公司业务合并 - 公司与Fauquier Bankshares拟进行全股票合并，Fauquier股东每持有1股普通股将获得0.675股公司股票，合并后公司股东约占51.4%，Fauquier股东约占48.6%[20][21] - 2020年10月1日，公司宣布与Fauquier Bankshares签署最终合并协议，双方定于2021年3月25日召开特别股东大会审议合并事宜[20][21] - 公司与Fauquier Bankshares拟进行全股票合并，Fauquier股东每股换0.675股公司股票，合并后公司股东约占51.4%，Fauquier股东约占48.6%[20][21] - 2020年10月1日，公司宣布与Fauquier Bankshares签署最终合并协议[20] 公司设施与人员 - 截至2020年12月31日，公司及其子公司拥有5个全方位服务银行设施和1个免下车设施及额外办公空间[18] - 截至2020年12月31日，公司有86名全职等效员工，其中7名为兼职员工，无员工由集体谈判单位代表[37] - 截至2020年12月31日，公司及子公司有5个全方位服务银行设施和1个得来速设施[18] - 截至2020年12月31日，公司有86名全职等效员工，其中7名为兼职员工[37] 公司业务发展 - 2018年公司成立Masonry Capital Management，提供投资咨询和管理服务[17] - 2018年7月1日，VNBTrust并入Virginia National Bank[16] - 2018年公司成立Masonry Capital Management，提供投资咨询和管理服务[17] - 2018年7月1日，VNBTrust并入弗吉尼亚国民银行[16] 公司员工政策 - 2018年1月1日起，公司将内部最低工资定为每小时15美元[33] - 自COVID - 19疫情爆发，公司继续按100%支付员工工资，未减少员工福利[33] - 公司设定内部最低工资为每小时15美元，自2018年1月1日起生效[33] 公司业务服务 - 公司银行提供多种存款、贷款、财富投资咨询、信托和遗产管理等服务[22][23][24][25] 公司监管法规 - 公司受《1956年银行控股公司法》等监管，旗下银行受OCC、FDIC、美联储和CFPB监管[15][16] - 银行控股公司收购超过5%的银行或银行控股公司的流通有表决权股票需美联储事先批准[42] - 个人或公司收购25%或以上任何类别有表决权证券存在控制权的决定性推定，收购10%或以上但低于25%存在可反驳的控制权推定[44] - 为避免附属银行被接管，银行控股公司需担保“资本不足”附属银行遵守资本恢复计划，上限为机构资本不足时总资产的5% [47] - 巴塞尔III资本规则要求银行和银行控股公司普通股一级资本与风险加权资产比率至少4.5%加2.5%资本保护缓冲，一级资本与风险加权资产比率至少6.0%加2.5%资本保护缓冲，总资本与风险加权资产比率至少8.0%加2.5%资本保护缓冲，杠杆率为4% [56] - 银行要被认定为“资本状况良好”，普通股一级资本比率至少6.5%，一级资本与风险加权资产比率至少8.0%，总资本与风险加权资产比率至少10.0%，杠杆率至少5.0% [58] - 巴塞尔IV标准将于2022年1月1日生效，总产出下限逐步实施至2027年1月1日 [60] - 2018年8月28日，美联储扩大小银行控股公司政策声明适用范围至总资产少于30亿美元的银行控股公司 [61] - 社区银行杠杆率框架要求社区银行组织一级杠杆率大于9%，总资产少于100亿美元，表外风险敞口和交易资产及负债有限 [63] - FDIC存款保险基本限额为每位储户25万美元，DIF目标“指定储备比率”为2%，储备比率达到2%和2.5%时评估费率较低[68] - 向拥有银行任何类别有表决权证券超过10%的人贷款，需满足特定条件，且贷款总额有上限[70] - 银行在最近一次CRA检查中获得“满意”评级[72] - 