文章核心观点 公司2024年第二季度业绩受贷款增长、信贷质量和净息差扩张推动 虽部分指标同比有所下降 但整体表现稳健 且在当前市场环境下具备持续增长潜力 [21] 财务数据 资产负债表 - 截至2024年6月30日 总资产增至21.0亿美元 较去年同期增长3.7% 较三个月前增长1.1% [4] - 投资证券组合为3.069亿美元 去年同期为3.26亿美元 2024年3月31日为3.112亿美元 [4] - 总贷款较去年同期增加9600万美元 增幅6.8% 较三个月前增加2040万美元 增幅1.3% [5] - 总存款增至16.2亿美元 较去年同期增长2.6% 较3月31日减少1.0% [6] - 股东权益为1.702亿美元 去年同期为1.627亿美元 三个月前为1.689亿美元 [25] 利润表 - 2024年第二季度净收入为170万美元 摊薄后每股收益0.22美元 上一季度为190万美元 每股0.24美元 去年同期为200万美元 每股0.26美元 [20] - 2024年前六个月净收入为360万美元 摊薄后每股收益0.46美元 去年同期为530万美元 每股0.67美元 [20] - 2024年第二季度净利息收入（信贷损失准备前）增至1560万美元 较第一季度增长2.7% 较去年同期增长2.4% [26] - 2024年第二季度非利息收入增至430万美元 较上一季度增长8.0% 较去年同期下降31.2% [9] - 2024年第二季度非利息支出增至1730万美元 较上一季度增长1.6% 较去年同期下降7.9% [28] 其他财务指标 - 2024年第二季度净息差为3.41% 上一季度为3.33% 去年同期为3.47% [7] - 2024年第二季度资金成本为2.78% 第一季度为2.67% 去年同期为2.06% [7] - 2024年第二季度生息资产平均收益率增至5.64% 第一季度为5.47% 去年同期为5.06% [7] - 2024年前六个月净息差为3.37% 去年同期为3.66% [7] 业务亮点 贷款业务 - 各类贷款有不同变化 商业房地产贷款、农业和农田贷款、住宅抵押贷款、商业贷款、房屋净值贷款、住宅建设贷款有增长 商业建设和开发贷款、消费贷款有下降 [5] - 本季度新发放6060万美元住宅抵押贷款 出售5320万美元 平均毛利率约3.01% [23] 存款业务 - 存款组合中 无息支票账户占24.7% 有息支票账户占13.0% 储蓄账户占13.6% 货币市场账户占22.2% 定期存单占26.5% [6] - 定期存单中 2024年6月30日经纪存单为2620万美元 去年同期为1510万美元 3月31日为5000万美元 [6] 风险管理 - 2024年第二季度计提信贷损失准备41.2万美元 上一季度为转回13.5万美元 去年同期为计提31.9万美元 [11] - 截至2024年6月30日 信贷损失准备金占贷款组合的1.11% 占不良贷款的330.8% [21] 公司动态 - 2024年7月22日 董事会将季度现金股息提高至每股0.1425美元 将于9月6日支付给8月16日登记在册的股东 按近期市场价格计算 年化收益率为4.27% [1] - 公司是蒙大拿机会银行的控股公司 通过29个银行办事处为蒙大拿州的消费者和小企业提供服务 [31] 非GAAP财务指标 - 非GAAP财务指标包括核心效率比率、有形账面价值每股和有形普通股权益与有形资产比率 用于补充公司运营和业绩趋势信息 [14] - 核心效率比率计算方式为非利息费用（不含收购成本和无形资产摊销）除以净利息收入与非利息收入之和 [18] - 有形账面价值每股计算方式为股东权益减去商誉和核心存款无形资产后除以流通在外普通股股数 [25] - 有形普通股权益与有形资产比率计算方式为股东权益减去商誉和核心存款无形资产后除以总资产减去商誉和核心存款无形资产 [30]