公司基本信息 - 公司于2013年2月21日成立，12月16日银行成为其全资子公司[12][13] - 公司主要办公地点位于弗吉尼亚州夏洛茨维尔[22] - 公司主要运营子公司弗吉尼亚国民银行1998年成立，提供全面银行及金融服务，包括存贷款、信托等[15][24][25] 公司合并与业务变动 - 2021年4月1日公司与Fauquier合并，发行2571213股普通股[23] - 2021年4月1日公司与Fauquier合并，Fauquier股东每持有1股普通股获得0.675股公司股票，公司发行2571213股普通股[23] - 2018年7月1日VNBTrust并入银行，2022年12月19日出售财富和投资咨询业务[16] - 2020年12月19日公司出售财富和投资咨询业务线Sturman Wealth Advisors[16] 公司业务范围 - 银行提供全面银行及金融服务，包括存款、贷款、信托等服务[24][25] - 公司旗下Masonry Capital提供投资管理服务，采用基于价值、催化剂驱动的投资策略[26] - 2018年公司成立Masonry Capital，提供投资咨询和管理服务[20] - 2018年公司成立注册投资顾问Masonry Capital Management，提供投资咨询和管理服务[20] - 银行提供多种存款服务，包括支票账户、NOW账户、货币市场存款账户等[24] - 银行提供短期至长期商业、房地产和消费贷款[25] 公司服务区域 - 公司主要服务弗吉尼亚州夏洛茨维尔、温彻斯特、马纳萨斯和里士满等城市及周边社区[27] 公司员工情况 - 截至2022年12月31日，公司有157名全职等效员工，其中9名为兼职员工[32] - 截至2022年12月31日，女性员工占比72%，少数族裔员工占比19%，工作至少10年的员工占比35%[34] 公司社会责任 - 公司创建了金融职业与领导力学院，免费为高中生提供金融和就业培训，每期最多接纳8名学生[31] - 公司创建金融职业与领导力学院，为高中生提供免费金融培训，每期最多接受8名学生[31] 公司监管与合规 - 公司受BHCA监管，接受美联储检查、审查和监督，也受SEC管辖[14] - 公司受《银行控股公司法》监管，接受美联储检查、审查和监督，也受美国证券交易委员会管辖[14] - 银行受OCC、FDIC、美联储和CFPB监管[19] - 银行受美国货币监理署、联邦存款保险公司、美联储和消费者金融保护局监管[19] - 银行控股公司收购超过5%银行或银行控股公司的有表决权股票等情况需获美联储事先批准[39] - 银行控股公司收购超过5%银行或银行控股公司有表决权股份等情况需美联储事先批准[39] - 个人或公司收购“控制”银行或银行控股公司，收购25%或以上表决权证券有控制权的决定性推定[42] - 弗吉尼亚州法律规定，弗吉尼亚银行控股公司收购超过5%弗吉尼亚银行或银行控股公司表决权股份需SCC事先批准[43] - 银行控股公司需作为子银行的财务和管理实力来源，资本贷款还款顺序低于存款人和其他债务[44] - 银行控股公司需作为子银行的财务和管理实力来源，资本贷款偿还权低于存款人和其他债务[44] - 为避免子银行被接管，银行控股公司需保证“资本不足”的子银行遵守资本恢复计划，上限为机构总资产的5%[45] - 为避免子银行被接管，银行控股公司需保证资本不足子银行遵守资本恢复计划，上限为机构总资产的5% [45] - 美联储对银行控股公司施加资本要求，包括最低杠杆比率和合格资本与风险加权资产的最低比率[47] - 巴塞尔协议III最终规则要求银行和银行控股公司维持CET1与风险加权资产最低比率7.0%等多项资本比率[54] - 公司预计其信托优先证券将作为一级资本工具计入监管资本直至到期，总资产低于150亿美元的银行控股公司发行的该类证券可按一级资本的25%上限计入[55] - 银行要“资本状况良好”，CET1资本比率至少6.5%、一级资本与风险加权资产比率至少8.0%、总资本与风险加权资产比率至少10.0%、杠杆率至少5.0%，银行2022年12月31日超该门槛[57] - 银行要达到“资本充足”，CET1资本比率至少6.5%、一级资本与风险加权资产比率至少8.0%、总资本与风险加权资产比率至少10.0%、杠杆比率至少5.0%，银行在2022年底已达标[57] - 社区银行杠杆率框架要求社区银行组织一级杠杆率超9%、总资产少于100亿美元等，公司未选择加入该框架[59] - 银行与关联方交易及向内部人士贷款受限，向特定人员贷款有金额限制[66][67] - 