2020年6月5日OCC发布CRA最终规则，10月1日生效，11月24日发布拟议规则[73] - 2021年12月31日后一周和两个月期LIBOR报价停止发布，其余LIBOR报价持续至2023年6月30日，监管鼓励银行在2021年12月31日前停止使用LIBOR签订新合同[75] - 公司总资产100亿美元或以下，OCC监督多德 - 弗兰克法案等消费者保护方面对银行的适用[84] - 2020年和2019年沃尔克规则对公司运营和财务状况无重大影响[82] - 合格抵押贷款消费者支付的点数和费用不能超过贷款总额的3%，债务收入比须低于规定阈值[88] - 小债权人指资产低于20亿美元、上一日历年度发放不超过2000笔首笔封闭式住房抵押贷款且发放后将合格抵押贷款保留在投资组合中的金融机构[88] - 2016年SEC和联邦银行机构提议规则，禁止金融机构设立或维持鼓励不当冒险的基于激励的薪酬安排[92] - 2016年10月联邦银行监管机构发布针对总资产500亿美元及以上金融机构的增强网络安全风险管理和恢复力标准的拟议规则[94] - 2020年12月联邦银行机构发布拟议规则，要求银行组织在意识到“计算机安全事件”或“通知事件”后36小时内通知其主要监管机构[95] - 《CARES法案》指示联邦银行机构将社区银行杠杆率门槛从9%降至8%，并为未达标的社区银行提供合理宽限期，直至国家紧急状态终止日期或2020年12月31日较早者[100] - 2020年第二季度起，杠杆率达8%及以上且符合其他现有资格标准的银行组织可选择使用社区银行杠杆率框架，杠杆率降至8%以下的合格社区银行组织有两季度宽限期，前提是杠杆率维持在7%及以上[100] - 2020年第二至四季度最低社区银行杠杆率为8%，2021年为8.5%，此后为9%，杠杆率未低于适用要求100个基点的合格社区银行组织有两季度宽限期[100] - 《CARES法案》允许银行暂停对与COVID - 19大流行相关的贷款修改适用美国公认会计原则的要求，《拨款法案》将此临时救济延长至国家紧急状态终止日期后60天或2022年1月1日较早者[100] - 《CARES法案》创建了小企业管理局薪资保护计划，《拨款法案》对其进行了扩展[100] - 银行控股公司收购超过5%银行或银行控股公司的有表决权股票需美联储事先批准[42] - 个人或公司收购25%或更多有表决权证券，存在控制权的决定性推定；收购10% - 25%有表决权证券，存在可反驳的控制权推定[44] - 弗吉尼亚银行控股公司收购超过弗吉尼亚银行或银行控股公司5%有表决权股份需事先获得弗吉尼亚BFI批准[45] - 为避免子银行被接管，银行控股公司需保证“资本不足”子银行遵守资本恢复计划，担保金额上限为机构资本不足时总资产的5%或使机构符合资本标准所需金额[47] - 巴塞尔III资本规则要求银行和银行控股公司的普通股一级资本与风险加权资产比率至少为7%，一级资本与风险加权资产比率至少为8.5%，总资本与风险加权资产比率至少为10.5%，杠杆率为4%[56] - 银行要被认定为“资本状况良好”，普通股一级资本比率至少为6.5%，一级资本与风险加权资产比率至少为8.0%，总资本与风险加权资产比率至少为10.0%，杠杆率至少为5.0%，截至2020年12月31日银行已达标[58] - 2018年8月28日起，美联储将小银行控股公司政策声明适用范围扩大至合并总资产少于30亿美元的银行控股公司，公司符合条件[61] - 社区银行杠杆率框架要求社区银行组织一级杠杆率超9%、合并总资产少于100亿美元等，公司未选择该框架[63][64] - FDIC存款保险基本限额为每位存款人25万美元，FDIC为存款保险基金设定2%的目标“指定储备比率”[68] - 截至2020年12月31日，参保至少五年的机构总基本评估率为1.5至40个基点，资产少于100亿美元的银行为1.5至30个基点[68] - 