文章核心观点 公司公布2024年第二季度及上半年财报，受短期利率上升和收益率曲线倒挂影响，收益指标下降，但资产规模增长，资产质量良好，正积极应对挑战以提升运营效率 [10][22][28] 收益情况 季度收益 - 2024年第二季度核心净利润218.1万美元，摊薄后每股1美元，去年同期404.6万美元，摊薄后每股1.85美元，同比降46% [1] - 2024年第二季度净利润410.2万美元，摊薄后每股1.88美元，去年同期824.8万美元，摊薄后每股3.76美元，同比降50% [19] - 2024年第二季度年化平均股本回报率3.92%，年化平均资产回报率0.38%，去年同期分别为8.27%和0.80% [19] 半年度收益 - 2024年上半年核心净利润439.5万美元，摊薄后每股2.01美元，去年同期979.1万美元，摊薄后每股4.46美元，同比降55% [2] - 2024年上半年净利润1097万美元，摊薄后每股5.01美元，去年同期1675.9万美元，摊薄后每股7.63美元，同比降34% [20] - 2024年上半年年化平均股本回报率5.27%，年化平均资产回报率0.50%，去年同期分别为8.47%和0.81% [20] 资产负债表情况 资产 - 2024年6月30日贷款净额39.33亿美元，年初至今年化增长1%，较去年同期增长5%，业务集中在波士顿和华盛顿特区，关注旧金山市场 [3] - 2024年6月30日总资产45.21亿美元，年初至今年化增长2%，较去年同期增长5% [22] 负债 - 2024年6月30日零售和企业存款19.21亿美元，年初至今年化增长6%，与去年同期持平 [23] - 2024年6月30日非利息存款3.433亿美元，年初至今年化增长2%，较去年同期降6% [23] - 2024年6月30日批发资金21.46亿美元，年初至今年化下降3%，较去年同期增长9% [5] 权益 - 2024年6月30日每股账面价值191.34美元，年初至今年化增长3%，较去年同期增长3% [6] 股息情况 - 2024年6月26日宣布每股0.63美元的常规现金股息，8月7日支付给7月29日登记在册的股东，这是连续第122个季度分红 [26] - 自2023年6月30日以来，每股已宣布股息2.52美元 [6] - 过去29年通常在第四季度宣布特别现金股息，2023年未宣布，未来常规和特别股息将由董事会季度审议 [7] 运营指标情况 净息差 - 2024年第二季度净息差0.96%，较3月31日季度增11个基点，是自2022年初美联储加息以来首次扩大 [8] 资产质量 - 2024年6月30日、2023年12月31日和2023年6月30日无逾期或不良商业房地产贷款，无抵押房产 [9] - 2024年6月30日不良资产占总资产0.04%，不良贷款占总贷款组合0.04% [28] 效率比率 - 2024年第二季度效率比率68.57%，较上一季度降，但高于去年同期 [29] - 2024年第二季度运营费用占平均资产0.67%，低于去年同期 [29]