文章核心观点 - 2024年第二季度和上半年欣厄姆储蓄机构收益下降 但资产增长 净息差改善 银行持续采取措施应对挑战并注重资本配置和成本控制 [2][3][4] 财务业绩 核心净利润 - 2024年第二季度核心净利润218.1万美元 摊薄后每股1美元 较去年同期404.6万美元和每股1.85美元下降46% [2] - 2024年上半年核心净利润439.5万美元 摊薄后每股2.01美元 较去年同期979.1万美元和每股4.46美元下降55% [3] 净收入 - 2024年第二季度净收入410.2万美元 摊薄后每股1.88美元 较去年同期824.8万美元和每股3.76美元下降50% [41] - 2024年上半年净收入1097万美元 摊薄后每股5.01美元 较去年同期1675.9万美元和每股7.63美元下降34% [50] 资产回报率和股权回报率 - 2024年第二季度年化核心平均资产回报率0.20% 核心平均股权回报率2.08% 低于去年同期的0.39%和4.06% [2] - 2024年上半年年化核心平均资产回报率0.20% 核心平均股权回报率2.11% 低于去年同期的0.47%和4.95% [3] 资产与存款 - 截至2024年6月30日 总资产增至45.21亿美元 年初至今年化增长2% 较2023年6月30日增长5% [4] - 零售和企业存款19.21亿美元 年初至今年化增长6% 与2023年6月30日持平 [9] - 非利息存款3.433亿美元 年初至今年化增长2% 较2023年6月30日下降6% [9] - 批发资金21.46亿美元 年初至今年化下降3% 较2023年6月30日增长9% [10] 净息差 - 2024年第二季度净息差从3月31日的0.85%增至0.96% 是自2022年初美联储加息以来首次扩大 [7] 效率比率 - 2024年第二季度效率比率降至68.57% 低于上一季度的77.24% 但高于去年同期的55.03% [12] 每股账面价值 - 截至2024年6月30日 每股账面价值191.34美元 年初至今年化增长3% 较2023年6月30日增长3% [25] 业务发展 存款增长 - 2024年前六个月无息和货币市场余额增长 得益于与新老商业和非营利客户建立和深化存款关系 以及招聘新客户经理和营销方式的改变 [5] 贷款业务 - 截至2024年6月30日 净贷款39.33亿美元 年初至今年化增长1% 较2023年6月30日增长5% 贷款发放集中在波士顿和华盛顿特区市场 专注于稳定的多户商业地产和多户建设 [52] 资金管理 - 2024年上半年银行继续管理批发资金组合 利用收益率曲线倒挂增加低利率联邦住房贷款银行借款 优化资金成本 [7][10] 股息政策 - 2024年6月26日 银行宣布每股0.63美元的常规现金股息 将于8月7日支付给7月29日登记在册的股东 这是连续第122个季度派息 [6] - 银行过去29年通常在第四季度宣布特别现金股息 2023年未宣布 未来常规和特别股息将由董事会季度审议 [54] 资产质量 - 2024年第二季度关键信贷和运营指标保持强劲 截至6月30日 不良资产占总资产的0.04% 不良贷款占总贷款组合的0.04% 2024年和2023年前六个月均无冲销 不良资产和贷款均为住宅自有自住贷款 [26] - 截至2024年6月30日 12月31日和2023年6月30日 银行无逾期或不良商业房地产贷款 也无止赎房产 [55]