2020年和2019年，公司分别支出18.7万美元和3.6万美元存款保险评估费用，2019年获15.5万美元FDIC小银行信贷评估奖励[68] - 贷款给高管、董事或10%股东，若总额超过机构未受损资本和盈余的15%，或有足额易变现抵押品时超过20%，或对这些人的所有未偿还信贷总额超过银行未受损资本和盈余，则禁止贷款[70] - 银行最近一次社区再投资法案（CRA）检查评级为“满意”，银行控股公司开展新活动或收购公司，其附属保险存款机构需在CRA检查中至少获得“满意”评级[72] - 2020年6月5日OCC发布CRA最终规则，10月1日生效，明确CRA信贷活动并要求银行确定额外评估区域；11月24日发布拟议规则确定评估基准等[73] - 2017年7月英国金融行为监管局宣布2021年后不再要求银行提交LIBOR利率，2020年11月LIBOR管理员宣布部分利率2021年12月31日停止发布，其余2023年6月30日停止[74][75] - 公司和银行受客户信息保密相关法律法规约束，需提供信息、进行风险评估，禁止未经客户同意向非关联方提供信息[77] - 公司受反洗钱相关联邦法律约束，需有相关政策、程序和控制措施，监管机构审查收购和合并申请时会考虑反洗钱活动有效性[78][79][80] - 多德 - 弗兰克法案及相关法规禁止存款机构及其附属机构短期自营交易和对特定基金的所有权权益等，2019 - 2020年对公司运营和财务状况无重大影响[82] - 银行受多项消费者金融保护法律法规约束，资产100亿美元以上由CFPB监管，公司和银行资产100亿美元及以下由OCC监管[83][84] - 公司和银行的抵押贷款业务受相关规则和法规约束，包括贷款发起标准、歧视禁止等，还需收集和报告大量信息[87] - 合格抵押贷款的点和费用不能超过贷款总额的3%，消费者债务收入比需低于规定阈值，小债权人（资产低于20亿美元等条件）可不受特定债务收入比阈值限制[88] - 2016年10月提出的网络安全规则拟适用于总资产500亿美元及以上的银行控股公司和银行，或影响公司监管预期[94] - 2020年12月拟要求银行机构在发现“计算机安全事件”36小时内通知主要监管机构[95] - 2020年3月27日《CARES法案》和2020年12月27日《拨款法案》出台，影响金融机构[97] - 《CARES法案》将社区银行杠杆率门槛从9%降至8%，2020年第二至四季度最低为8%，2021年为8.5%，之后为9%[100] - 符合条件的社区银行杠杆率低于要求但不低于7%，有两季度宽限期；杠杆率低于适用要求不超过100个基点，也有两季度宽限期[100] - 《CARES法案》允许银行暂停对2019年12月31日逾期不超30天的贷款进行债务重组相关会计要求，《拨款法案》将此延期至国家紧急状态结束后60天或2022年1月1日[100] - 《CARES法案》创建了SBA PPP，《拨款法案》对其进行了延期[100] - 公司需遵守《交易法》的定期和其他报告要求，向SEC提交报告[101] 公司资本比率 - 截至2020年12月31日，公司一级、普通股一级、总资本与风险加权资产和杠杆比率分别为14.37%、14.37%、15.35%和9.54%，银行分别为14.24%、14.24%、15.22%和9.46% [57] - 截至2020年12月31日，公司的一级、普通股一级、总资本与风险加权资产和杠杆比率分别为14.37%、14.37%、15.35%和9.54%，银行分别为14.24%、14.24%、15.22%和9.46%，均超最低要求[57] 公司保险与评级 - 公司拥有银行拥有的人寿保险（BOLI）政策，为高管和某些高级官员提供保障[38] - 银行在2020年12月31日符合“资本充足”的定义[67] - 存款保险基金储备比率超过1.38% [68] 公司信息获取 - 公司的年度报告、季度报告等可在www.vnbcorp.com免费获取[101] - SEC网站包含公司等发行人的报告等信息，网址为www.sec.gov[101]