文章核心观点 - 尽管美国人在401(k)计划中的储蓄有所增加，但仍需进一步提高储蓄以确保充足的退休资金[1][4] 行业概况 - 401(k)计划是美国主要的私人退休储蓄工具，覆盖超过1亿美国人，资产总额超过$10万亿[5] 市场表现 - 2023年对投资者来说是良好的一年，参与者平均总回报率为18.1%，是自2019年以来的最佳表现[6] 参与度和储蓄率 - 401(k)计划的参与率达到历史新高，自动注册计划的参与率为94%，而自愿注册计划为67%[8][9] - 参与者的平均储蓄率（包括员工和雇主贡献）达到历史新高，平均为11.7%[10] 投资偏好 - 参与者偏好股票和目标日期基金，平均计划投资于股票的比例为74%，2023年有64%的贡献投入目标日期基金[11] - 参与者交易活动低，2023年仅有5%的非建议参与者进行交易，95%未进行任何交易[12] 账户余额 - 2023年，Vanguard参与者的平均账户余额为$134,128，但中位数余额仅为$35,286[13] - 40%的参与者账户余额低于$20,000，而65岁以上的投资者平均账户余额为$272,588，中位数余额为$88,488[14][15] 退休准备 - 退休人员的典型年度提款率为4%，对于中位数余额$88,488，每年可提取$3,539[19] - 结合社会保障和养老金，退休人员的年退休预算约为$33,065，这可能仅在拥有低成本生活方式和自有住房的情况下可行[22] 改进建议 - 参与者应增加储蓄，目前仅有14%的参与者达到法定最高储蓄额$22,500（或$30,000，对于50岁及以上的人）[25] - 需要更多的投资者教育，特别是在高收入群体中，仍有47%的人未达到最高储蓄额[26]