为482.5万美元，较2022年增加175万美元，增幅56.9%[205] - 2023年薪资、福利和佣金增加440万美元，即3.8%，主要因业务扩张、医疗索赔费用增加和资本化薪酬减少[207] - 2023年存款保险费增加180万美元，即56.9%，主要受行业评估率和评估基数增加影响[208] - 2023年数据处理费用增加160万美元，即10.4%，主要因技术投资和价格上涨[208] - 2023年专业费用减少220万美元，即23.5%，因2022年有300万美元咨询费用于数字转型计划[210] - 2023年、2022年和2021年所得税拨备分别为1760万、1910万和2250万美元，有效税率分别为19.8%、19.6%和19.7%[215] - 2023年、2022年和2021年，公司总利息收入分别为3.7173亿美元、2.52193亿美元和2.09731亿美元[299] - 2023年、2022年和2021年，公司总利息支出分别为1.51733亿美元、3389.6万美元和2134.8万美元[299] - 2023年、2022年和2021年，公司净利息收入分别为2.19997亿美元、2.18297亿美元和1.88383亿美元[299] - 2023年、2022年和2021年，公司非利息收入分别为7682.4万美元、7788.5万美元和8322.4万美元[299] - 2023年、2022年和2021年，公司非利息支出分别为1.97362亿美元、1.86774亿美元和1.67409亿美元[299] - 2023年、2022年和2021年，公司净利润分别为7110.4万美元、7812万美元和9180.1万美元[299] - 2023年公司收入为88689千美元，净利润为71104千美元；2022年分别为97210千美元和78120千美元；2021年分别为114330千美元和91801千美元[301] - 2023年其他综合收益为14504千美元，税后为11458千美元；2022年其他综合损失为57912千美元，税后为45751千美元；2021年其他综合收益为7331千美元，税后为5791千美元[301] - 2023年综合收益为103193千美元，净利润为82562千美元；2022年分别为39298千美元和32369千美元；2021年分别为121661千美元和97592千美元[301] - 2023年净收入为7.11亿美元，较2022年的7.81亿美元有所下降，2021年为9.18亿美元[308] 资产与负债情况 - 2023年末现金及现金等价物为2.49799亿美元，高于2022年的1.52799亿美元[179] - 2023年净贷款和租赁投资为64.81827亿美元，高于2022年的60.44226亿美元[179] - 2023年存款为63.75781亿美元，高于2022年的59.13526亿美元[179] - 2023年股东权益为8.39208亿美元，高于2022年的7.765亿美元[179] - 截至2023年12月31日，总资产为77.80628亿美元，较2022年增加5586.12万美元，即7.7%[216] - 截至2023年12月31日，现金及现金等价物增加9700万美元，即63.5%，主要因美联储利息存款增加[216][217] - 截至2023年12月31日，投资证券减少690万美元，即1.4%，因到期、出售等部分被购买和公允价值增加抵消[216][217] - 截至2023年12月31日，持有投资的贷款和租赁总额增加4.44亿美元，即7.3%，主要因商业房地产、住宅抵押贷款和租赁融资增加[216][222] - 截至2023年12月31日，公司在任何单一发行人的可报告投资均不超过股东权益的10%[221] - 2023年末非应计贷款和租赁为2050万美元，相关信贷损失拨备为180万美元；2022年末分别为1340万美元和280万美元[227] - 2023年净贷款和租赁冲销为540万美元，2022年为390万美元，2023年增加主要因一季度对一笔借款人的两笔现有非应计商业贷款记录240万美元冲销[228] - 2023年末其他不动产为1900万美元，2022年末为1930万美元[229] - 2023年末总不良资产为4009.3万美元，2022年末为3348.6万美元；贷款和租赁投资为65.67214亿美元，信贷损失拨备与贷款和租赁投资比率为1.30%，非应计贷款和租赁与贷款和租赁投资比率为0.31%[231] - 截至2023年末，商业贷款总额为5.203985亿美元，其中CRE - Retail占比9.0%，金额4.6989亿美元；消费者贷款和租赁融资总额为1.363229亿美元[233] - 2023年末信贷损失拨备总额为8538.7万美元，其中商业、金融和农业占比16.0%；2022年末为7900.4万美元[238] - 2023年末单独分析贷款的信贷损失拨备为180万美元，占单独分析贷款余额2070万美元的8.6%；2022年末分别为280万美元和20.7%[238] - 银行拥有的人寿保险从2023年末增加1100万美元，增幅9.2%，主要因2023年一季度购买790万美元保单[240] - 截至2023年12月31日，总负债为69.4142亿美元，较2022年增加4959.04万美元，增幅7.7%[241] - 存款总额较2022年12月31日增加4.623亿美元，增幅7.8%，非计息存款占比从34.6%降至23.0%，无保护存款占比从31.0%降至23.3%[242] - 2023年和2022年12月31日，公司未保险存款分别为30亿美元和33亿美元，超过25万美元的定期存款分别为1.87亿美元和9500万美元[245] - 总借款较2022年12月31日增加2470万美元，主要因长期债务增加2.15亿美元，部分被短期借款减少抵消[247] - 其他负债较2022年12月31日增加730万美元，增幅12.5%，主要因存款应计利息增加[249] - 截至2023年12月31日，股东权益为8.39208亿美元，较2022年增加6270.8万美元，增幅8.1%，主要因留存收益增加[250] - 截至2023年12月31日，公司总资产77.80628亿美元，总负债和股东权益77.80628亿美元[261] - 截至2023年12月31日，公司最具流动性的无抵押现金及现金等价物为2.415亿美元，无抵押可供出售证券为2330万美元[274] - 截至2023年12月31日，公司及其子公司从联邦住房贷款银行和联邦储备银行获得的承诺借款额度为34亿美元，其中19亿美元可用[274] - 截至2023年12月31日，公司及其子公司从代理行获得的未使用无承诺资金来源为3.69亿美元[274] - 2023年和2022年12月31日，公司总资产分别为77.80628亿美元和72.22016亿美元[297] - 2023年和2022年12月31日，公司总负债分别为69.4142亿美元和64.45516亿美元[297] - 2023年和2022年12月31日，公司股东权益分别为8.39208亿美元和7.765亿美元[297] 财务比率与指标 - 2023年基本每股收益为2.42美元，低于2022年的2.66美元[179] - 2023年资产回报率为0.94%，低于2022年的1.12%[179] - 2023年不良贷款和租赁占投资贷款和租赁的比例为0.32%，高于2022年的0.23%[179] - 2023年贷款和租赁的信贷损失拨备占总投资贷款和租赁的比例为1.30%，与2022年的1.29%相近[179] - 2023年平均贷款和租赁净冲销率为0.08%，2022年为0.07%；2023年公司记录与一笔借款人的两笔非应计商业贷款相关冲销240万美元，2022年与两笔商业房地产贷款相关冲销330万美元[236] - 2023年12月31日，公司一级风险资本比率为10.58%，总风险资本比率为13.90%，处于“资本充足”类别[256] 特殊财务事项 - 2023年财务结果包含与金融服务中心优化和费用管理策略相关的150万美元重组费用，摊薄后每股收益0.04美元[183] - 2022年财务结果包含97.7万美元银行自有寿险死亡福利索赔，摊薄后每股