财务数据关键指标变化 - 公司2022年12月31日止年度的月度加权平均续保率为85.0%[34] - 2022年12月31日，固定收益金融工具的摊销成本为1152852000美元，公允价值为1014626000美元，票面利率为2.65%，账面收益率为1.88%，有效到期年限为5.0年；2021年12月31日，摊销成本为1061192000美元，公允价值为1040455000美元，票面利率为2.46%，账面收益率为1.34%，有效到期年限为5.4年[345] - 2022年12月31日，普通股公允价值为15313000美元，占比17.9%，共同基金公允价值为70156000美元，占比82.1%；2021年12月31日，普通股公允价值为3683000美元，占比7.8%，共同基金公允价值为43651000美元，占比92.2%[346] - 假设2022年12月31日和2021年12月31日持有的各类权益证券市场价格均下降20%，则这些证券的公允价值将分别减少1710万美元和950万美元[346] 业务线数据关键指标变化 - 公司历史上在财年的第二和第三季度有较高的直接保费收入，第一和第四季度较低；第三和第四季度有较高的索赔量，第一和第二季度较低[39] 市场环境与竞争情况 - 飓风等灾难性事件会显著影响佛罗里达等沿海州保险公司的收益，如1992年安德鲁飓风、2004 - 2005年飓风季、2017年艾尔玛飓风等[26] - 个人住宅房主保险市场竞争激烈，公司在各州的主要竞争对手的性质、规模和经验各不相同[27][28] - 佛罗里达公民财产保险公司（Citizens）因费率变化受法律限制，在保险费率上升时保费显著低于授权市场，导致其保单数量自2019年末以来持续快速增长[29] 公司业务运营与技术 - 公司采用复杂的风险选择和定价技术，保费基于个别风险和地点的特定费率，并需接受监管审查[31][32] 再保险相关情况 - 佛罗里达飓风巨灾基金（FHCF）每年为参与的保险公司提供170亿美元的总承保能力[37] - 公司2022 - 2023年再保险计划符合佛罗里达保险监管办公室（FLOIR）以及评级机构的要求[36] - 2022年佛罗里达立法机构授权通过“协助保单持有人再保险”（RAP）计划提供额外再保险支持，公司将参与推迟到2023年6月1日开始的合同年度[37] 法规政策影响 - 2022年12月佛罗里达立法机构通过改革法案，部分改革于12月16日或之后生效，可能对公司损失和损失调整费用产生近期积极影响[42][43] - 佛罗里达州保险法规规定，收购保险公司或其母公司10%或以上有表决权的证券，推定为收购该保险公司的控制权，但该推定可被反驳[46] - 佛罗里达州保险公司如保险实体在未经佛罗里达州保险监管办公室专员事先批准的情况下支付的最高股息，受法定盈余相关限制，最高股息为上一日历年度法定经营净收入或上一年年末法定未分配盈余中的较低者[52] - 多数州（包括佛罗里达州）要求在销售新保险产品前获得许可或保险监管机构批准，许可审查通常全面，包括对公司业务计划、偿付能力等多方面的审查[54] 公司合规报告 - 公司于2022年5月提交了最新的自有风险和偿付能力评估（ORSA）摘要报告[48] 公司资本状况 - 截至2022年12月31日，保险实体的风险资本（RBC）比率超过适用法定要求[50] 公司股息情况 - 2022年公司支付给股东的股息来自UVE及其非保险实体子公司的收益[51] 公司员工情况 - 截至2023年2月3日，公司有1223名全职员工，其中93%位于佛罗里达州，约68%的员工从事理赔管理业务，内部理赔诉讼团队占全职员工的39%[57]