文章核心观点 公司2024年第二季度财务表现良好，贷款和存款增长强劲，净收入增加，资产质量总体稳定 公司采取措施优化贷款组合、管理风险和应对利率变化，对未来发展充满信心 [3] 分组1：财务业绩亮点 - 2024年第二季度净收入1160万美元，摊薄后每股收益0.84美元，高于上一季度的680万美元和0.50美元 [3] - 2024年第二季度平均资产回报率（ROA）为1.21%，高于上一季度的0.73% [3] - 2024年第二季度平均股权回报率（ROE）为15.22%，高于上一季度的9.21% [3] - 2024年第二季度净息差增至7.13%，高于上一季度的6.78% [3] - 2024年第二季度贷款收益率增至11.23%，高于上一季度的10.85% [3] 分组2：资产与贷款情况 - 截至2024年6月30日，总资产增至39.6亿美元，较3月31日增加9630万美元，增幅2.5% [3] - 截至2024年6月30日，贷款总额（扣除递延费用）增至33.3亿美元，较上一季度增加1.269亿美元，增幅4.0% [3] - 社区银行贷款增至19.1亿美元，较上一季度增加2880万美元，增幅1.5% [3] - CCBX贷款增至14.1亿美元，较上一季度增加9810万美元，增幅7.4%，本季度出售CCBX贷款1.552亿美元 [3] 分组3：存款情况 - 截至2024年6月30日，存款总额增至35.4亿美元，较上一季度增加8050万美元，增幅2.3% [3] - CCBX存款增至20.6亿美元，较上一季度增加2750万美元，增幅1.4% [3] - 社区银行存款增至14.9亿美元，较上一季度增加5290万美元，增幅3.7% [3] - 截至2024年6月30日，无保险存款为5.329亿美元，占总存款的15.0% [3] 分组4：净利息收入与成本 - 2024年第二季度净利息收入为6620万美元，较上一季度增加530万美元，增幅8.7% [4] - 2024年第二季度贷款收益率为11.23%，高于上一季度的10.85% [4] - 2024年第二季度存款成本为3.58%，高于上一季度的3.49% [4] - 2024年第二季度总利息支出为3130万美元，较上一季度增加170万美元 [4] 分组5：非利息收入与支出 - 2024年第二季度非利息收入为6990万美元，较上一季度减少1710万美元 [12] - 2024年第二季度非利息支出为5880万美元，较上一季度增加280万美元 [14] - BaaS贷款费用为2907.6万美元，较上一季度增加420万美元 [14] 分组6：关键绩效比率 - 2024年第二季度ROA为1.21%，上一季度为0.73%，2023年同期为1.52% [7] - 2024年第二季度ROE为15.22%，上一季度为9.21%，2023年同期为19.53% [8] - 2024年第二季度净息差为7.13%，上一季度为6.78%，2023年同期为7.58% [5] 分组7：资产质量 - 截至2024年6月30日，信用损失拨备总额为1.479亿美元，占贷款总额的4.45% [39] - 2024年第二季度贷款信用损失拨备为6190万美元，较上一季度减少1760万美元 [40] - 2024年第二季度净冲销总额为5320万美元，较上一季度减少400万美元 [40] 分组8：资本状况 - 截至2024年6月30日，公司可从联邦储备银行贴现窗口和联邦住房贷款银行借款6.501亿美元，从代理行借款5000万美元，无未偿还借款 [29] - 截至2024年6月30日，股东权益较3月31日增加1300万美元 [30] - 公司和银行在2024年6月30日保持良好的资本状况 [31]