文章核心观点 公司2024年第二季度业绩表现稳健，虽净利润较2023年同期有所下降，但较第一季度有所增长，且多项指标显示公司处于上升初期，有望实现持续增长和长期盈利 [1][4] 各部分总结 财务业绩 - 2024年第二季度归属于普通股股东的净利润为1750万美元，第一季度为1570万美元，2023年第二季度为1990万美元；摊薄后每股收益为0.46美元，第一季度为0.41美元，2023年第二季度为0.51美元 [1] - 2024年第二季度税前、拨备前净收入（PPNR）占平均资产的比例为1.17%，第一季度为1.10%，2023年第二季度为1.31% [3] 业绩变动原因 - 2024年第二季度净利润较第一季度增长，主要因信贷损失拨备减少150万美元、净利息收入增加110万美元和非利息收入增加60万美元，部分被所得税费用增加80万美元和非利息费用增加50万美元抵消 [2] - 2024年第二季度净利润较2023年同期下降，主要因净利息收入减少240万美元和非利息费用增加210万美元，部分被非利息收入增加100万美元、所得税费用减少70万美元和信贷损失拨备减少50万美元抵消 [2] 管理层评价 - 公司董事长兼首席执行官表示，第二季度业绩稳健，处于上升初期；PPNR环比年化增长17%，净息差扩大8个基点，存贷比和商业房地产集中度比率均有所改善 [4] - 第二季度客户存款余额年化增长约7%，无息活期存款持平；贷款发放年化超过10亿美元，但贷款组合环比下降，因还款和还清情况高于往常，符合公司管理非关系贷款的策略 [4] 股息宣告 - 公司董事会宣布对普通股和优先股发放现金股息 [5] - 普通股每股0.18美元股息将于2024年9月3日支付给8月15日登记在册的股东；A系列5.25%固定利率重置非累积永续优先股每股0.328125美元股息也将于同日支付给登记在册的股东 [6] 经营成果 - 2024年第二季度完全应税等效净利息收入为6230万美元，较第一季度增加110万美元或1.9%，因净息差从2.64%扩大至2.72%，部分被平均生息资产减少1.132亿美元或1.2%抵消 [7] - 2024年第二季度完全应税等效净利息收入较2023年同期减少240万美元或3.7%，因净息差从2.81%降至2.72%，部分被平均贷款增加6350万美元或0.8%抵消 [8] - 2024年第二季度非利息收入为440万美元，第一季度为380万美元，2023年第二季度为340万美元；调整后非利息收入较第一季度增加80万美元，较2023年同期增加100万美元 [9] - 2024年第二季度非利息费用总计3760万美元，第一季度为3710万美元，2023年第二季度为3550万美元；较第一季度增加50万美元，较2023年同期增加210万美元 [11] - 2024年第二季度所得税费用为670万美元，第一季度为590万美元，2023年第二季度为740万美元；有效税率分别为26.0%、25.5%和25.8% [12] 资产质量 - 2024年第二季度信贷损失拨备为250万美元，第一季度为400万美元，2023年第二季度为300万美元；本季度较第一季度减少，主要因应收账款减少导致一般准备金减少 [13] - 截至2024年6月30日，不良资产为4600万美元，占总资产的0.47%；非应计贷款占应收账款的0.56%；年化净贷款冲销率为0.16%；信贷损失准备金占应收账款的1.01%，占非应计贷款的178.3% [14] - 截至2024年6月30日，受批评和分类贷款占总贷款的1.50%；30至89天逾期贷款占贷款的0.11% [15] 资产负债表项目 - 截至2024年6月30日，公司总资产为97.24亿美元，应收账款为81.58亿美元，总存款为75.76亿美元 [16] - 截至2024年6月30日，公司股东权益总额为12.24亿美元，较2023年12月31日增加，主要因留存收益增加约2000万美元，部分被累计其他综合损失增加约700万美元和库存股增加约600万美元抵消 [17] 非GAAP财务指标使用 - 公司常规使用非GAAP指标补充评估，认为这些指标有助于投资者理解公司经营业绩和趋势，但有固有局限性，不可替代GAAP指标，且可能与其他公司不可比 [18] 二季度业绩电话会议 - 管理层将于2024年7月25日上午10点举办电话会议和网络直播，回顾公司财务业绩和经营成果；电话会议号码为1 (646) 307 - 1963，接入码为8868797；网络直播可通过公司网站收听 [19] - 电话会议回放将于7月25日下午1点开始至8月1日结束，拨打1 (609) 800 - 9909，接入码为8868797；网络直播存档将在会议结束后在公司网站提供 [20] 公司简介 - 公司是一家现代金融服务公司，通过子公司ConnectOne Bank和金融科技子公司BoeFly, Inc.运营；ConnectOne Bank是一家为中小企业提供全面银行和贷款产品及服务的商业银行；BoeFly, Inc.是一个金融科技市场，连接特许经营领域借款人和资金解决方案；公司在纳斯达克全球市场交易，股票代码为“CNOB” [21]