文章核心观点 公司公布2024年第二季度财报，虽贷款有减少但整体盈利稳定，净息差在二季度扩张，资产质量良好，资金配置合理，未来将谨慎应对经济不确定性 [4][12] 财务数据 运营结果 - 2024年二季度利息收入1.4546亿美元，利息支出5370万美元，净利息收入9176万美元 [2] - 二季度非利息收入835万美元，非利息支出7272万美元 [2] - 二季度所得税前收入2739万美元，净利润2127万美元 [2] 每股数据 - 二季度基本每股净收益0.36美元，摊薄后每股净收益0.34美元 [2] - 二季度每股股息0.05美元 [2] 关键指标 - 截至2024年6月30日，总资产10.83313亿美元，贷款8.19126亿美元，存款9.54455亿美元 [2] - 二季度平均资产回报率年化0.80%，平均普通股权益回报率年化9.23% [2] - 二季度净息差3.69%，效率比率72.6% [2] 业务分析 贷款业务 - 2024年二季度总贷款额减少380万美元，降幅0.5%，主要因商业和工业贷款及1 - 4户家庭住宅贷款减少 [4] - 与2023年同期相比，2024年上半年平均贷款余额增加3910万美元，增幅5.0% [4] 净利息收入与息差 - 2024年二季度净利息收入920万美元，较一季度增加，较2023年二季度减少 [4] - 二季度净息差3.69%，较一季度扩张4个基点，较2023年二季度压缩19个基点 [4] 存款业务 - 2024年二季度总存款增加1120万美元，增幅1.2%，主要因非利息活期存款和有息定期存款增长 [4] - 截至2024年6月30日，核心存款8.134亿美元，占总存款85.2% [4] 资金配置 - 截至2024年6月30日，现金和联邦基金出售余额6370万美元，占总资产5.9% [4] - 2024年上半年投资2750万美元于应税美国机构债券，投资组合加权平均收益率升至3.13% [4] 信贷损失拨备 - 2024年上半年未计提信贷损失拨备，2023年同期计提60万美元 [4] - 截至2024年6月30日，贷款和租赁信贷损失拨备占总贷款1.25% [4] 资产质量 - 截至2024年6月30日，不良资产290万美元，占总资产0.27% [4] - 2024年二季度年化净冲销率占平均贷款0.10% [4] 非利息收支 - 2024年二季度非利息收入80万美元，上半年总计170万美元 [4] - 2024年二季度非利息支出730万美元，上半年总计1440万美元 [4] 股东权益 - 截至2024年6月30日，股东权益9380万美元，占总资产8.66% [4] - 2024年二季度有形普通股权益与有形资产比率8.02% [4] 现金股息与股份回购 - 2024年二季度宣布每股0.05美元现金股息 [4] - 2024年二季度回购7.7万股，均价每股10.60美元，截至6月30日，38.2313万股待回购 [4] 监管资本 - 2024年二季度银行维持高于“资本充足”要求的资本比率 [4] 其他信息 流动性 - 截至2024年6月30日，公司维持充足资金以满足贷款增长、资本支出和运营需求 [5] 银行网点扩张 - 2024年二季度在田纳西州诺克斯维尔开设新网点，预计改善客户覆盖 [5] - 2024年二季度开始阿拉巴马州达芙妮网点翻新，预计2025年初开业 [5]