文章核心观点 公司2024年第二季度持续执行增长计划，核心存款增长推动净息差扩大，商业贷款组合增长强劲，成功完成次级债务发行提升总风险资本比率，未来有望把握增长机会 [24] 财务业绩 净利息收入 - 2024年第二季度净利息收入7550.2万美元，一季度为7153万美元，2023年二季度为8021.9万美元 [21][34][42] - 剔除贷款购买会计摊销（PAA）影响后，2024年二季度调整后净利息收入7540.1万美元，一季度为7144.8万美元，2023年二季度为8027.7万美元 [21] 非利息收入 - 2024年第二季度非利息收入1180.8万美元，一季度为1046.7万美元，2023年二季度为1040.5万美元 [6][11] - 2024年二季度和一季度非利息收入中分别包含约370万美元和300万美元的房产出售收入 [6] 非利息支出 - 2024年第二季度总非利息支出5570万美元，一季度为5250万美元，2023年二季度为5220万美元 [29] - 剔除债务清偿损失、其他无形资产摊销和遣散费影响后，2024年二季度调整后非利息支出5540万美元，一季度为5170万美元，2023年二季度为5140万美元 [29] 所得税费用 - 2024年第二季度所得税费用755.2万美元，一季度为658.5万美元，2023年二季度为1004.8万美元 [11] - 2024年二季度报告的有效税率为29.0%，一季度为27.1%，2023年二季度为26.8%，预计2024年三季度有效税率约为27% [47] 净利润 - 2024年第二季度归属于普通股股东的净利润1670万美元，摊薄后每股收益0.43美元；一季度为1590万美元，摊薄后每股收益0.41美元；2023年二季度为2570万美元，摊薄后每股收益0.66美元 [24] 资产与负债 - 2024年6月30日总资产135.49亿美元，3月31日为135.01亿美元，2023年6月30日为136.36亿美元 [10] - 2024年6月30日总负债122.98亿美元，3月31日为122.62亿美元，2023年6月30日为124.10亿美元 [10] - 2024年6月30日股东权益12.51亿美元，3月31日为12.39亿美元，2023年6月30日为12.26亿美元 [10] 贷款情况 - 2024年二季度贷款发放额1.624亿美元，一季度为9830万美元，2023年二季度为2.966亿美元 [5] - 2024年6月30日不良贷款较上一季度减少29%，降至2480万美元 [7] - 2024年第二季度计提信贷损失准备560万美元，一季度为520万美元，2023年二季度为89.2万美元 [7] 资本管理 - 截至2024年6月30日，公司和银行的监管资本比率均超过所有适用监管要求，二季度所有基于风险的监管资本比率均有所提高 [7] - 2024年6月28日，公司通过注册公开发行9.000%固定至浮动利率的2034年到期次级票据筹集了6500万美元的总收益；7月9日，根据超额配售选择权额外发行并出售了980万美元的票据，发行总收益达7480万美元 [23] 其他指标 - 2024年6月30日有形普通股账面价值每股24.87美元，3月31日为24.72美元 [8] - 2024年第二季度净息差为2.41%，上一季度为2.21% [41] - 2024年第二季度核心存款（不包括经纪存款和定期存款）较一季度增加3.024亿美元 [41] - 2024年第二季度平均无息存款与平均总存款的比率为28%，一季度为27% [41] - 2024年第二季度总存款成本较上一季度下降1个基点 [41] - 2024年第二季度商业贷款较上一季度增加超过2亿美元 [41] - 2024年6月30日，不良资产和逾期90天以上贷款较上一季度下降29%，占总资产的0.18% [41] 未来展望 公司将继续执行增长计划，优先发展核心存款和多元化资产负债表，随着新招聘员工贡献增加，有望实现收入增长 [24][29] 会议信息 公司将于2024年7月23日上午9点（美国东部时间）举行电话会议，CEO将讨论二季度财务业绩并进行问答环节，会议链接为https://edge.media-server.com/mmc/p/vesm9tv4，电话参会需提前注册 [8]