银行向特定人员贷款，若总额超过机构未受损资本和盈余的15%，或有足额易变现抵押品时超过额外10%，或所有此类人员未偿还信贷总额超过银行未受损资本和盈余时，将受限[67] - 银行最近一次社区再投资法案检查评级为“满意”[68] - 银行在最近一次CRA检查中获得“满意”评级[68] - 2022年5月，联邦银行监管机构联合发布拟议规则，若实施将加强和现代化CRA监管框架[69] - 公司实施了反洗钱相关内部措施以遵守法律义务[73] - 沃尔克规则在2022年和2021年对公司运营和财务状况无重大影响[76] - 银行若不遵守消费者保护法律法规，可能面临处罚及影响并购交易[77] - 因公司和银行合并总资产100亿美元或以下，OCC监督多德 - 弗兰克法案和其他法律法规中多数消费者保护方面对银行的适用[78] - 公司和银行总资产100亿美元或以下，由OCC监督多德 - 弗兰克法案等消费者保护方面规定的应用[78] - 小债权人需满足资产低于20亿美元、上一日历年度发起不超过2000笔首套房封闭式住宅抵押贷款、发起后将合格抵押贷款保留在投资组合中等条件，公司作为小债权人遵守合格抵押贷款规则[83] - 公司作为小债权人，资产低于20亿美元，前一日历年发放不超过2000笔首套封闭式住房抵押贷款并持有贷款，符合“合格抵押贷款规则”及相关贷款真实性要求[83] - 2022年10月SEC通过最终规则，要求上市公司采用追回超额激励薪酬政策，公司需在新标准生效后60天内采用符合新上市标准的追回政策[86] - 2022年10月SEC要求上市公司实施追回超额激励薪酬政策，公司需在新标准生效后60天内采用合规的追回政策[86] - 2021年11月18日联邦银行监管机构发布最终规则，要求银行组织在确定发生重大网络安全事件后36小时内通知主要联邦监管机构，公司预计目前对其运营无重大影响[89] - 2021年11月监管机构要求银行在确定发生重大网络安全事件后36小时内通知主要联邦监管机构，公司预计目前对运营无重大影响[89] - 公司受抵押贷款相关法规约束，需满足贷款发起标准、禁止歧视等多项要求[81] - 公司的抵押贷款发起活动受Regulation Z约束，债权人需以两种方式之一确定消费者的还款能力[82] - 联邦银行监管机构发布激励薪酬指导，FDIC将审查非大型复杂银行组织的激励薪酬安排[84] - 2016年SEC和联邦银行监管机构提议禁止金融机构设立鼓励不当冒险的激励薪酬安排，最终规则未发布[85] - 联邦银行监管机构制定网络安全指南，公司采取措施应对网络威胁并管理风险[87][88] - 公司需遵守证券交易法的定期和其他报告要求，相关报告可在www.vnbcorp.com免费获取[94] - 公司受证券法律报告义务约束，需向SEC提交定期报告，报告可在公司网站和SEC网站获取[94] 公司财务指标 - 截至2022年12月31日，公司一级资本、CET1、总资本与风险加权资产比率及杠杆率分别为17.07%、17.07%、17.63%和9.77%，银行分别为16.82%、16.82%、17.38%和9.62%，均超最低要求[56] - 截至2022年12月31日，公司一级资本、CET1、总资本与风险加权资产、杠杆比率分别为17.07%、17.07%、17.63%和9.77%；银行相应比率分别为16.82%、16.82%、17.38%和9.62%，均超最低要求[56] - 2022年和2021年公司存款保险评估费用分别为51.1万美元和85.8万美元[64] - 2022年和2021年，公司存款保险评估费用分别为51.1万美元和85.8万美元[64] - 2023年第一季度起，FDIC将初始基础存款保险评估费率表统一提高2个基点，未来可能进一步提高[65] - 2022年10月，FDIC通过最终规则，自2023年第一季度起将初始基础存款保险评估费率统一提高2个基点[65] 市场利率情况 - 2022年市场利率开始上升，2022年第一季度FOMC将联邦基金目标利率提高到25个基点至50个基点，2022年至2023年初进一步提高到4.75%至5.00%[93] - 2022年市场利率开始上升，2022年第一季度FOMC将联邦基金目标利率提高至25个基点至50个基点，2023年初提高至4.75%至5.00%[93] 公司竞争情况 - 公司面临来自银行和非银行企业的激烈竞争，存款和贷款竞争受多种因素影响[28][29] - 公司业务竞争激烈，与其他银行及非银行企业竞争存款、贷款和服务等业务[28][29] 前瞻性声明风险 - 前瞻性声明受通胀、利率、市场波动等因素影响[6][8]